Legea politicii evaluate (VPL)
Legea poliței evaluate (VPL) este un statut care impune companiilor de asigurări să plătească întreaga valoare a unei polițe asiguratului în cazul unei pierderi totale. Legea poliței evaluate nu ia în considerare valoarea efectivă a numerarului bunului asigurat la momentul pierderii; în schimb, legea impune plata totală.
Nu toate statele din Statele Unite au aceste legi. Statele care au legi politice apreciate includ Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Dakota de Nord, Ohio, Carolina de Sud, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Virginia de Vest, și Wisconsin. Wisconsin a fost primul stat care a adoptat o lege de politică evaluată în 1874.
Încălcarea legii politicii evaluate (VPL)
Politicile de asigurare utilizează în general una dintre cele două metode pentru a determina valoarea unei pierderi: valoarea efectivă a numerarului sau costul de înlocuire.
- Valoarea efectivă a numerarului este cel mai obișnuit standard pentru determinarea cuantumului de asigurare necesar, valoarea pierderii care trebuie plătită și suma pe care se va baza orice monedă sau o cerință similară. Valoarea efectivă a numerarului este definită drept cost de înlocuire în momentul pierderii, mai puțin amortizarea. Cu toate acestea, această definiție este rescrisă prin jurisprudență și legislația statului prin regula de probă generală, care prevede că determinarea valorii efective a unei pierderi în numerar ar trebui să includă toate dovezile relevante pe care un expert le-ar folosi pentru a stabili valoarea proprietății, inclusiv cost de înlocuire mai puțin amortizarea și valoarea justă de piață.
- Costul de înlocuire înseamnă că compania va plăti costul pentru reparație sau înlocuire, după aplicarea deductibilului și fără nicio amortizare.
În general, legile de poliță evaluată cer ca suma menționată în declarațiile de poliță să fie o sumă în dolar plătită asiguratului în momentul pierderii. În cazul în care valoarea unui articol asigurat în momentul pierderii este mai mică decât valoarea asigurării, asigurătorul nu are recurs la contestarea integrală a plății. În plus, în cele mai apreciate state politice, orice prevedere de politică care nu este în concordanță cu legea politicii evaluate este considerată nulă.
Controversa legii privind politica evaluată
Uraganul Katrina a obligat industria de asigurări din Louisiana să examineze Legea privind politica evaluată; puțini asigurați li s-a plătit întreaga sumă de acoperire din cauza interpretărilor legii politicii evaluate. Unii asigurători susțin că legea nu se aplică, deoarece anumite pierderi au fost rezultatul unui pericol (inundație) neacoperit, că anumite pierderi au fost rezultatul „cauzalității mixte” - o combinație între un pericol acoperit (vânt) și un ne- pericol acoperit (inundații) - și că pierderea totală a fost compensată de alte surse, inclusiv Programul Național Federal de Asigurare a Inundațiilor și subvențiile FEMA.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.