4 pași importanți pentru alegerea asigurării dentare

Asigurarea dentară vă va costa mult mai puțin în prime decât asigurările de sănătate, dar, desigur, există o captură. Majoritatea polițelor de asigurare de sănătate acoperă un procent ridicat de cheltuieli chiar și imense odată ce ați plătit deductibilul. Dar polițele de asigurare dentară au o limită anuală de acoperire, de la 1000 $ la 1500 $ pe an, împreună cu o valoare deductibilă de la 50 la 100 USD. În timp ce planurile pot plăti de la 80% la 100% din examene, radiografii și curățări, atunci când vine vorba de coroane, canale radiculare și tratamente bolilor gingivale de către stomatologii din rețea, beneficiul poate fi de doar 50% din cost. Unele proceduri, cum ar fi ortodontia și stomatologia cosmetică, nu sunt deloc acoperite.

Nu este surprinzător faptul că constrângerile de costuri pot face chiar și persoanelor cu asigurare dentară să aibă nevoie de proceduri. Unii au acordat îngrijiri pentru că asigurarea lor nu acoperă procedura, iar alții pentru că și-au utilizat acoperirea maximă pe parcursul anului, potrivit unui sondaj realizat de Consumer Reports.

Pentru a evita să fii prins cu cheltuieli neașteptate, iată câteva măsuri cheie pe care trebuie să le faci atunci când cumpără o asigurare stomatologică.

Aflați dacă puteți obține acoperire de grup

Marea majoritate a persoanelor cu asigurări stomatologice au beneficii prin intermediul angajatorului sau prin alte programe de acoperire a grupului, cum ar fi AARP, Asigurare de îngrijire a pieței pe piață, polițe de asigurare de sănătate sau programe publice, cum ar fi Medicaid, Programul de asigurare de sănătate pentru copii și TriCare pentru militari.

Aceste planuri sunt, în general, mai puțin costisitoare decât achiziționarea unei asigurări individuale și pot avea, de asemenea, beneficii mai bune, dar aruncați o privire bună la detaliile chiar și ale unui plan sponsorizat de angajator pentru a decide dacă primele merită banii pentru cineva în situația dvs.

Verificați în politicile individuale

Mai scumpe decât politicile de grup - și adesea cu beneficii mai limitate - politicile individuale (indiferent dacă achiziționezi una doar pentru tine sau pentru familia ta) au deseori perioade de așteptare pentru procedurile majore. Dacă vă gândiți să vă înscrieți la un plan „la timp” pentru că aveți nevoie de implanturi sau de un nou set de proteze protejate, vă dați seama că asigurătorii sunt bine conștienți de această tactică și instituie o perioadă de așteptare de probabil un an înainte de a putea începe utilizarea anumite beneficii.

Cel mai bine este să comparați magazin. Obțineți ofertele de preț și detaliile poliței de pe site-urile companiei de asigurări sau discutați cu un agent de asigurare cu cunoștință.

Examinați lista medicilor stomatologi din rețea

Planurile de asigurare de indemnizație vă permit să utilizați dentistul la alegere, dar planurile comune PPO și HMO vă limitează la stomatologii din rețelele lor. Dacă aveți un medic stomatolog care vă place, întrebați ce planuri de asigurare și reducere acceptă. Dacă sunteți bine să utilizați un stomatolog nou, un PPO sau HMO s-ar putea potrivi nevoilor dumneavoastră.

Dar ai grijă dacă un nou stomatolog pe care îl vizitezi spune că ai nevoie de o mare cantitate de muncă neașteptată. Un raport revelator al fiului unui dentist descrie modul în care unii stomatologi din rețea pot recomanda proceduri inutile pentru a compensa veniturile pierdute din serviciile de prevenire, pentru care sunt rambursate în mod scăzut de către asigurătorii stomatologi. Întrebați profesioniștii din domeniul sănătății, vecini și prieteni dacă pot recomanda un medic stomatolog local pe care l-au considerat bun. Apoi verificați ce planuri de asigurare și discounturi acceptă de acești practicieni.

Știți ce acoperă politica

Pentru a bugeta cheltuielile stomatologice, este important să analizați cu atenție politicile pe care le aveți în vedere. De exemplu, din momentul începerii asigurării, polițele AARP Delta acoperă curățarea gingiilor, reparațiile protezei, restaurările, chirurgia orală și canalele radiculare. Însă trebuie să așteptați până la al doilea an de acoperire pentru a obține beneficii pentru tratamentul bolilor gingivale, restaurări ale coroanei și turnării, implanturi dentare sau proteze. Chiar și atunci, beneficiul este limitat la 50% din costuri.

Dacă tu sau copilul dumneavoastră aveți nevoie de lucrări stomatologice majore, știți că va trebui să plătiți o parte importantă din cost. Cu atât politici de grup, cât și individuale, rețineți că beneficiile sunt limitate și pot varia semnificativ. Planurile de grup pot avea, de asemenea, perioade de așteptare și aproape toate planurile plătesc doar o fracțiune din costuri pentru lucrările majore, deci verificați detaliile. Colegii sau prietenii tăi pot fi asigurați de aceeași companie, dar au un pachet de beneficii diferit de cel oferit.

Linia de jos

Punctul luminos al asigurării stomatologice este că acoperirea este bună pentru îngrijirea preventivă, cum ar fi revizuiri, curățări și radiografii dentare (deși radiografiile pot fi acoperite mai rar decât doresc medicii dornici). Adulții și copiii cu beneficii stomatologice au mai multe șanse să meargă la medicul stomatolog, să primească îngrijiri de restaurare și să aibă o sănătate generală mai mare, potrivit unui raport al Asociației Naționale a Planurilor Dentare. Cumpărarea asigurării te poate motiva să primești îngrijiri preventive și să evite procedurile mai scumpe și incomode.

Atunci când achiziționați o asigurare stomatologică individuală (mai degrabă decât o asigurare de grup prin intermediul angajatorului sau a unei alte surse), luați în considerare faptul că procedurile majore pot să nu fie acoperite în primul an și chiar atunci beneficiul este probabil să fie doar jumătate din ceea ce percepe dentistul. Va trebui să alocați bani într-un cont de economii de sănătate sau un fond personal, astfel încât să nu rămâneți scurt dacă aveți nevoie de muncă majoră.