Bancher sau broker: Care carieră este potrivită pentru tine?

Mulți bancheri și brokerii de succes pot împărtăși trăsături de personalitate similare care sunt solicitate atât de poziții, precum atenția la detalii, o facilitate cu matematică și cifre, cât și o natură de ieșire, prietenoasă și de ajutor atunci când se ocupă cu publicul. În plus, atât bancherii, cât și borsarii trebuie să fie jucători de echipă, din cauza necesității de a interacționa cu colegii de companie. În ciuda asemănărilor, aceste două locuri de muncă în servicii financiare sunt foarte diferite în ceea ce privește aspectele semnificative.

Cheie de luat cu cheie

• Dacă sunteți în căutarea unei cariere în finanțe, bancherii și brokerii sunt două oportunități comune de muncă pe care le-ați putea lua în considerare.
• Un bancher este responsabil pentru furnizarea de servicii precum împrumuturi și linii de credit, deschiderea conturilor și servicii de plată pentru clienții băncii.
• Un agent de acțiuni, pe de altă parte, este specializat în investiții și poate recomanda clienților portofolii sau strategii pe lângă executarea tranzacțiilor în numele lor.

Definirea a ceea ce face un bancher

Banca este o afacere complexă care angajează personal într-o varietate de poziții. Printre aceștia se numără ghicitori, care se ocupă cu publicul față în față, persoanele administrative, de contabilitate și secretariat, personalul departamentului de securitate și personalul de întreținere. Deși acești angajați lucrează în industria bancară, nu pot fi numiți cu exactitate bancheri. În scopurile noastre, vom defini pe termen larg termenul de bancher, ceea ce înseamnă bancherii personali, agenții de împrumut, administratorii de sucursale și personalul de conducere crescând pe scara companiei.

Un bancher personal acționează ca o legătură generală între client și bancă, furnizând, în cele mai multe cazuri, orice serviciu de care are nevoie clientul. Acest lucru poate include ajutor pentru aplicații de împrumut sau ipotecare, cumpărarea și răscumpărarea certificatelor de depozite (CD-uri), depunerea și retragerea de fonduri, verificarea tranzacțiilor în cont și ajutorarea altor nevoi ale clienților. Întrebările și problemele care apar în cursul relațiilor cu clienții cu o bancă pot fi, de asemenea, răspunse și soluționate de un bancher personal. Deci poziția este esențială pentru succesul unei bănci comerciale din cauza contactului său strâns și continuu cu deponenții și clienții.

Multe bănci oferă, de asemenea, servicii de brokeraj pentru cumpărarea și vânzarea de acțiuni, note de la Trezoreria SUA și alte vehicule de investiții și percep clientului o comisie pentru implementarea acestor tranzacții, care de obicei sunt facilitate de un bancher personal.

Educație necesară pentru o carieră bancară

La fel ca majoritatea locurilor de muncă din industria bancară, un bancher personal ar trebui să aibă o educație - de preferință, cel puțin o diplomă de licență - în afaceri, finanțe, contabilitate, economie, administrare de afaceri sau matematică.

Deoarece un bancher personal se ocupă cu publicul, este de dorit un temperament de ieșire și de ajutor. Răbdarea este, de asemenea, o cerință, deoarece clienții pot fi pretențioși și nerăbdători. Bancherii personali cu experiență cu educația corespunzătoare sunt adesea promovați în posturi cu mai multă responsabilitate și cu o compensație mai mare. Administratorii de filiale și ofițerii de împrumut - deseori cele două locuri de muncă sunt combinate - necesită un cadru mai cuprinzător în domeniul finanțelor, al afacerilor și al contabilității. Abilitățile manageriale și analitice sunt utilizate în această poziție dacă administratorul sucursalei este, de asemenea, ofițer de împrumuturi.

