5 modalități de a-ți dubla banii

„Mi-am dublat banii”. Este un ecuson de onoare tras la petrecerile de cocktail și o promisiune făcută de consilieri excesivi. Poate că provine din profunzimea psihologiei noastre pentru investitori - partea care ne asumă riscul, care iubește viteza rapidă.

Acestea fiind spuse, dublarea banilor dvs. este un obiectiv realist pe care un investitor ar trebui să-l urmărească întotdeauna. În linii mari, există cinci modalități de a ajunge acolo. Ceea ce alegeți depinde în mare măsură de apetitul dvs. pentru risc și de calendarul dvs. pentru investiții.

• Calea clasică
• Calea Contrariană
• Calea sigură
• Calea speculativă
• Cel mai bun mod

5 modalități de a-ți dubla investiția

Modul clasic, sau câștigarea lentă

Investitorii care au fost în jur de ceva timp vor aminti de reclama clasică a lui Smith Barney din anii 1980, în care actorul britanic John Houseman îi informează pe telespectatori cu accentul său inconfundabil că „facem bani pe modul vechi - îl câștigăm” .

Când vine vorba de cel mai tradițional mod de a-ți dubla banii, reclama respectivă nu este prea departe de realitate.

Modul de testare a timpului de a-ți dubla banii într-un interval de timp rezonabil este să investești într-un portofoliu solid, nespecific, care este diversificat între acțiunile de tip blue-chip și obligațiunile de investiții.

Nu se va dubla într-un an, aproape sigur, în cele din urmă, datorită vechii reguli din 72.

Regula 72 este o prescurtare faimoasă pentru a calcula cât timp va dura o investiție pentru a se dubla dacă creșterea acesteia se compune. Împărțiți doar rata estimată a rentabilității anuale în 72. Rezultatul este numărul de ani care va dura pentru a vă dubla banii.

Ținând cont de faptul că stocurile mari, de tip blue-blue, au revenit cu aproximativ 10% anual în ultimii 100 de ani, iar obligațiunile de grad de investiții au returnat aproximativ 6% în aceeași perioadă, un portofoliu împărțit uniform între cei doi ar trebui să se întoarcă cu aproximativ 8% pe an. Împărțirea rentabilității preconizate în 72 indică faptul că acest portofoliu ar trebui să se dubleze la fiecare nouă ani. Acest lucru nu este prea zgârcit când iei în considerare că se va patrupi după 18 ani.

Când se ocupă cu rate reduse de rentabilitate, regula celor 72 este un predictor destul de precis. Acest grafic compară numerele date de regula 72 și numărul real de ani în care ar trebui ca aceste investiții să dubleze ca valoare.

Observați că, deși oferă o estimare rapidă și aspră, regula celor 72 devine mai puțin precisă pe măsură ce ratele de rentabilitate devin mai mari.

Calea Contrariană sau Sângele în străzi

Chiar și cel mai neplăcut investitor știe că vine un moment în care trebuie să cumperi, nu pentru că toată lumea intră pe un lucru bun, ci pentru că toată lumea iese.

La fel cum sportivii mari trec prin dezavantaje atunci când mulți fani își întorc spatele, prețurile pe acțiuni ale unor companii de altfel mari ocazional trec prin defecțiuni, care accelerează pe măsură ce investitorii nefericiți scapă.

Așa cum spunea odinioară baronul Rothschild, investitorii deștepți „cumpără atunci când există sânge pe străzi, chiar dacă sângele este propriu”.

Nimeni nu susține că ar trebui să cumpărați stocuri de gunoi. Ideea este că există momente în care investițiile bune devin excluse, ceea ce prezintă o oportunitate de cumpărare pentru investitorii care și-au făcut temele.

Barometrele clasice utilizate pentru a evalua dacă un stoc poate fi vândut sunt raportul preț-câștig al companiei și valoarea contabilă. Ambele măsuri au norme istorice bine stabilite atât pentru piețele largi, cât și pentru anumite industrii. Atunci când companiile se situează mult sub aceste medii istorice din motive superficiale sau sistemice, investitorii inteligenți miros oportunitatea de a-și dubla banii.

Calea sigură

La fel cum banda rapidă și banda lentă de pe autostradă te vor duce în același loc, există modalități rapide și lente de a-ți dubla banii. Dacă preferați să-l jucați în siguranță, legăturile pot fi o călătorie mai puțin ridicată a părului către aceeași destinație.

Luați în considerare obligațiunile cu cupon zero, inclusiv obligațiunile clasice de economii din SUA, de exemplu.

Pentru neinițiați, obligațiunile cu cupon zero pot suna intimidante. În realitate, sunt simplu de înțeles. În loc să cumpărați o obligațiune care vă răsplătește cu o plată regulată a dobânzii, cumpărați o obligațiune cu o reducere la valoarea ei eventuală la scadență.

