10 Surse de venit cu risc redus pentru o pensie mai sigură

Pensionarii trebuie să știe să genereze venituri suficiente pentru a-și menține stilul de viață, fără a-și expune activele la un risc prea mare. Securitatea socială este în mod evident o sursă cheie de numerar constant, iar unii au, de asemenea, o pensie cu prestații definite, un plan de pensionare din ce în ce mai rar sponsorizat de angajator, care plătește ca o oră.

Cheie de luat cu cheie

• O prioritate pentru pensionari este producerea de venituri fiabile, cu risc scăzut.
• Există o varietate de investiții care produc venituri care pot suplimenta planurile de securitate socială și de pensionare și pot păstra riscurile în control.
• Toate investițiile au un anumit grad de risc.

Iată alte 10 modalități prin care persoanele în vârstă obțin venituri fiabile, păstrând riscul în control.

1. Anuitate fixă ​​imediată

Dacă doriți un venit cu previzibilitatea securității sociale sau a unei pensii, puteți merge la o companie de asigurări pentru o rentă fixă ​​imediată - un contract pentru un flux de venituri garantat pentru o perioadă determinată sau restul vieții. După cum sugerează „imediat”, contractul începe să vă plătească imediat, de obicei luna după cumpărare și ulterior.

„Vestea bună pentru o anualitate fixă ​​imediată este că ai„ garantat ”venituri / fluxuri de numerar pe viață. Vestea proastă este că nu știți ce va merita sau cumpăra acel venit „garantat”, notează Dan Stewart CFA®, președinte și CIO al Reverei Asset Management, Inc., în Dallas, Texas.

De asemenea, puteți compara ceea ce puteți obține de la o rentă fixă ​​la opțiuni cu o rentă variabilă, în care câștigurile dvs. sunt parțial legate de un indice. Examinați ambele tipuri de anuități atunci când luați decizia.

2. Retrageri sistematice

Deoarece, de obicei, nu îți poți primi banii înapoi dintr-o rentă o dată ce începe să plătească, este posibil să introduci banii într-un cont de investiții cu un plan de retragere sistematică. Un astfel de plan poate fi stabilit atât în ​​conturile de neretragere, cât și în cele de pensionare, cu un formular care să indice companiei de investiții ce sumă trebuie distribuită lunar, trimestrial sau anual. Păstrezi controlul asupra banilor, dar nu primești garanția unei rente.

„Cea mai mare diferență între un plan de retragere sistematică și o rentă este lichiditatea. După ce plătiți prima către compania de asigurare, nu mai aveți acces la capitalul dvs. Prin crearea unui plan de retragere sistematică, veți avea mereu acces la capital atât timp cât va fi păstrat ”, spune Kevin Michels, CFP®, planificator financiar al Medicus Wealth Planning din Draper, Utah.

Chiar și cele mai conservatoare investiții nu sunt lipsite de riscuri.

3. Obligațiuni

Obligațiunile reprezintă datorii. Deci, dacă cumpărați o obligațiune, înseamnă că cineva vă datorează bani și vă plătește în mod regulat dobânzi. Atunci când sunt asamblate într-un portofoliu diversificat corespunzător, cele mai sigure obligațiuni - cum ar fi cele emise de guvernul federal, agențiile guvernamentale și corporațiile solide din punct de vedere financiar - pot fi o sursă crucială de venit de pensionare de încredere.

4. Stocuri cu plata dividendelor

Spre deosebire de obligațiuni, acțiunile reprezintă proprietatea și proprietarii companiei pot obține dividende programate în mod regulat. Cu toate acestea, nu toate companiile plătesc dividende, iar dividendele pot fi oprite dacă o companie intră în probleme financiare. În plus, prețurile acțiunilor scad uneori. De aceea, pensionarii care cumpără stocuri pentru venituri ar trebui, probabil, să-și limiteze expunerea la această strategie și să rămână cu companii mari, foarte stabile, cu un istoric de plată a dividendelor.

