O garanție bancară față de o scrisoare de credit: Care este diferența?

O garanție bancară și o scrisoare de credit sunt ambele promisiuni de la o instituție financiară că un împrumutat va putea rambursa o datorie către o altă parte, indiferent de circumstanțele financiare ale debitorului. Deși diferă, atât garanțiile bancare, cât și scrisorile de credit asigură unei terțe părți că, dacă partea care împrumută nu poate rambursa ceea ce datorează, instituția financiară va acționa în numele împrumutatului. Prin asigurarea unui sprijin financiar pentru partea împrumutată (deseori la cererea celeilalte), aceste promisiuni servesc la reducerea factorilor de risc, încurajând tranzacția să continue. Dar lucrează în moduri ușor diferite și în situații diferite.

Scrisorile de credit sunt deosebit de importante în comerțul internațional, datorită distanței implicate, legilor potențial diferite în țările întreprinderilor implicate și dificultății întâlnirilor în persoană. În timp ce scrisorile de credit sunt utilizate mai ales în tranzacțiile globale, garanțiile bancare sunt adesea utilizate în contractele imobiliare și în proiectele de infrastructură.

Cheie de luat cu cheie

• O garanție bancară este o promisiune din partea unei instituții de creditare care asigură că, dacă un debitor nu poate acoperi o datorie, banca va crește.
• Scrisorile de credit sunt, de asemenea, promisiuni financiare în numele unei părți într-o tranzacție și sunt deosebit de importante în comerțul internațional.
• Garanțiile bancare sunt adesea utilizate în contractele imobiliare și în proiectele de infrastructură, în timp ce scrisorile de credit sunt utilizate mai ales în tranzacțiile globale.

O garanție bancară

Garanțiile bancare reprezintă o obligație contractuală mai semnificativă pentru bănci decât o fac scrisorile de credit. O garanție bancară, precum o scrisoare de credit, garantează o sumă de bani unui beneficiar; cu toate acestea, spre deosebire de o scrisoare de credit, suma este plătită numai dacă partea opusă nu îndeplinește obligațiile stipulate în contract. Acest lucru poate fi utilizat pentru a asigura, în esență, cumpărătorului sau vânzătorului pierderea sau deteriorarea din cauza nerespectării de către cealaltă parte a unui contract.

Garanțiile bancare protejează ambele părți într-un acord contractual împotriva riscului de credit. De exemplu, o companie de construcții și furnizorul acesteia de ciment pot încheia un nou contract pentru construirea unui mall. Este posibil ca ambele părți să fie nevoite să emită garanții bancare pentru a dovedi bunele lor credințe și capacitatea lor financiară. În cazul în care furnizorul nu reușește să furnizeze ciment într-un termen specificat, compania de construcții va notifica banca, care apoi plătește companiei suma specificată în garanția bancară.

O scrisoare de credit

Uneori, denumit credit documentar, o scrisoare de credit acționează ca bilet la ordin de la o instituție financiară, de obicei o bancă sau uniune de credit. Acesta garantează plata unui cumpărător către un vânzător sau plata unui împrumutat către un creditor va fi primită la timp și pentru întreaga sumă. De asemenea, se precizează că, în cazul în care cumpărătorul nu poate efectua plata la achiziție, banca va acoperi suma integrală sau rămasă datorată.

O scrisoare de credit reprezintă o obligație asumată de o bancă de a efectua o plată odată îndeplinite anumite criterii. După finalizarea și confirmarea acestor condiții, banca va transfera fondurile. Scrisoarea de credit asigură efectuarea plății atât timp cât serviciile sunt efectuate.

De exemplu, să spunem că un angrosist american primește o comandă de la un client nou, o companie canadiană. Deoarece angrosistul nu are cum să știe dacă acest nou client își poate îndeplini obligațiile de plată, solicită o scrisoare de credit în contractul de cumpărare.

Compania de achiziții solicită o scrisoare de credit la o bancă unde are deja fonduri sau o linie de credit (LOC). Banca care emite scrisoarea de credit deține plata în numele cumpărătorului până când primește confirmarea că mărfurile din tranzacție au fost expediate. După ce mărfurile au fost expediate, banca va plăti angrosistului cuvenit, atât timp cât sunt îndeplinite condițiile contractului de vânzare, cum ar fi livrarea înainte de un anumit timp sau confirmarea de către cumpărător că mărfurile au fost primite nedeteriorate.

Practic, scrisoarea de credit înlocuiește creditul băncii cu cel al clientului său, asigurând plata corectă și la timp.

consideratii speciale

Atât garanțiile bancare, cât și scrisorile de credit lucrează pentru a reduce riscul într-un acord de afaceri sau o afacere. Părțile sunt mai susceptibile să accepte tranzacția, deoarece au o responsabilitate mai mică atunci când este activă o scrisoare de credit sau o garanție bancară. Aceste acorduri sunt deosebit de importante și utile în ceea ce ar fi altfel tranzacții riscante, cum ar fi anumite contracte imobiliare și comerciale internaționale.

Băncile ecranizează cu atenție clienții interesați de unul dintre aceste documente. După ce banca a stabilit că solicitantul este de încredere și are un risc rezonabil, se stabilește o limită monetară în acord. Banca este de acord să fie obligată până la limita, dar care nu depășește, limita. Acest lucru protejează banca oferind un prag specific de risc.