Cea mai bună strategie pentru obiectivele de economisire pe termen scurt

Deoarece toată lumea știe cât de critică este economisirea pentru pensionare, majoritatea investitorilor sunt concentrați laser pe contribuția la IRA, 401 (k) s și alte investiții „ouă cuib”. Dar ce se întâmplă cu obiectivele de economisire pe termen scurt? Poate că doriți să creați un fond de turism sau să economisiți suficient numerar pentru a cumpăra o barcă sau o casă de vacanță în următorii ani. Sau poate vă preocupă doar construirea unui portofoliu de economii lichide ca fond de urgență.

Dacă intenționați să faceți o achiziție importantă în termen de trei-cinci ani sau doriți să construiți un fond în scopuri de urgență sau de lux, veți dori să veniți cu o strategie de economisire pe termen scurt pentru a atinge acest obiectiv. Iată câteva lucruri de care trebuie să ții cont în timp ce îți concepi planul.

În primul rând, luați în considerare riscul

Portofoliile de economii lichide încearcă să identifice investițiile cu cel mai scăzut risc și cel mai mare randament de pe piață. Astfel, atunci când vine vorba de economii pe termen scurt, trebuie să abordați lucrurile un pic diferit față de obiectivele de pensionare și investiții pe termen lung.

De exemplu, să zicem că intenționați să vă pensionați în 10-15 ani. În acest caz, consilierul dvs. financiar va recomanda probabil un portofoliu de pensionare divers, format din cel puțin 60% stocuri. Cu un interval de timp atât de mare, dacă piața bursieră reușește, există mult timp pentru ca portofoliul dvs. să recupereze.

Pe de altă parte, dacă doriți să economisiți ceva în viitorul nu atât de îndepărtat, ar trebui să evitați investițiile cu risc ridicat, precum acțiunile. De ce? Deoarece o scufundare pe piața bursieră îți poate șterge economiile și, probabil, trei până la cinci ani nu vor fi suficient de lungi pentru ca investiția ta să se recupereze din criză. Asta înseamnă că va trebui să sărutați acea excursie în Europa sau la revederea casei dvs. pe plajă.

În timp ce investițiile cu risc scăzut, considerate în general paradisuri sigure, vor avea, de obicei, rate constante de rentabilități previzibile lunar, aceasta poate fluctua oarecum. Ca atare, pe termen scurt, investitorii care caută lichidități ar putea dori să suprapondereze mai mult în riscuri de pe piețele unde ratele de economii sunt mai mari alimentate de politica de dobândă a rezervei federale.

Cont de economii

Majoritatea consumatorilor sunt familiarizați cu conturile de verificare și economii de la băncile standard. Cu toate acestea, depășirea acestor platforme inițiale poate fi un prim pas minunat pentru investitorii nou-inspirați pe termen scurt. Efectuarea unei puține cercetări pentru a identifica cele mai bune conturi de economii din zona dvs. poate genera randamente de 2% la 5% la produsele standard din contul de economii. Multe bănci locale oferă oferte de economii cu randament ridicat. Există, de asemenea, multe opțiuni online. Aceste platforme tind să ofere conturi de pe piața monetară și certificate de depozit cu randament ridicat, de asemenea, adesea asociate cu economii de randament ridicat.

Beneficiile obligațiunilor

Pentru a atinge un obiectiv de economisire pe termen scurt, poate doriți să aruncați o privire asupra obligațiunilor. Obligațiunile urmează, în general, economii de randament ridicate ca următorul pas în investițiile pe termen scurt cu risc scăzut, obligațiunile Trezoreriei fiind cele mai sigure. O obligațiune este o investiție a datoriei în care împrumutați în esență bani către guvern, o agenție guvernamentală sau o entitate corporativă. Obligațiile sunt utilizate de companii, state și orașe pentru a strânge bani pentru o varietate de proiecte și inițiative. În timpul unei anumite perioade de timp, veți câștiga o dobândă variabilă sau fixă ​​pe o obligațiune. În investițiile individuale de obligațiuni puteți ține obligațiunile dvs. până la scadență sau le puteți vinde adesea pe burse de piață deschise.

Unul dintre avantajele majore ale obligațiunilor este că veniturile din dobânzi sunt în general mai mari decât cele dintr-un cont de economii. În plus, puteți să împrumutați obligațiuni care se vor maturiza și vor fi disponibile până la o dată stabilită în viitorul apropiat. Aceasta oferă o mare securitate fără riscul asociat stocurilor. (Pentru a citi mai multe, consultați: Avantajele obligațiunilor și tutorialul nostru, Bazele obligațiunilor .) Mulți investitori pot alege, de asemenea, să investească în fonduri de obligațiuni gestionate, care pot fi segmentate în mai multe clase de risc diferite și segmente de scadență.

Totuși, obligațiunile vin cu propriile caracteristici, în special cu rate mari sau cu risc pe piețele unde randamentele sunt în creștere. Când randamentele la emisiile noi crește, prețurile la obligațiunile existente scad, scăzând valoarea de tranzacționare a pieței secundare a obligațiunilor. În fondurile administrate acest efect poate fi mărit, deoarece managerii dețin un portofoliu diversificat de obligațiuni cu o volatilitate strâns corelată. Astfel, obligațiunile sunt deosebit de importante pentru ca investitorul pe termen scurt să urmeze riscurile pe piețe pentru a optimiza randamentul pe termen scurt.

Selectarea produsului

Pe piață, există mai multe produse de investiții care vizează investitori pe termen scurt sau cu lichidități. Investițiile cu venituri fixe vor fi, în general, unele dintre cele mai bune opțiuni de produs, deoarece oferă venituri cu risc scăzut. Investiția pentru venituri în acțiuni poate fi, de asemenea, o opțiune pentru investitorii pe termen scurt care doresc să facă pariuri mai mari. Investițiile cu venituri cu valoare mare a plafonului sunt adesea următorul nivel de opțiuni cu risc redus, venitul contribuind la susținerea obiectivelor de lichiditate pe termen scurt ale multor investitori.

Linia de jos

Deoarece doriți să vă economisiți pentru obiective pe termen scurt, este important să vă alegeți înțelepți investițiile și să fiți la curent cu schimbările pieței în segmentul de investiții cu risc scăzut al pieței. Dacă doriți să aveți acces la bani în termen de trei până la cinci ani, investițiile cu randament ridicat, cu risc scăzut sunt pariul dvs. cel mai bun și majoritatea investițiilor pe acțiuni vor fi prea riscante. Cu toate acestea, gestionarea unui portofoliu pe termen scurt, cu puține investiții pe acțiuni, în special în categoria veniturilor cu valoare maximă mare, poate fi o modalitate de a stimula o anumită rentabilitate.