Despăgubiri pentru bancheri

La finalul managerial, administratorul sucursalei supraveghează toate operațiunile sucursalei bancare, de la întreținerea clădirilor la departamentele de contabilitate și împrumuturi. În sucursalele bancare excepțional de mari, ofițerul sau ofițerii de împrumut pot fi separati de administratorul sucursalei.

Ofițerul de credite analizează bonitatea unui potențial debitor verificând valoarea netă a clientului, ratingul de credit, istoricul și compensația locului de muncă, garanțiile și alți factori care afectează creditul.

La sediul corporativ al unei bănci majore internaționale sau interne, la nivelurile de conducere superioară, inclusiv vicepreședinții din categorii precum relațiile cu clienții, contabilitatea, dezvoltarea afacerilor, diviziunea cărților de credit, marketing-publicitate, financiar-șef, operare-șef sau nivel executiv poate câștiga șase - la salarii de șapte cifre, plus bonusuri de performanță și opțiuni de stoc. Aceste locuri de muncă pot fi foarte profitabile, mai ales dacă banca înregistrează profituri și câștiguri față de câștigurile trimestriale sau anuale anterioare. Diplomele postuniversitare, anii de experiență și succesele deosebite în posturile manageriale sunt cerințele obișnuite pentru aceste posturi extrem de plătite.

Responsabilitățile unui agent de acțiuni

Un agent de acțiuni acționează ca interfața dintre investitori, comercianți de acțiuni și firme de brokeraj, transmitând comenzi pentru a cumpăra și vinde acțiuni specifice. De obicei, agentul de acțiuni interacționează cu clienții prin telefon, astfel încât temperamentul unui vânzător prietenos și ieșit este, de asemenea, o cerință pentru această poziție, care implică atât de mult contact public.

Printre principalele îndatoriri zilnice ale unui agent de bursă se numără deservirea și administrarea portofoliilor de acțiuni ale clienților săi, tranzacționarea în numele unui client fără consultare, dacă clientul are un cont discreționar, solicitarea de noi afaceri și consultarea cu departamentul de cercetare al firmei sale de brokeraj pentru a determina cele mai bune tranzacții - cumpărarea și vânzarea de stocuri specifice pentru clienții săi. În multe cazuri, brokerul poate acționa și ca consilier financiar.

Cerințe de educație și salarii pentru un agent de bursă

O diplomă universitară în anumite domenii de afaceri sau financiare este de dorit, dar nu este necesară pentru a deveni agent de bursă. Există, de asemenea, cerințe de licență pentru a deveni un agent de bursă, care include o examinare pentru a deveni un reprezentant înregistrat în domeniul valorilor mobiliare. Aceasta dă dreptul titularului de licență să acționeze ca un broker în numele clienților, cunoscut sub numele de Seria 7.

Deoarece compensația unui agent de acțiuni se bazează în mare parte pe comisioane, teoretic câștigurile pot fi nelimitate. Brokerii care gestionează conturi mari, inclusiv portofolii instituționale sau conturi de fonduri de pensii, pot câștiga venituri de șase și șapte cifre.

Linia de jos

Diferența de principiu între un bancher și un broker este că bancherul este administrator și brokerul este un vânzător. Deși bancherii personali interacționează cu publicul, ei nu sunt de obicei vânzători. Personalul bancar a cărui funcție este de a genera noi afaceri sau depozite, poate fi încadrat în categoria vânzătorilor, deoarece comercializează servicii bancare.

Printre asemănările dintre bancheri și acționari de acțiuni este cerința că ambii trebuie să fie jucători de echipă din cauza necesității de a interacționa cu personalul de sprijin și de supraveghere în mediul corporativ foarte structurat al băncilor și firmelor de brokeraj. Agenții de acțiuni răspund clienților. Și chiar președintele unei mari bănci multinaționale răspunde consiliului său de administrație și, în cele din urmă, acționarilor. Ambele ocupații oferă o compensație substanțială potențial pentru angajații care trec dincolo de intrarea și pozițiile de nivel mediu și demonstrează angajament, abilitate, integritate și productivitate.