8 modalități de a ajuta membrii familiei în probleme financiare

În perioadele de greutăți, unul dintre primele locuri în care mulți oameni apelează la ajutor este către persoana iubită și membrii familiei. Adesea, oamenii se confruntă cu dificultăți financiare dacă întâmpină pierderea bruscă a unui loc de muncă sau sunt afectate de facturile medicale scumpe. Mulți membri ai familiei bine însemnați s-au trezit aspirați în prăpastia financiară de problemele unei persoane dragi.

Haideți să aruncăm o privire la câteva opțiuni pe care le puteți lua în considerare pentru a ajuta membrii familiei dvs. în probleme financiare, fără a vă răni în acest proces.

Cheie de luat cu cheie

• Când o persoană iubită se luptă financiar, faceți o pauză înainte de a decide să vă ajute și să luați în considerare dacă problema este temporară sau omniprezentă și dacă are un plan pentru evitarea acelorași capcane în viitor.
• Dacă decideți să vă ajutați, asigurați-vă că aveți un acord clar între dvs. și persoana cu privire la forma de ajutor, cum ar fi împrumutul sau cadoul și orice condiții de rambursare.
• Dacă doriți să oferiți persoanei ceva direct, luați în considerare să le acordați bani, să plătiți direct una dintre facturile sau să le oferiți asistență fără numerar, cum ar fi cardurile cadou sau anumite resurse de care are nevoie.
• Luați în considerare să le oferiți un loc de muncă, dacă puteți sau să-i ajutați să creeze un plan de plată a facturilor sau să acceseze resurse locale, precum consiliere în carieră sau programe de formare.
• Dacă doriți să îi ajutați cu un împrumut, luați în considerare dacă doriți să acordați un împrumut personal sau să co-semnați un împrumut pe care îl caută de la o bancă sau o altă instituție financiară.

1. Oferă un cadou în numerar

Dacă persoana iubită are o problemă a fluxului de numerar pe termen scurt, poate doriți să oferiți un cadou financiar. Decideți cât de mult vă puteți permite să dați, fără să vă puneți în pericol financiar și apoi acordați suma maximă pe care o puteți permite dintr-o dată (și lăsați-o pe persoana iubită să știe că este cazul) sau poate dați cadouri mai mici în mod periodic sau regulat baza până la rezolvarea situației. Asigurați-vă că este înțeles clar că banii sunt un cadou, nu un împrumut care trebuie rambursat, astfel încât să nu creați o situație penibilă pentru destinatarul cadoului.

Dacă vă gândiți să le acordați o sumă de bani substanțială, va trebui să urmăriți excluderea anuală a impozitului pe cadouri, stabilită în fiecare an de Serviciul de venituri interne (IRS).

2. Faceți un împrumut personal

Membrul familiei dvs. vă poate aborda și vă poate cere un împrumut pe termen scurt. Vorbeste sincer, scrie clar condițiile împrumutului pe hârtie și pune-le ambele părți la semnare. Acest lucru va contribui la asigurarea clarității fiecărei părți cu privire la acordul financiar în care se încheie. Unele detalii despre împrumuturi pe care doriți să le includeți sunt:

• Suma împrumutului
• Indiferent dacă împrumutul va fi o sumă forfetară sau dacă va fi împărțit și plătit în rate la îndeplinirea anumitor condiții (de exemplu, asigurarea unui alt loc de muncă sau plata datoriei existente)
• Rata dobânzii pe care o veți percepe pentru acordarea împrumutului și modul în care va fi calculat (dobândă compusă sau simplă)
• Datele de plată (inclusiv data rambursării complete sau scadența finală)
• Un recurs dacă împrumutatul nu efectuează plăți de împrumut la timp sau integral (de exemplu, creșterea cheltuielilor cu dobânzile, încetarea altor plăți de împrumut sau luarea de măsuri legale)

Dacă veți împrumuta mai mult de 10.000 USD și / sau veți percepe o rată a dobânzii care este substanțial diferită decât rata continuă pentru majoritatea debitorilor, este posibil să doriți să discutați cu un profesionist din domeniul fiscal. Pot fi implicații fiscale unice pentru creditele cu dobândă scăzută în rândul membrilor familiei.

3. Co-semnează un împrumut

Cel iubit poate fi interesat să obțină un împrumut sau o linie de credit (LOC) pentru a ajuta la nevoile financiare pe termen scurt, dar ce se întâmplă dacă creditul său necesită obținerea unui co-semnatar? Ați fi dispus să co-semnați un împrumut sau un LOC de la o bancă, uniune de credit sau creditor online?

Înainte de a spune pur și simplu „da” și, în esență, a-i împrumuta unui membru de familie un credit bun, este important să vă dați seama că există implicații legale și financiare pentru co-semnarea unui împrumut. Cel mai important lucru de înțeles este că vă obligați legal să rambursați împrumutul dacă celălalt împrumutat nu reușește să facă acest lucru. Creditorul poate lua măsuri legale împotriva ta și trebuie să solicite să plătești întreaga sumă, chiar dacă ai avut un acord între tine și membrul familiei tale că nu va trebui să efectuezi plăți.

Acest împrumut delincvent va afecta și creditul dvs. personal. Așadar, dacă sora / fratele / unchiul dvs. nu reușește să plătească la împrumut la timp și în întregime, creditorul poate raporta activitatea contului negativ către birourile de credit pentru a depune raportul dvs. de credit care, la rândul său, vă poate scădea scorul de credit.

