Ai nevoie de o scrisoare de intenție, precum și de o voință

Toată lumea știe că trebuie să facă testament, dar un alt document mai puțin cunoscut este la fel de crucial. Nu are statut legal, deci nu poate înlocui o voință, dar o scrisoare de intenție (LOI), numită și scrisoare de instrucțiune, poate avea o valoare practică și emoțională enormă pentru cei dragi.

La nivel practic, scrisoarea conține informații de care familia și prietenii dvs. vor avea nevoie pentru a face față dacă muriți sau, din orice motiv, nu puteți acționa. Ar trebui să enumere totul, de la parolele la conturile tale financiare online, până la muzica pe care vrei să o joci la înmormântarea ta.

La nivel emoțional, acesta ar putea fi bine ultimul mesaj pentru cei dragi. Numai tu știi ce ai vrea să le spui.

Scrisoarea ar trebui să se adreseze soțului / soției, unui copil, unui prieten apropiat sau unui membru al familiei. O copie ar trebui să meargă la executorul testamentului.

Cheie de luat cu cheie

• O scrisoare de intenție sau o scrisoare de instrucțiune este un document mai personal și mai detaliat decât o voință.
• Pentru început, scrisoarea enumeră informațiile practice de care vor avea nevoie cei dragi.
• Scrisoarea poate fi de ajutor în alte situații de urgență, cum ar fi un accident sau o criză medicală.

Fapte de acoperit

Testamentul nu este citit decât după moartea unei persoane. Scrisoarea de instrucțiune poate fi necesară în alte situații de urgență, cum ar fi un accident sau o criză medicală care vă lasă incapabil să comunicați.

În parte, scrisoarea de intenție include toate informațiile practice de care are nevoie o persoană iubită pentru a acționa în absența ta. Aceasta ar putea include:

• Parole, coduri PIN și numere de cont ale activelor dvs. lichide, inclusiv conturi bancare, de brokeraj, pensionare și alte conturi de investiții.
• Parole pentru conturile dvs. de e-mail și social media.
• