Sfaturi despre testament: Fiecare copil ar trebui să ajungă la fel?

Împărțirea averii între urmași poate fi o afacere complicată. Amintiți-vă ce s-a întâmplat cu regele Lear al lui Shakespeare.

Serios, există multe situații în care opțiunea evidentă - o împărțire egală a bunurilor între copii - este alegerea corectă. Dar în unele familii, acordarea unei moșteniri identice fiecărui copil ar putea să nu aibă sens. După cum subliniază avocații de planificare imobiliară, există o diferență între a lăsa o moștenire egală, în care fiecare copil primește aceeași sumă și o moștenire echitabilă, în care fiecare copil primește ceea ce este corect, având în vedere circumstanțele sale.

Deci, când are sens să lăsați fiecare dintre copii aceeași moștenire și când are mai mult sens un aranjament diferit? Și cum ar putea fiecare alegere să afecteze armonia dintre frați și dacă dorințele tale sunt îndeplinite așa cum ai dorit? Citiți mai departe.

Când să faci sume egale

Dacă există trei copii, o împărțire egală înseamnă, evident, că fiecare va primi o treime din moșia rămasă după ce ambii părinți au murit.

„Are sens ca fiecare copil să obțină aceeași moștenire atunci când fiecare copil are nevoi similare și este situat în mod similar în viață, fiecare copil a primit în trecut un sprijin similar din partea părinților și fiecare copil este capabil și responsabil mental și emoțional”, a spus. a declarat Laura K. Meier, avocat de planificare a imobiliarelor din Newport Beach, California, și autorul „Bunului Părinți Îngrijorat, Marelui Plan al Părinților - Testamentele, Trusturile și Planificarea Imobiliară pentru Familii de Copii mici”.

De exemplu, dacă copiii tăi au terminat toate colegiile (cu tine achitând studiile) și nu se mai bazează pe tine pentru asistență financiară; dacă niciun copil nu are un handicap sau o boală gravă; și dacă toți au demonstrat că sunt responsabili cu banii, este logic să vă împărțiți activele în mod egal între ele.

Dacă cererile dvs. includ proprietăți imobiliare și alte active corporale, va trebui să determinați valoarea în dolari a fiecărui activ și să identificați ceea ce este cel mai indicat să lăsați fiecărui copil. Luați în considerare situația comună în care copiii sunt împrăștiați în țară. „Dacă un copil a iubit întotdeauna casa primară din Connecticut și încă locuiește în apropiere, ar putea avea sens să-l legați de el sau de ea”, a spus Eric Meermann, un planificator financiar certificat și manager de portofoliu cu Palisades Hudson Financial Group din Scarsdale, NY. copilul, care locuiește în Florida, ar putea moșteni casa de pe plajă din Boca. „Orice diferență între valorile proprietăților ar putea fi calculată în numerar sau alte active”, spune el.

Există, de asemenea, motive mai puțin plăcute pentru a lăsa o moștenire egală, chiar dacă simți că unul sau mai mulți dintre copii nu merită acest lucru: acest lucru poate ajuta la evitarea costurilor conflictului, atât emoțional, cât și financiar. Doar din punct de vedere al litigiilor, cel mai bun mod de a decide este să cântărești probabilitatea ca un copil să trage o proprietate prin litigii, a spus Philip Ruce, avocat de planificare imobiliară cu Stone Arch Law Office din Minneapolis. Un proces „se scurge din punct de vedere financiar și emoțional pentru familia ta și pentru moșia ta”, a spus el și va „determina ca unele dintre activele tale să ajungă într-un alt loc decât ai fi sperat - în buzunarele avocaților”.

Când să faceți sume diferite

Lăsând fiecărui copil o bucată egală din plăcintă nu se simte întotdeauna corect. Poate că unul dintre urmașii tăi acționează ca îngrijitor și vrei să-l răsplătești pentru acea devotament sau să plătești compensații pentru timpul pierdut și salariile, a declarat Candice N. Aiston, avocat în domeniul planificării imobiliare cu Aiston Law în Portland, Ore.

Sau poate că ați acordat unui copil considerabil mai mulți bani pe parcursul vieții decât ați acordat altuia, să zicem 50.000 de dolari pentru o nuntă, o școală de grad sau o plată în avans pentru o casă. În acest scenariu, dacă altfel i-ai lăsa pe cei doi copii ai tăi moșteniri egale de 200.000 USD, ar putea, în schimb, să lași 175.000 USD copilului căruia i-ai înzestrat anterior bani și 225.000 dolari copilului pe care nu l-ai făcut. Această distribuție respectă orientările echitabile, nu egale. (Pentru mai multe, consultați „7 motive pentru a vă revizui sau revizui voința” și „O planificare imobiliară trebuie: actualizați-vă beneficiarii.”)

Dacă aveți un copil care nu poate avea grijă de el sau de ea însăși, poate doriți să părăsiți cea mai mare parte a moșiei dvs. pentru a asigura îngrijirea acelui copil printr-o încredere cu nevoi speciale, a spus Aiston. Un copil cu dizabilități poate avea nevoie de sprijin pentru venituri pentru a suporta cheltuielile de viață de bază și fonduri pentru a plăti nevoile medicale permanente. Frații vor înțelege probabil o astfel de situație și nu vor fi jigniți prin faptul că primesc mai puțini bani, dar este totuși o idee bună să-i anunțați planurile dvs., astfel încât nu există surprize după moartea voastră.

