Clauza privind suma convenită
Clauza privind suma convenită este o prevedere de asigurare de proprietate prin care asiguratorul este de acord să renunțe la cerința de asigurare de asigurare. Asiguratorii vor solicita o declarație a valorilor proprietății, semnată de asigurat, ca o condiție pentru activarea sau includerea unei furnizări de valoare convenite într-o poliță. Aranjamentul este disponibil pentru proprietăți comerciale și alte proprietăți.
Alte denumiri includ clauza de aprobare opțională și renunțarea la clauza de asigurare.
BREAKING DOWN Clauza privind suma convenită
Clauza privind suma convenită necesită o declarație semnată a valorilor sau valoarea efectivă a numerarului, care detaliază valoarea proprietății asigurate. Valoarea efectivă a numerarului este suma egală cu costul de înlocuire minus amortizarea în momentul pierderii. Este valoarea tangibilă pentru care proprietatea ar putea vinde, care este întotdeauna mai mică decât ceea ce ar costa să o înlocuiască. Calculul valorii efective a numerarului se scade din costurile de amortizare din costurile de înlocuire, cu amortizarea determinată prin stabilirea unei durate de viață preconizate și determinarea procentului de viață rămas.
Valoarea listată în declarație va deveni baza de la care se determină acoperirea politicii. Asiguratul este de acord cu privire la această sumă în prealabil și nu poate contesta valoarea acoperirii la o dată ulterioară. Odată ce declarația este aprobată, asigurătorul va suspenda cerința clauzei de asigurare de asigurare din poliță pentru termenul de un an al poliței.
Coasigurarea cu clauzele privind suma convenită
Multe tipuri de asigurare au o clauză de asigurare de asigurare, inclusiv asigurări de sănătate, proprietate și inundații, dar utilizarea acesteia nu este aceeași pentru toate tipurile de poliță.
În asigurarea de proprietate, asigurarea de monedă se aplică nivelului de acoperire pe care o companie de asigurări îl va subscrie. De obicei, aceasta este de 80%, dar unii asigurători pot necesita o acoperire de 90 sau 100 la sută, în funcție de valoarea clădirii, de locația acesteia și de șansele ca o perioadă de politică să apară. De asemenea, oamenii vor tinde să-și asigure proprietățile sau să le acopere numai la suma pe care o simt cel mai confortabil la plata primei. Din acest motiv, companiile de asigurări vor solicita ca o poliță să acopere un procent declarat din valoarea structurii.
În general, companiile de asigurări tind să renunțe la asigurarea de monedă numai în cazul unor creanțe rezonabil de mici. În unele cazuri, politicile pot include o derogare chiar și în cazul unei pierderi totale. Cu toate acestea, politicile care amână clauza de asigurare de asigurare vor avea o primă mai mare.
Deoarece polițele de asigurare necesită plata deductibilelor înainte ca asiguratorul să suporte orice costuri, asigurații absorb mai multe costuri în avans. Folosind clauza privind suma convenită, în cazul în care ar trebui să se producă o pierdere, asigurătorul va evalua proprietatea pe baza valorii convenite. Aceste clauze sunt cele mai valoroase în cazul unei pierderi totale a proprietății. De asemenea, înainte de expirarea poliței, asiguratul trebuie să prezinte o declarație de valoare actualizată dacă dorește să reînnoiască clauza privind suma convenită.
Este important de menționat că lipsa oricărei asigurari pentru acest tip de poliță înseamnă că dacă acoperirea este insuficientă pentru a acoperi o pierdere, asiguratul va trebui să satisfacă ei înșiși diferența. Această situație se poate întâmpla dacă un asigurat subvalorizează proprietatea în extrasul de valoare.
Exemplu de clauză pentru o sumă convenită
Ca exemplu, să presupunem că dețineți o clădire pe care ați asigurat-o pe baza de costuri de înlocuire la o valoare de 1 milion USD, iar polița dvs. include o sumă deductibilă de 1.000 USD. Cu toate acestea, declarația dvs. de valori indică faptul că costul real de înlocuire a clădirii dvs. este de 2 milioane de dolari.
Dacă o furtună de vânt provoacă daune de 100.000 USD pe fațadă, asigurătorul va compara valoarea convenită a clădirii dvs., suma de 2 milioane de dolari și limita de politică. Cu toate acestea, deoarece v-ați asigurat clădirea, asigurătorul nu vă va acoperi pierderea completă. În schimb, asigurătorul dvs. va acoperi 75% din pierderile dvs., mai puțin de 1.000 USD sau 74.000 USD.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.