Co-semnarea unui împrumut este o afacere serioasă. Faptul că membrul familiei dvs. are nevoie de un co-semnator de împrumuturi înseamnă că creditorul le consideră un risc prea mare ca banca să-și asume singură. Dacă banca nu este sigură că vor rambursa împrumutul, ce garanții aveți că o vor face? Poate însemna, de asemenea, că puteți avea mai multe dificultăți pentru a obține un împrumut pentru dvs., deoarece vă luați din punct de vedere tehnic acest împrumut și plata acestuia.

Înainte de a semna la un împrumut, asigurați-vă că:

• Solicitați o copie a raportului de credit al membrilor familiei, a punctajului de credit și a bugetului lunar, astfel încât să aveți o imagine exactă a finanțelor sale și capacitatea de a rambursa împrumutul.
• Întâlniți-vă cu creditorul în persoană (dacă este posibil) și asigurați-vă că înțelegeți toți termenii împrumutului.
• Obțineți copii ale tuturor documentelor legate de împrumut, inclusiv programul de rambursare.
• Solicitați creditorului să vă anunțe în scris dacă membrul familiei dvs. lipsește o plată sau efectuează o întârziere. Aflați despre problemele potențiale de rambursare mai devreme decât mai târziu vă poate ajuta să luați măsuri rapide și să vă protejați propriul scor de credit.

Atunci când ajută o persoană iubită în suferință financiară, există riscul de a fi aspirat într-o bucată de împrumuturi și plăți; pentru a evita acest lucru, asigurați-vă că termenii și structura împrumutului sau a cadoului sunt clar definite în avans.

4. Creați un plan de plată a facturilor

Adesea, oamenii aflați într-o criză financiară pur și simplu nu sunt conștienți de unde se duc banii lor. Dacă aveți experiență în utilizarea unui buget pentru a vă gestiona banii, este posibil să vă ajutați familia în crearea și utilizarea unui buget. Pentru a sparge gheața, poate doriți să vă oferiți să le arătați bugetul și sistemul dvs. de plată a facturilor și să explicați cum vă ajută să luați decizii financiare.

Pe măsură ce colaborați pentru a-i ajuta să se ocupe de situația lor financiară, procesul va evidenția locurile în care își pot reduce cheltuielile sau vor încerca să-și crească veniturile pentru a-și îndeplini mai bine obligațiile financiare.

5. Oferiți locuri de muncă

Dacă nu sunteți confortabil să faceți un împrumut sau să dați un cadou în numerar, luați în considerare să vă angajați membrul familiei pentru a vă ajuta cu sarcinile necesare la un tarif convenit. Această slujbă secundară poate merge mult spre a-i ajuta să câștige banii de care au nevoie pentru a-și plăti facturile și pentru a vă ajuta să terminați toate lucrările pe care le-ați concediat. Tratați aranjamentul ca și orice alt angajat - precizați clar munca care trebuie făcută, termenele și rata de salarizare. Asigurați-vă că includeți o dispoziție despre modul în care veți face față cu munca slabă sau incompletă.

Dacă nu aveți bani pe care îi puteți acorda sau împrumuta unui membru al familiei dvs. cu finanțare financiară, realizați-vă că timpul, răbdarea și abilitatea dvs. de a-i ajuta să depășească creierul și să rezolve problemele sunt, de asemenea, active valoroase pe care le puteți oferi.

6. Oferiți asistență fără numerar

Dacă nu vă simțiți inconfortabil sau nu doriți să acordați unui membru de familie numerar, luați în considerare să oferiți asistență financiară fără numerar, cum ar fi carduri cadou sau certificate cadou. Veți avea mai mult control asupra a ceea ce vor fi folosiți banii dvs. și puteți cumpăra cu ușurință carduri cadou în cantități diferite, în majoritatea magazinelor.

7. Facturi în avans

Poate doriți să luați în considerare plata în avans a uneia sau a mai multor facturi obișnuite pe care o primește persoana iubită (chirie / ipotecă, facturi de utilități sau prime de asigurare) pentru a-i ajuta în timpul crizei financiare curente. Oferirea de a face ceva, cum ar fi efectuarea plății cu mașina, îi poate ajuta să evite o criză pe termen scurt și să le ofere puțin timp suplimentar de care au nevoie pentru a ieși din situația lor.

8. Ajutor pentru a găsi resurse locale

Pur și simplu nu doriți sau puteți oferi membrului familiei dvs. asistență financiară sau ajutor îndemânat. Dar puteți juca totuși un rol cheie ajutându-i să găsească profesioniști locali care să-i poată orienta în direcția corectă, cum ar fi:

• Consilier în carieră și agenții de angajare
• Agenții de asistență socială și servicii similare
• Consilieri de credit și datorii
• Creditorii care pot oferi soluții pe termen scurt

Linia de jos

Cel mai important pas este să stai cu persoana iubită și să te întrebi în mod specific de ajutorul de care au nevoie pentru a ieși din situația lor actuală. De acolo veți avea o idee mai bună despre tipul de informații și asistență de care au nevoie. De exemplu, dacă trebuie să câștige mai mulți bani, i-ai putea ajuta să caute locuri de muncă și să-și actualizeze CV-ul. Dacă au nevoie de ajutor pentru rambursarea datoriei cardului de credit, puteți apela agențiile locale de consiliere de credit pentru a afla ce servicii oferă, cât costă și cum ar putea beneficia membrul familiei tale.

Membrii familiei și banii nu sunt întotdeauna un amestec bun. Dar, în perioadele economice grele sau când se confruntă cu situații de urgență neașteptate, cei dragi pot avea cu adevărat nevoie de asistența dvs. financiară. Înainte de a vă angaja să vă ajutați, asigurați-vă că gândiți ce puteți și nu vă puteți permite să faceți. Nu uitați, dacă resursele proprii sunt limitate, există modalități semnificative, eficiente și creative de a vă ajuta membrii familiei.