6 greșeli de investiții pe care ultra-bogatul nu le face

Ultra-înstăriți, cunoscuți ca persoane ultra-înalte, cu valoare netă (UHNWI), alcătuiesc un grup de oameni care au o valoare netă de cel puțin 30 de milioane de dolari. Valoarea netă a acestor persoane constă din acțiuni la companii private și publice, investiții imobiliare și investiții personale, precum artă, avioane și mașini.

Atunci când persoanele cu valoare netă mai mică se uită la aceste UHNWI, mulți dintre ei cred că cheia pentru a deveni ultra bogat constă în unele strategii secrete de investiții. Totuși, acest lucru nu este de obicei cazul. În schimb, UHNWI înțeleg elementele de bază ale funcționării banilor pentru ei și știu să își asume riscurile calculate.

În spusele lui Warren Buffett, regula de investiții nr.1 este aceea de a nu pierde bani. UHNW-urile nu sunt mistice și nu păstrează secrete de investiții profunde. În schimb, ei știu ce greșeli simple de investiții trebuie evitate. Multe dintre aceste greșeli sunt cunoștințe comune, chiar și în rândul investitorilor care nu sunt deosebit de bogați. Iată o listă cu cele mai mari greșeli de investiții pe care UHNW evita să le facă.

1. Decizia de a investi doar în SUA și UE

În timp ce țările dezvoltate, precum Statele Unite și cele din Uniunea Europeană, se consideră că oferă cea mai mare securitate investițională, UHNWI privesc dincolo de granițele lor către piețele frontiere și emergente. Unele dintre țările de top în care investesc ultra-înstăriți includ Indonezia, Chile și Singapore. Desigur, investitorii individuali ar trebui să își facă cercetările pe piețele emergente și să decidă dacă se încadrează în portofoliile de investiții și în strategiile lor generale de investiții.

2. Alegerea de a investi doar în imobilizări necorporale

Când oamenii se gândesc să investească și să investească strategii, acțiuni și obligațiuni, în mod normal, vin în minte. Indiferent dacă aceasta se datorează unei lichidități mai mari sau unui preț mai mic pentru intrare, nu înseamnă că aceste tipuri de investiții sunt întotdeauna cele mai bune.

În schimb, UHNWI înțeleg valoarea activelor fizice și își alocă banii în consecință. Persoanele ultra-bogate investesc în active precum imobiliare private și comerciale, terenuri, aur și chiar opere de artă. Imobiliarele continuă să fie o clasă populară de active în portofoliile lor pentru a echilibra volatilitatea stocurilor. Deși este important să investești în aceste active fizice, deseori îi sperie pe investitorii mai mici din cauza lipsei de lichiditate și a punctului mai mare al prețului investiției.

Cu toate acestea, potrivit ultra-bogatului, proprietatea asupra activelor ilicide, în special a celor care nu sunt corelate cu piața, este benefică pentru orice portofoliu de investiții. Aceste active nu sunt la fel de sensibile la modificările pieței și plătesc pe termen lung. De exemplu, fondul de dotare al lui Yale a implementat o strategie care include active fizice nerelaționate, iar aceasta a returnat în medie 8, 1% pe an între iunie 2006 și iunie 2016.

Jack Schwager: Profil Investopedia

3. Alocarea 100% a investițiilor către piețele publice

UHNWI înțeleg că bogăția reală este generată pe piețele private și nu pe piețele publice sau comune. Ultra bogații pot câștiga o mare parte din averea lor inițială din întreprinderile private, adesea prin proprietatea directă a întreprinderilor sau ca un investitor în acțiuni private. În plus, dotările de top, cum ar fi cele administrate la Yale și Stanford, utilizează investiții de capital privat pentru a genera randamente mari și pentru a adăuga diversificarea fondurilor.

4. Ținerea pasului cu Jonesii

Mulți investitori mai mici se uită constant la ceea ce fac colegii lor și încearcă să se potrivească sau să bată strategiile lor de investiții. Cu toate acestea, a nu fi prins în acest tip de competiție este esențial pentru construirea averii personale.

Ultra-bogații știu acest lucru și stabilesc obiective personale de investiții și strategii de investiții pe termen lung înainte de a lua decizii de investiții. UHNWI privesc unde vor să fie în cinci, 10 sau 20 de ani și mai mult. Și respectă o strategie de investiții care îi va duce acolo. În loc să încerce să alunge competiția sau să se sperie de inevitabilul declin economic, ei rămân cursul.

În plus, ultra-bogații sunt foarte buni pentru a nu-și compara averea cu alte persoane. Aceasta este o capcană în care intră mulți oameni care nu sunt înstăriți. UHNWI renunță la dorința de a cumpăra un Lexus doar pentru că vecinii lor cumpără unul. În schimb, investesc banii pe care îi au pentru a-și compune randamentul investițiilor. Apoi, când au atins nivelul dorit de bogăție, pot încasa și cumpăra jucăriile pe care și le doresc.

5. Neequilibrarea unui portofoliu personal

Alfabetizarea financiară este o mare problemă în America, dar toată lumea ar trebui să înțeleagă practica reechilibrării portofoliilor lor. Prin reechilibrarea constantă, investitorii pot asigura portofoliile lor să rămână diversificate și alocate proporțional. Cu toate acestea, chiar dacă unii investitori au obiective specifice de alocare, de cele mai multe ori nu țin pasul cu reechilibrarea, permițând portofoliilor lor să se retragă prea mult într-un fel sau altul.

Pentru ultra-înstăriți, reechilibrarea este o necesitate. Aceștia pot efectua acest reechilibrare lunar, săptămânal sau chiar zilnic, dar toate UHNWI își reechilibrează portofoliile în mod regulat. Pentru persoanele care nu au timp să reechilibreze sau banii pentru a plăti pe cineva să o facă, este posibil să setați parametri de reechilibrare cu firme de investiții, pe baza prețurilor activelor.

6. Omiterea unei strategii de economisire dintr-un plan financiar

Investiția este modalitatea nr. 1 de a deveni ultra-înstăriți, dar mulți oameni uită de importanța unei strategii de economii. Pe de altă parte, UHNWI înțeleg că un plan financiar este o dublă strategie: investesc în mod înțelept și economisesc cu înțelepciune.

În acest fel, ultra-înstăriți se pot concentra pe creșterea fluxurilor lor de numerar, precum și pe reducerea fluxurilor de numerar, crescând astfel averea lor totală. Deși s-ar putea să nu fie obișnuit să ne gândim la ultra-bogați ca economiți, UHNWI știu că trăind sub mijloacele lor le va permite să atingă nivelul dorit de bogăție într-un timp mai scurt.