Ratingul bancar
Societatea Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC) și / sau alte companii private oferă publicului un rating bancar în ceea ce privește siguranța și soliditatea sa. Acest lucru se aplică băncilor și altor instituții de defavorizare.
Un rating bancar va atribui, de obicei, o notă de notă sau un clasament numeric, pe baza formulelor proprii. Aceste formule provin de obicei din capitalul băncii, calitatea activului, managementul, câștigurile, lichiditatea și sensibilitatea la riscul de piață (CAMELS).
Evaluările bancare explicate
Regulatorii guvernamentali atribuie ratingul CAMELS pe o scară de la 1 la 5, 1 și 2 fiind repartizați instituțiilor financiare care sunt în cele mai bune condiții fundamentale. Un rating de 4 sau 5 indică adesea probleme grave care necesită acțiune imediată sau monitorizare atentă. O evaluare de 5 este acordată unei instituții care are o probabilitate ridicată de eșec în următoarele 12 luni.
Agențiile nu eliberează întotdeauna evaluările CAMELS în public. Pot fi păstrate confidențial. Din acest motiv, companiile private de rating bancar folosesc, de asemenea, formule proprietate în încercarea de a reproduce informațiile. Deoarece niciun serviciu de rating nu este identic, investitorii și clienții ar trebui să consulte evaluări multiple atunci când își analizează instituția financiară.
Evaluarea bancară și exemple de criterii CAMELS
După cum sa menționat mai sus, multe agenții folosesc CAMELS sau criterii similare pentru a evalua băncile. De exemplu, dacă o agenție privește „A” în CAMELS: „A” înseamnă calitatea activelor, ceea ce ar putea implica o revizuire sau o evaluare a riscului de credit asociat cu activele purtătoare de dobândă ale băncii, cum ar fi împrumuturile. Organizațiile de rating pot, de asemenea, analiza dacă portofoliul unei bănci este sau nu diversificat în mod corespunzător (de exemplu, ce politici au fost instituite pentru a limita riscul de credit și cât de eficiente sunt utilizate operațiunile).
Agențiile ar putea, de asemenea, să se uite la „M” pentru management. Aceștia vor dori să se asigure că liderii băncilor înțeleg unde se îndreaptă instituția lor și au făcut planuri specifice de a merge mai departe într-un mediu de reglementare dat, alături de colegii lor. Vizualizarea a ceea ce este posibil, plasarea unei bănci în contextul tendințelor industriei și asumarea riscurilor pentru creșterea afacerii sunt necesare tuturor unor lideri puternici.
În cele din urmă, organizațiile s-ar putea concentra pe „E” sau pe câștiguri. Situațiile financiare bancare sunt adesea mai greu de descifrat decât alte companii, având în vedere modelele lor de afaceri distincte. Băncile iau depozite de la economiți și plătesc dobânzi la unele dintre aceste conturi. Pentru a genera venituri, aceștia vor transforma aceste fonduri către debitori sub formă de împrumuturi și vor primi dobândă pentru aceștia. Profiturile lor provin din diferența dintre rata pe care o plătesc pentru fonduri și rata pe care o primesc de la debitori.