Cele 7 cele mai bune locuri pentru a vă face economiile
Banii care sunt considerați economii sunt adesea băgați într-un cont care câștigă dobânzi în cazul în care riscul de a pierde depozitul este foarte scăzut. Deși este posibil să obțineți profituri mai mari cu investiții cu risc mai mare, cum ar fi acțiunile, ideea din spatele economiilor este de a permite banilor să crească încet, cu un risc mic sau deloc asociat. Banca online a extins varietatea și accesibilitatea conturilor de economii. Iată câteva dintre diferitele tipuri de conturi, astfel încât să puteți profita la maxim de economiile dvs.
Cont de economii
Băncile și uniunile de credit oferă conturi de economii (o instituție financiară cooperativă care este creată, deținută și administrată de membrii săi - adesea angajați la o anumită companie sau membri ai unei asociații comerciale sau de muncă). Banii dintr-un cont de economii sunt asigurate de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC) până la anumite limite. Restricțiile se pot aplica conturilor de economii; de exemplu, se poate percepe o taxă de serviciu dacă apare mai mult decât numărul permis de tranzacții lunare.
De obicei, banii dintr-un cont de economii nu pot fi retrași prin scriere de cec și, ocazional, nu la bancomat. Ratele dobânzilor pentru conturile de economii sunt caracteristic reduse; Cu toate acestea, serviciile bancare online oferă conturi de economii cu un randament ușor mai ridicat.
Conturi bancare cu randament ridicat
Conturile bancare cu randament ridicat sunt un tip de cont de economii, completat cu protecție FDIC, care câștigă o dobândă mai mare decât un cont standard de economii. Motivul pentru care câștigă mai mulți bani este acela că, de obicei, este nevoie de un depozit inițial mai mare, iar accesul la cont este limitat. Multe bănci oferă acest tip de cont clienților apreciați, care au deja alte conturi la bancă. Sunt disponibile conturi bancare online cu randament ridicat, dar va trebui să configurați transferuri de la o altă bancă pentru a depune sau retrage fonduri de la banca online.
Certificate de Depozit (CD-uri)
Certificatele de depozit (CD-uri) sunt disponibile prin majoritatea băncilor și a uniunilor de credit. Ca și conturile de economii, CD-urile sunt asigurate de FDIC, dar oferă, în general, o rată a dobânzii mai mare, în special cu depozite mai mari și mai lungi. Captura cu un CD este că va trebui să păstrați banii în CD pentru o anumită perioadă de timp; în caz contrar, va fi evaluată o penalitate, cum ar fi pierderea dobânzii de trei luni.
Perioadele populare de maturitate a CD-urilor sunt de 6 luni, 1 an și 5 ani. Orice dobândă câștigată poate fi adăugată pe CD dacă și când CD-ul se maturizează și este reînnoit. (O scară CD vă permite să eșalizați investițiile și să profitați de rate mai mari ale dobânzii.)
Fonduri pentru piața monetară
Un fond de piață monetară este un tip de fond mutual care investește doar în valori mobiliare cu risc redus. Drept urmare, fondurile de pe piața monetară sunt considerate unul dintre tipurile de fonduri cu cel mai scăzut risc. Fondurile de pe piața monetară oferă, în mod obișnuit, un profit similar cu ratele dobânzilor pe termen scurt. Fondurile de pe piața monetară nu sunt asigurate de FDIC și sunt reglementate prin Legea companiei de investiții din Securities and Exchange (SEC) din 1940. Totuși, fondurile de pe piața monetară la o uniune de credit sunt asigurate prin intermediul Agenției Naționale a Credit Credit
Fonduri mutuale, firme de brokeraj și multe bănci oferă fonduri pe piața monetară. Ratele dobânzilor nu sunt garantate, astfel că un pic de cercetare poate ajuta la găsirea unui fond de piață monetară care are un istoric de performanțe bune.
Conturi de depozit pe piața monetară
Conturile de depozit pe piața monetară sunt oferite de bănci și necesită, de obicei, un depozit și un sold inițial minim, cu un număr limitat de tranzacții lunare. Spre deosebire de fondurile de pe piața monetară, conturile de depozit pe piața monetară sunt asigurate de FDIC. Sancțiunile pot fi evaluate dacă nu se menține soldul minim necesar sau dacă se depășește numărul maxim de tranzacții lunare. În mod normal, conturile oferă dobânzi mai mici decât certificatele de depozit, dar numerarul este mai accesibil.
Facturi și note de trezorerie
Bill-urile sau notele guvernamentale americane adesea denumite tezaure, sunt susținute de credința deplină și de creditul guvernului american, ceea ce le face una dintre cele mai sigure investiții din lume. Trezoreriele sunt scutite de impozitele locale și locale și sunt disponibile pe diferite durate de scadență. Facturile sunt vândute cu reducere; când factura va scădea, va merita valoarea nominală completă. Diferența dintre prețul de achiziție și valoarea nominală este dobânda. De exemplu, o factură de 1.000 USD ar putea fi cumpărată pentru 990 USD; la maturitate, va merita suma totală de 1.000 $.
Pe de altă parte, notele de trezorerie sunt emise cu scadențe de 2, 3, 5, 7 și 10 ani și obțin o rată fixă a dobânzii la fiecare șase luni. În plus față de dobândă, dacă sunt achiziționate cu o reducere, notele T pot fi încasate pentru valoarea nominală la scadență. Atât facturile și biletele Trezoreriei sunt disponibile la o achiziție minimă de 100 USD.
Obligațiuni
O obligațiune este o investiție cu datorii cu risc scăzut, similară cu o OI, emisă de companii, municipalități, state și guverne pentru finanțarea proiectelor. Când achiziționați o obligațiune, împrumutați bani unuia dintre aceste entități (cunoscute sub numele de emitent). În schimbul „împrumutului”, emitentul de obligațiuni plătește dobândă pentru viața obligațiunii și returnează valoarea nominală a obligațiunii la scadență. Obligațiunile sunt emise pentru o anumită perioadă la o rată a dobânzii fixă.
Fiecare dintre aceste tipuri de obligațiuni implică diferite grade de risc, precum și rentabilități și perioade de scadență. De asemenea, sancțiunile pot fi evaluate pentru retragerea anticipată, pot fi necesare comisioane și, în funcție de tipul obligațiunii, poate avea un risc suplimentar, la fel ca în cazul obligațiunilor corporative în care o companie ar putea da faliment.
Linia de jos
Economiile vă permit să vă veverizați banii în timp ce câștigați profituri modeste, cu risc redus. Datorită varietății mari de vehicule cu economii, puține cercetări pot face un drum lung pentru a determina care va funcționa cel mai mult pentru dvs. Și, întrucât ratele dobânzilor sunt în continuă schimbare, este important să vă faceți temele înainte de a vă angaja banii într-un anumit cont de economii, astfel încât să puteți profita la maxim de economii.