Faliment
Falimentul este procedura legală care implică o persoană sau o afacere care nu este în măsură să ramburseze datoriile restante. Procesul falimentului începe cu o petiție depusă de debitor, care este cel mai des întâlnită sau în numele creditorilor, care este mai puțin obișnuită. Toate activele debitorului sunt măsurate și evaluate, iar activele pot fi utilizate pentru a rambursa o parte din datoria restantă.
Cheie de luat cu cheie
- Falimentul este o procedură legală efectuată pentru a permite persoanelor sau întreprinderilor să se elibereze de datoriile lor, oferind în același timp creditorilor o oportunitate de rambursare.
- Falimentul este gestionat în instanțele federale, iar regulile sunt prezentate în Codul de faliment al SUA.
- Există diferite tipuri de faliment, la care se face referire în mod obișnuit la capitolul lor din Codul de faliment al SUA.
- Falimentul vă poate permite un început nou, dar va rămâne în evidența dvs. pentru un număr de ani, în funcție de tipul de faliment înregistrat.
Faliment
Înțelegerea falimentului
Falimentul oferă unei persoane sau unei întreprinderi o șansă de a începe proaspăt, iertând datorii care pur și simplu nu pot fi plătite, oferind creditorilor șansa de a obține o anumită măsură de rambursare bazată pe activele individuale sau ale întreprinderii disponibile pentru lichidare. În teorie, capacitatea de a depune o falimentă poate beneficia de o economie globală, oferind persoanelor și întreprinderilor o a doua șansă de a avea acces la creditul de consum și oferind creditorilor o măsură de rambursare a datoriei. La finalizarea cu succes a procedurii de faliment, debitorul este scutit de obligațiile datoriei suportate înainte de depunerea în faliment.
Toate cazurile de faliment din Statele Unite sunt gestionate prin instanțe federale. Orice decizie cu privire la cazurile federale de faliment este luată de un judecător de faliment, inclusiv dacă un debitor este eligibil să depună sau dacă trebuie să i se achite datoriile. Administrarea în cazurile de faliment este adesea gestionată de un mandatar, un ofițer desemnat de Programul de trustee al Statelor Unite ale Departamentului Justiției, pentru a reprezenta averea debitorului în cadrul procedurii. Există, de obicei, foarte puține contacte directe între debitor și judecător, cu excepția cazului în care există o obiecție făcută în cazul de către un creditor.
Tipuri de înregistrări în faliment
Depunerile de faliment în Statele Unite se încadrează într-unul din mai multe capitole ale Codului falimentului: Capitolul 7, care implică lichidarea activelor; Capitolul 11, care se referă la reorganizări ale companiei sau individuale și capitolul 13, care este rambursarea datoriilor cu acorduri de datorie reduse sau planuri specifice de plată. Specificațiile de depunere a falimentului variază în funcție de state, ceea ce duce la taxe de depunere mai mari sau mai mici, în funcție de cât de ușor poate completa o persoană sau o companie.
Capitolul 7 Faliment
Persoanele fizice sau întreprinderile cu puține sau fără active depun falimentul Capitolului 7. Capitolul permite persoanelor fizice să dispună de datoriile lor negarantate, cum ar fi cărțile de credit și facturile medicale. Persoanele fără active fără excepție, cum ar fi moștenitorii familiei (colecții cu evaluări ridicate, cum ar fi colecții de monede sau timbre), case de secundă, numerar, acțiuni sau obligațiuni, trebuie să lichideze proprietatea pentru a rambursa o parte sau toate datoriile negarantate. Așadar, o persoană care depune falimentul capitolului 7 își vinde practic activele pentru a-și lichida datoria. Consumatorii care nu au active valoroase și numai bunuri scutite, cum ar fi bunuri de uz casnic, îmbrăcăminte, instrumente pentru meseriile lor și un vehicul personal cu o anumită valoare, nu-și rambursează nicio parte din datoria negarantată.
Capitolul 11 Faliment
Întreprinderile depun deseori capitolul 11 în faliment, al cărui obiectiv este reorganizarea și din nou să devină profitabile. Depunerea capitolului 11 falimentul permite unei companii să creeze planuri de rentabilitate, să reducă costurile și să găsească noi modalități de a crește veniturile. Acționarii preferați pot primi în continuare plăți, deși acționarii comuni nu vor.
