Beneficiile unui Solo 401 (k) pentru angajații independenți

Doar pentru că sunteți o ținută pentru o singură persoană, un freelancer sau un contractant independent, nu trebuie să mergeți fără un plan de pensionare. Dacă sunteți angajat pe cont propriu, puteți configura pe cont propriu un singur plan 401 (k), cunoscut și sub numele de plan independent 401 (k). Solo 401 (k) s, de asemenea, beneficiază de alte tipuri de conturi de pensionare.

Cheie de luat cu cheie

• Persoanele care desfășoară activități independente care îndeplinesc anumite cerințe pot configura un solo 401 (k) pentru a economisi pentru pensionare.
• Acest tip de plan oferă mai multe beneficii față de alte tipuri de conturi de pensionare.
• Unul dintre principalele beneficii este că limitele de contribuție sunt de obicei mai mari decât alte planuri de pensionare.

Să începem aruncând o privire la ceea ce este necesar pentru a configura unul și modul de funcționare.

Cerinte de eligibilitate

Pentru a investi într-un solo 401 (k), trebuie să îndepliniți anumite cerințe. Primul prevede că dvs. și nu un angajator sunteți responsabili pentru veniturile dvs. Proprietarii unici, proprietarii de întreprinderi mici și fără angajați (deși soții pot contribui dacă lucrează pentru afacere), contractanții independenți și freelancerii se potrivesc de obicei cu această descriere.

A doua cerință care trebuie îndeplinită este prezența venitului. Acest lucru poate fi verificat prin înregistrări fiscale. Dacă îndepliniți ambele criterii, puteți deschide un plan solo 401 (k).

Pași pentru configurarea unui Solo 401 (k)

Conform Serviciului de venituri interne (IRS), există măsuri specifice care trebuie făcute pentru a deschide corect un plan solo 401 (k). În primul rând, trebuie să adoptați un plan în scris, ceea ce înseamnă că trebuie să faceți o declarație scrisă cu privire la tipul de plan pe care intenționați să îl finanțați. Puteți alege între două tipuri de planuri de pensionare: tradițional și Roth. Fiecare are beneficii fiscale distincte.

Un solo 401 (k) trebuie să fie instituit până la 31 decembrie în anul fiscal pentru care faceți contribuții.

Cu un plan individual tradițional, investiți banii înainte de impozitare. Când împliniți vârsta de pensionare, plătiți impozite pe fonduri - inclusiv banii pe care investițiile le-au câștigat de-a lungul anilor - pe măsură ce le retrageți. Acest lucru vă permite să investiți bani care vă reduc impozitele în timp ce lucrați în continuare.

Dezavantajul este că atunci când sunteți gata să vă retrageți banii, cota de impozitare ar putea fi mai mare decât atunci când ați investit inițial, iar sarcina fiscală suplimentară ar putea șterge orice beneficii fiscale primite anterior. Rețineți, însă, că pensionarii sunt adesea într-o categorie de impozitare mai mică decât în ​​timpul anilor de lucru.

Planurile Roth sunt finanțate cu dolari după impozitare. Din moment ce ai dat deja IRS reducerea sa, retragerile sunt scutite de impozite atunci când este momentul să te pensionezi. Ceea ce este bine și despre Roths este că nu plătiți impozite pe banii pe care i-ați câștigat economiile de-a lungul anilor când v-ați construit contul.

Odată ce tipul de plan a fost stabilit, va trebui să vă creați o încredere care va deține fondurile până când veți avea nevoie de ele sau veți ajunge la vârsta de pensionare. Puteți selecta o firmă de investiții, brokeraj online sau o companie de asigurare pentru a gestiona planul pentru dvs. De asemenea, va trebui să stabiliți un sistem excelent de păstrare a înregistrărilor pentru plan, astfel încât toate investițiile să fie contabilizate în permanență.

Beneficiile unui Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s oferă mai multe avantaje față de alte tipuri de conturi de pensionare.

Unul dintre avantajele principale este că limitele de contribuție sunt de obicei cele mai ridicate în rândul planurilor de pensionare. La fel ca 401 (k) sponsorizat de angajator, contribuțiile pot fi aduse de la angajat și angajator. Cu un solo 401 (k) purtați ambele pălării și puteți contribui ca fiecare.

În calitate de angajat, puteți contribui cu 19.000 de dolari în 2019. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, există și o contribuție de recuperare de 6.000 de dolari. Purtând pălăria angajatorului puteți contribui cu până la 25% din compensația dvs. Limita totală a contribuției pentru un solo 401 (k) este de 56.000 USD în 2019, fără a lua în calcul contribuția de recuperare de 6.000 de dolari pentru cei 50 de ani și peste.

Comparați acest lucru cu limita de contribuție de 6.000 USD pentru un IRA (sau 7.000 USD pentru cei 50 și mai mari) și 19.000 USD pentru 401 (k) sponsorizat de angajator (sau 25.000 dolari pentru cei eligibili pentru contribuția preluată).

Capacitatea de a alege între un plan tradițional și Roth este, de asemenea, un beneficiu. Aceasta înseamnă că puteți alege un plan cu avantajul fiscal care funcționează cel mai bine pentru dvs.

Un alt beneficiu este că, spre deosebire de SEP IRA, un alt cont de pensionare avantajat de taxe, recomandat adesea pentru întreprinderile mici / tipurile care lucrează pe cont propriu, puteți lua împrumuturi din plan. În general, nu este recomandat să împrumutați din fondul dvs. de pensionare, dar este o opțiune decentă pentru a avea în cazul în care aveți nevoie de ceva bani rapid.

Cu o planificare și diligență adecvată, un solo 401 (k) oferă potențialul de a te bucura de o pensie confortabilă după ani de zile de a fi propriul tău șef și de a lucra după propriile condiții.