5. Asigurare de viață

Asigurările de viață nu sunt cu adevărat concepute pentru a fi un plan de pensionare, dar poate fi o sursă de venit suplimentară binevenită pentru pensionarii care consideră că sunt puțin scurte în fiecare lună. Cea mai sigură politică pentru acest loc de muncă este una asemănătoare vieții întregi sau vieții universale care acumulează valoarea numerarului într-un program. Oamenii pot accesa rezervele de numerar printr-un împrumut sau o retragere efectivă. Captura: Împrumuturile și retragerile nu afectează valoarea nominală a poliței, dar reduc beneficiul total de deces al poliței cu o sumă similară.

6. Home Equity

Bazându-vă prea mult pe valoarea reședinței dvs. pentru a vă finanța pensia poate fi periculos, deoarece valorile de origine ar putea scădea brusc și pot reduce sau șterge capitalul propriu. Ca și asigurarea de viață, ar putea fi mai bine să vă gândiți la echitatea casei ca la un plan de rezervă. Îl puteți accesa vânzându-vă casa sau acordând un împrumut de capitaluri proprii sau ipotecă inversă.

7. Proprietatea de venit

Retras sau nu, este plăcut să obțineți această verificare în fiecare lună când închiriați o casă sau o vindeți cuiva și dețineți ipoteca (la fel ca o bancă). Dar nu este atât de distractiv dacă chiriașul sau proprietarul de locuință nu vă plătește. Și nu uitați, dacă sunteți proprietar, sunteți pe cârlig pentru impozitele pe proprietate și costurile pentru întreținere.

8. Trusturi de investiții imobiliare (REIT)

Dacă vă plac imobiliarele, dar nu sunteți proprietar sau proprietar de ipotecă, luați în considerare investițiile în REIT-uri, care cumpără, vând și gestionează proprietăți comerciale, cum ar fi mall-uri și clădiri de apartamente. Acțiunile REIT, care sunt achiziționate direct de pe bursele de valori mobiliare sau indirect prin fonduri mutuale, plătesc dividende lunare sau trimestriale mari.

„Imobiliarele au oferit investitori beneficii de diversificare, alături de pozițiile lor globale de acțiuni și obligațiuni. REIT oferă acces investitorilor la un pachet diversificat de proprietăți imobiliare rezidențiale și comerciale din întreaga lume, care este extrem de lichid ”, spune Mark Hebner, fondator și președinte, Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autor al Index Funds : Programul de recuperare în 12 etape pentru investitori activi .

REIT-urile pot fi volatile, ca și stocurile obișnuite, așa că cel mai bine este să nu exagerați.

9. Cont de economii și dobândă de CD

Când vine vorba de generarea de venituri, nu există nimic mai sigur sau mai fiabil. Deși această strategie, evident, nu este viabilă atunci când CD-urile și conturile de economii plătesc cu 2% sau chiar mai puțin, poate fi o opțiune excelentă când ratele dobânzilor cresc la niveluri rezonabile.

10. Ocuparea forței de muncă cu timp parțial

Pensionarii doresc adesea să rămână activi și implicați. Lucrul cu jumătate de normă poate fi o modalitate bună de a face asta în timp ce obțineți un venit suplimentar. Și singurul lucru la risc este ceva timp.

Linia de jos

„Doar pentru că ești pensionat nu înseamnă că nu ești un investitor pe termen lung”, spune Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. „Și doar pentru că te-ai oprit economisirea pentru pensionare pentru că ești pensionat nu înseamnă că nu ai nevoie de economii.

Lucrul frumos despre cele mai multe dintre aceste 10 metode este că pot fi amestecate și potrivite pentru a se potrivi nevoilor tale și toleranței la risc. Să știi exact ce să faci și să obții doar mixul potrivit poate fi un pic complicat; nu ezitați să consultați un profesionist financiar calificat pentru îndrumare.