De exemplu, o afacere de menaj care depune falimentul capitolului 11 ar putea crește ușor ratele și ar putea oferi mai multe servicii pentru a deveni profitabil. Capitolul 11 falimentul permite unei întreprinderi să își continue activitățile comerciale fără întrerupere în timp ce lucrează la un plan de rambursare a datoriilor sub supravegherea instanței. În cazuri rare, persoanele pot depune falimentul capitolului 11.
Capitolul 13 Faliment
Persoanele care câștigă prea mulți bani pentru a se califica pentru falimentul capitolului 7 pot depune la capitolul 13, cunoscut și sub denumirea de planul salariatului. Capitolul permite persoanelor fizice și întreprinderilor cu venituri constante să creeze planuri de rambursare a datoriilor viabile. Planurile de rambursare sunt în mod obișnuit în rate pe o perioadă de trei până la cinci ani. În schimbul rambursării creditorilor, instanțele permit acestor debitori să păstreze toate proprietățile lor, inclusiv proprietățile fără excepție.
Alte înregistrări în faliment
Municipalitățile aflate în dificultate financiară, inclusiv orașele, orașele, satele, județele și raioanele școlare, pot depune faliment în cadrul capitolului 9. În capitolul 9, nu există lichidări de active pentru rambursarea datoriilor municipalității. Capitolul 12 falimentul oferă ajutor pentru „fermierii de familie” sau „pescarii de familie” cu venituri anuale regulate. Ambele capitole 9 și 12 folosesc un plan extins de rambursare a datoriilor. Capitolul 15 a fost adăugat în 2005 pentru a trata cazurile transfrontaliere care implică debitori, active, creditori și alte părți care pot fi în mai multe țări. Acest tip de petiție este de obicei depus în țara de origine a debitorului.
Fiind externat din faliment
Când un debitor primește un ordin de descărcare de gestiune, nu mai este obligat legal să plătească niciuna dintre datoriile aferente acestui ordin. Deci, orice creditor înscris în acea descărcare de gestiune nu poate întreprinde în mod legal niciun tip de activitate de încasare (efectuarea de apeluri telefonice, trimiterea de scrisori) împotriva debitorului, odată cu executarea ordinului de descărcare de gestiune. Prin urmare, descărcarea de gestiune elimină debitorul de orice răspundere personală pentru datoriile specificate în ordin.
Dar nu toate datoriile sunt calificate pentru a fi descărcate. Unele dintre acestea includ creanțe fiscale, orice lucru care nu a fost listat de către debitor, asistență pentru copii sau plăți cu pensii, datorii pentru vătămare corporală, datorii către guvern, etc. În plus, orice creditor garantat poate totuși să pună în aplicare o garanție împotriva bunurilor deținute de debitor. cu condiția ca garanția să fie încă valabilă.
Debitorii nu au neapărat dreptul la descărcare de gestiune. Când o cerere de faliment a fost depusă în instanță, creditorii primesc o notificare și pot face obiecții dacă aleg acest lucru. În acest caz, va trebui să depună plângere în instanță înainte de termen. Acest lucru duce la depunerea unui adversar procedând la recuperarea sumelor datorate sau la aplicarea unei garanții.
Descărcarea de la capitolul 7 este de obicei acordată la aproximativ patru luni de la depunerea debitorului la cererea de faliment. Pentru orice alt tip de faliment, descărcarea poate avea loc atunci când devine practică.
Avantajele și dezavantajele falimentului
Declararea falimentului vă poate ajuta să vă scutiți de obligația legală de a vă plăti datoriile și de a vă salva casa, afacerea sau capacitatea de a funcționa financiar, în funcție de ce tip de petiție de faliment depuneți. Dar, de asemenea, vă poate scădea ratingul de credit, făcând mai dificil să obțineți un împrumut, o ipotecă, un card de credit cu rată mică sau să cumpărați o casă, un apartament sau o afacere în viitor.
Dacă încercați să vă dați seama dacă ar trebui să depuneți, creditul dvs. este deja deteriorat. O depunere de capitolul 7 va rămâne în raportul dvs. de credit timp de zece ani, în timp ce un capitol 13 va rămâne acolo timp de șapte. Orice creditori solicitați pentru datorii (un împrumut, card de credit, linie de credit sau credit ipotecar) vor vedea descărcarea de gestiune în raportul dvs., ceea ce vă va împiedica să obțineți vreun credit.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.