De asemenea, s-ar putea să decideți să încasați sume diferite atunci când aveți o familie amestecată și un copil poate aștepta să primească sprijin din partea unui alt părinte; atunci când conduci o afacere de familie și un copil are o cotă de proprietate mai mare decât altul; sau atunci când un copil este iresponsabil din punct de vedere financiar, are o dependență pe care nu doriți să o susțineți sau nu o merită sau care nu poate fi de încredere cu o cădere.

Aiston spune că orientarea generală ar trebui să fie promovarea armoniei familiei. „Este de necrezut câte familii se destramă după ce părinții mor din cauza modului în care este împărțită moșia”, spune ea.

Ar putea un copil să se înțeleagă pentru mai multe?

Dacă decideți să nu vă împărțiți activele în mod egal între copiii dvs., înțelegeți că vă puneți planurile și copiii dvs. în pericol de a trece printr-un proces. Cât de semnificativ este acest risc și cât de probabil este că rezultatul va fi o divizare diferită a activelor decât cea dorită?

"Copiii pot oricând să dea în judecată, dar, în general, trebuie să existe o bază valabilă pentru un concurs de voințe", a spus Jeffrey R. Gottlieb, avocat de planificare imobiliară din Palatine, Ill. Cu o planificare imobiliară atentă, cu toate acestea, puteți atenua orice provocare. Primul pas este să îți redactezi testamentul cu asistența unui avocat de planificare a proprietății, în timp ce ai minte și memorie sănătoasă și fără influență nejustificată din partea unuia dintre copiii tăi.

„Influență nejustificată” înseamnă că unul dintre ceilalți copii dvs. crede - sau cel puțin crede că poate fi dovedit în instanță - că ați fost manipulat în timpul creării voinței voastre. Drept urmare, susține acel copil, v-ați exprimat dorințe pe care altfel nu le-ați avea sau pe care nu le-ați dorit cu adevărat. Nu veți fi acolo să vă apărați de o astfel de cerere, așa că trebuie să vă asigurați că nimeni nu o poate argumenta cu succes.

„Lipsa capacității”, o altă modalitate de testare poate fi contestată, înseamnă că nu ai înțeles ce făceai atunci când ți-ai creat sau schimbat testamentul, poate din cauza vârstei tale sau din cauza faptului că o boală fizică sau psihică ți-a deteriorat capacitatea de ia decizii temeinice. Un copil ar putea încerca, de asemenea, să susțină că testamentul dvs. nu este valabil din cauza fraudei sau din cauza semnăturii dvs.

Există modalități de a minimiza șansele ca un copil mai puțin favorizat să conteste voința dvs. în instanță și modalități de a minimiza șansele lor de a câștiga dacă el sau ea. „O clauză fără concurs împerecheată cu cel puțin un cadou nominal poate crea un dezaccentiv pentru provocare”, a spus Gottlieb. Clauza de necontestare sau de necontestabilitate este, în esență, limbajul dorit de dumneavoastră, care afirmă că orice moștenitor care vă va lua voința în instanță renunță la orice moarte. Acolo vine cadoul nominal - pentru ca clauza să fie eficientă, copilul tău trebuie să aibă ceva de pierdut. Va trebui să lăsați copilul mai puțin favorizat, încât probabil sau mai mult să câștige, păstrând liniștea decât mergând la instanță.

Este o opțiune nepotrivită, sigur, dar poate însemna cea mai bună șansă de a vă păstra voința intactă. Cu toate acestea, aplicabilitatea acestor clauze variază în funcție de stat, așa că verificați legile statului dvs. înainte de a lua în considerare această opțiune.

Experții în planificare imobiliară spun că alte modalități de a evita provocările dvs. vor include:

• Utilizarea unui trust pentru a oferi structură unui copil care s-ar putea să nu poată gestiona o moștenire în mod responsabil de unul singur.
• Dacă medicul dumneavoastră este martor atunci când semnați voința dvs. de a invalida cererile de lipsă de capacitate.
• Excluderea tuturor copiilor din procesul de redactare a voinței pentru a invalida cererile de influență nejustificată.
• Discutați voința dvs. cu fiecare copil pentru a evita surprizele și explicați-vă raționamentul.

Un proces de acest tip este cel mai probabil să se încheie într-o soluționare, a spus Ruce, adăugând: „Această soluționare va modifica într-un fel planul dvs. imobiliar, deoarece fondurile vor ajunge probabil într-un alt loc sau cu o altă persoană decât ați sperat. “

Linia de jos

„Cel mai important lucru de reținut atunci când împărțiți o moștenire este că sunt banii dvs. și aveți dreptul de a face cu ea ceea ce alegeți”, a spus Ruce. Acestea fiind spuse, o moștenire egală are cel mai mult sens atunci când orice cadouri sau sprijin financiar pe care le-ați acordat copiilor dvs. de-a lungul vieții au fost minime sau substanțial egale și când nu există o situație în care un copil a oferit cea mai mare parte a îngrijirilor custodiale. pentru un părinte îmbătrânit.

„Când există o inegalitate reală sau percepută, probabilitatea ca cineva să caute remedii legale crește substanțial”, a spus Ruce. Trebuie să decideți cât de semnificativ este acest temperament al copiilor dvs. și relațiile lor unul cu celălalt și dacă orice risc de a lăsa o moștenire inegală merită ceea ce încercați să realizați.