3 platforme digitale FA-urile ar trebui să țină pe radarul lor

Apariția sfaturilor digitale perturbă relația dintre clienți și lumea consultanței financiare ca niciodată; pentru prima dată au venit platforme de consilier virtual direct către client sub formă de roboadvisers precum cele oferite de Betterment și Wealthfront. A apărut o versiune B2B (business-to-business) care oferă aceeași experiență de consiliere virtuală, dar cu un consultant financiar ca intermediar. Roboadviserele sunt proiectate să interacționeze direct cu consumatorii și să ofere sfaturi de investiții cu costuri reduse, în timp ce consilierul „hibrid” creează posibilitatea consumatorilor de a interacționa practic cu accesul unui consilier uman pentru consiliere personală.

Deși piața roboadvice este până în prezent doar o mică parte din piața consultativă de mai multe miliarde de dolari, viteza cu care este în creștere are ca consultanții financiari tradiționali să înceapă să găsească modalități de valorificare a tendinței. În ultimii ani, mai multe firme de tehnologie financiară au introdus platforme digitale care se adresează consultanților financiari care doresc să valorifice cererea tot mai mare de consultanță digitală.

Cheie de luat cu cheie

• Roboadvisorii au schimbat fața consultanței financiare pentru investitori individuali.
• Acestea sunt platforme de investiții automate, destinate doar digitalului, care oferă costuri foarte mici și minime mici de pornire.
• În timp ce consilierii tradiționali s-ar putea să se teamă de incursiunile realizate de aceste platforme algoritmice, mulți dintre ei au creat versiuni B2B orientate către consilieri pentru consilierii tradiționali, pentru a servi propriilor clienți.
• Aici ne uităm la doar câteva dintre aceste instrumente digitale noi pe care consilierii tradiționali le pot utiliza pentru a obține un avantaj în această cursă de armament tehnologic în mișcare rapidă.

Platforme robotizate profesioniste cu amănuntul

Diferența principală dintre cele două versiuni de roboadvisori - adică cei vizați direct de investitori individuali față de cei vizați de consilieri profesioniști - este modul în care clienții interacționează cu platforma. Cu versiunile de vânzare cu amănuntul direct către clienți, clienții interacționează exclusiv cu un roboadviser cu contact uman mic sau deloc.

Cu versiunile B2B axate pe consilieri, clienții își pot desfășura majoritatea planificării și investițiilor pe o platformă digitală, dar au acces și la un consilier financiar tradițional, care poate oferi consultanță financiară mai personalizată atunci când este nevoie. În cele mai multe cazuri, platformele pot fi marcate de consilier, ceea ce apare clienților ca o aplicație personalizată. Clienții intră prin propriul portal, unde pot accesa instrumente de evaluare a riscurilor și modelare de portofoliu. Instrumentele de gestionare a portofoliului includ tranzacționarea automatizată, reechilibrarea, recoltarea pierderilor de impozite și evidența automată a înregistrărilor.

Conform cercetărilor Fidelity, peste 100 de companii au intrat deja în spațiul digital de consultanță, dar doar câteva au ieșit cu o versiune B2B pentru consilierii financiari. Până în prezent, trei companii au apărut ca lideri de piață în acest spațiu, dar alte câteva pregătesc un produs pentru lansare și se angajează să preia cota de piață.

îmbunătățire

Betterment este deja un lider consacrat în spațiul direct către consumatori care concurează cu portofoliile Wealthfront, Acorns și Schwab pentru poziția de top. La mijlocul anului 2019, compania avea 16, 5 miliarde de dolari în active sub administrare (AUM) care deserveau peste 400.000 de clienți.

Betterment și-a prezentat versiunea instituțională în 2015. Oferă o gamă largă de portofolii diversificate constând din fonduri comerciale cu schimburi mici de schimburi (ETF-uri). Toate portofoliile sunt gestionate prin conturi de pachet, astfel încât taxele de administrare includ toate taxele de tranzacționare și tranzacții. Pregătirea percepe consultanții financiari de la 0, 15% la 0, 35% pe activele administrate. Nu există minime de cont, dar conturile cu 50.000 USD sau mai mult au acces la recoltarea automată a pierderilor de impozite.

Portofolii inteligente instituționale Schwab

Se presupunea că, atunci când Schwab a intrat în spațiul roboadvisor, va fi un schimbător de jocuri. Într-adevăr, platforma directă către consumator Schwab, Intelligent Portfolios, a mers în top în anii de când a fost disponibilă, iar acum Portofoliile sale de informații instituționale sunt în ritmul de a depăși Betterment.

Marele avantaj pe care Schwab îl are față de platformele concurente este disponibilitatea a 14 dintre propriile ETF-uri interne care ajută la menținerea costurilor reduse. Clienții consilieri pot construi, de asemenea, portofolii personalizate folosind peste 450 de ETF-uri din 28 de clase de active. Întrucât este etichetat alb, consilierii își pot auto-marca aplicația folosind propriul logo și informațiile de contact.

Consilierii cu peste 100 de milioane de dolari în AUM cu Schwab pot accesa gratuit platforma. Taxa este de doar 0, 10% pentru consilierii cu mai puțin de 100 milioane USD AUM. Toate conturile au acces la monitorizarea și reechilibrarea automată a portofoliului, iar conturile cu cel puțin 50.000 USD au acces la recoltarea automată a pierderilor de impozite. Minimul contului este de 5.000 USD.

Accelerator Trizic

Trizic, din San Francisco, este un jucător serios în spațiul platformei digitale. Software-ul său Accelerator le permite consilierilor să ofere clienților lor o experiență digitală autentică, oferind în același timp asistență online completă pentru consilieri. Oferă o interfață cu etichetă albă care permite consilierilor să o personalizeze cu propriul logo și temă.

Trizic are o gamă largă de valori mobiliare, fonduri mutuale și ETF-uri care permit consilierilor să creeze portofolii de model personalizate pentru clienții lor. Deși Trizic a semnat un acord de licență cu TD Ameritrade pentru a pune Accelerator la dispoziția consilierilor săi, clienții consilieri Trizic pot conecta platforma la propriul custod. Clienții au acces la tranzacționare și reechilibrare automată, construcții flexibile de portofoliu bazate pe model și gestionare optimizată a portofoliului. Taxele de consilier variază de la 0, 10% pentru activele sub 10 000 USD până la 0, 05% pentru activele de peste 100 000 USD.