Verificare modificată

Ce este un control modificat?

O verificare modificată este un cec sau un alt instrument negociabil care a fost modificat material și rău intenționat pentru a efectua o fraudă. De obicei, fie numele beneficiarului, fie valoarea cecului este modificată.

Verificare modificată explicată

Un cec modificat este unul dintre cele patru tipuri comune de fraudă de cec, celelalte trei fiind falsuri (semnătură imitată), cecuri contrafăcute (fals) și verificări la distanță (în loc de semnătură, există o declarație falsă conform căreia titularul contului a autorizat o verificare ). Controalele modificate sunt abordate în mod specific în secțiunea 3-407 a Codului comercial uniform (UCC). Termenul „modificare” este definit ca:

• o modificare neautorizată a unui instrument care intenționează să modifice în orice privință obligația unei părți
• adăugarea neautorizată de cuvinte sau numere sau o altă modificare la un instrument incomplet legat de obligația unei părți.

În conformitate cu UCC, răspunderea pentru un cec modificat poate reveni diferitelor părți implicate, inclusiv clientul care întocmește cecul, banca pe care este întocmit cecul și banca care prezintă cecul, în funcție de neglijența evidentă. De obicei, un client trebuie să examineze extrasul bancar și să raporteze pierderea în termen de 30 de zile. Indiferent de orice neglijență din partea băncii drame, un client va fi împiedicat de recuperare dacă nu raportează pierderea în termen de un an.

Paza împotriva verificărilor modificate

Oficiul de control al monedei (OCC) al Departamentului de Trezorerie al SUA face sugestii de protecție împotriva acestui tip de fraudă. În primul rând, clienții ar trebui să evite să lase spații necompletate în număr sau în linii de cantitate atunci când scriu cecuri; în al doilea rând, aceștia ar trebui să raporteze instituției financiare încasate sau plătitoare atunci când sunt furate cecurile. Instituțiile financiare ar trebui să examineze verificările pentru a se asigura că scrisurile de scrisori sau numerele sunt consecvente pe tot parcursul și că nu există semne vizibile de ștergere sau modificare.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Linia de recunoaștere a caracterelor de cerneală magnetică (MICR) Linia de recunoaștere a caracterelor de cerneală magnetică (MICR) de pe un cec include informațiile care apar în partea de jos a unui control și sunt citite de computere. mai mult Salariu pozitiv Explicat Salariul pozitiv este un serviciu bancar utilizat pentru a se potrivi cu cecurile pe care o companie le emite cu cele pe care le prezintă pentru plată. Este utilizat pentru a descuraja fraudele de verificare. mai mult Care sunt cele mai bune modalități de a obține un cec al casieriei? Cecul unui casier este un cec scris de o instituție financiară pe fondurile proprii, semnat de un reprezentant și care este plătit unui terț. Deci de ce ai vrea unul și cum îl obții? mai mult Verificarea definiției contului Un cont de verificare este un cont de depozit deținut la o instituție financiară care permite retrageri și depozite. Numite și conturi de cerere sau conturi tranzacționale, conturile de verificare sunt foarte lichide și pot fi accesate folosind cecuri, aparate automate și debituri electronice, printre alte metode. mai mult Fiduciare Un fiduciar este o persoană care acționează în numele altei persoane sau persoane pentru a gestiona activele. mai mult Blockchain explicat Un ghid care să vă ajute să înțelegeți ce este blockchain și cum poate fi folosit de industrii. Probabil ați întâlnit o definiție de genul: „blockchain este un registru public distribuit, descentralizat, public.” Dar blockchain este mai ușor de înțeles decât sună.