De exemplu, în loc să plătească 1.000 de dolari pentru o obligațiune de 1.000 de dolari care plătește cinci procente pe an, un investitor ar putea cumpăra aceeași obligațiune de 1.000 de dolari pentru 500 de dolari. Pe măsură ce se apropie din ce în ce mai aproape de scadență, valoarea sa crește încet până când deținătorul obligațiunii este în cele din urmă rambursat valoarea nominală.

Un beneficiu ascuns este absența riscului de reinvestire. Cu obligațiunile cupon standard, există provocări și riscuri de reinvestire a plăților de dobândă odată cu primirea acestora. Cu obligațiuni cu cupon zero, există o singură rambursare și apare atunci când obligațiunea scade.

Calea speculativă

În timp ce lent și constant ar putea funcționa pentru unii investitori, alții se culcă la volan. Pentru acești oameni, cele mai rapide moduri de a depăși oul de cuib pot fi utilizarea opțiunilor, tranzacționarea marjelor sau stocuri de penny. Toate pot super-micsora un ou de cuib la fel de rapid.

Opțiunile de acțiuni, cum ar fi apeluri simple și apeluri, pot fi utilizate pentru a specula asupra stocurilor oricărei companii. Pentru mulți investitori, în special cei care au degetul pe pulsul unei anumite industrii, opțiunile pot încărca turbo performanțele unui portofoliu.

Fiecare opțiune de acțiuni reprezintă potențial 100 de acțiuni. Asta înseamnă că prețul unei companii ar putea avea nevoie să crească doar un procent mic pentru ca un investitor să-l lovească pe unul din parc.

Doar aveți grijă și asigurați-vă că vă faceți temele înainte de a le încerca.

Pentru cei care nu doresc să învețe aspectele și opțiunile opțiunilor, dar doresc să își utilizeze credința sau îndoielile cu privire la un anumit stoc, există opțiunea de a cumpăra pe marjă sau de a vinde un stoc scurt.

Ambele metode permit investitorilor să împrumute, în esență, bani de la o casă de brokeraj pentru a cumpăra sau vinde mai multe acțiuni decât au de fapt, ceea ce la rândul lor își crește substanțial profiturile.

Această metodă nu este pentru cei slabi. Un apel de marjă vă poate readuce într-un colț, iar vânzarea pe termen scurt poate genera pierderi infinite.

În cele din urmă, vânătoarea de chilipir extrem poate transforma banii în dolari. Puteți rula zarurile pe una dintre numeroasele foste companii blue-chip care s-au scufundat la mai puțin de un dolar. Sau, puteți scufunda niște bani într-o companie care pare a fi următorul lucru.

Stocurile Penny îți pot dubla banii într-o singură zi de tranzacționare. Rețineți doar că prețurile mici ale acestor acțiuni reflectă sentimentul majorității investitorilor.

Dacă decideți să investiți în acțiuni, luați în considerare utilizarea unuia dintre cei mai buni brokerii de acțiuni online pentru a vă reduce costurile de investiții.

Cel mai bun mod

Deși nu este la fel de distractiv ca să urmărești stocul tău preferat la știrile de seară, campionul de greutate necontestat este o contribuție potrivită a angajatorului într-un plan de pensionare sponsorizat de 401 (k) sau un alt plan de pensionare.

Nu este sexy și nu-i va face pe vecinii la următoarea petrecere la bloc, dar obținerea automată a 50 de cenți pentru fiecare dolar economisit este greu de învins.

A face și mai bine este faptul că banii care intră în planul dvs. vin chiar din partea de sus a ceea ce angajatorul dvs. raportează la IRS. Pentru majoritatea americanilor, asta înseamnă că fiecare dolar investit îi costă doar de 65 până la 75 de centi.

Dacă nu aveți acces la un plan 401 (k), puteți încă investi într-un IRA tradițional sau într-un IRA Roth. Nu veți obține un meci de companie, dar beneficiul fiscal singur este substanțial.

Un IRA tradițional are același beneficiu fiscal imediat ca 401 (k). Un IRA Roth este impozitat în anul în care banii sunt investiți, dar atunci când este retras la pensie, nu se datorează impozite pe principal sau pe profit.

Oricare este o afacere bună pentru contribuabil. Dar dacă ești tânăr, gândește-te la Roth IRA. Zero impozite pe câștigurile dvs. de capital? Acesta este un mod ușor de a obține un randament eficient mai mare.

Dacă veniturile dvs. curente sunt mici, guvernul va echivala chiar cu o parte din economiile dvs. de pensionare. Creditul pentru contribuții la economii la pensie reduce factura fiscală cu 10% la 50% din contribuție.

Fii prudent

Există o veche zicală care spune că, dacă „ceva pare prea bine ca să fie adevărat, atunci probabil este”. Indiferent care dintre aceste strategii vă atrag, este un sfat înțelept atunci când vine vorba de promisiuni de dublare a banilor.

Probabil există mai multe escrocherii de investiții decât există lucruri sigure. Fii bănuitor ori de câte ori vi se vor promite rezultate. Indiferent dacă este vorba despre brokerul tău, cumnatul tău sau un infomercial de noapte târziu, fă-ți timp să te asiguri că cineva nu te folosește pentru a-și dubla banii.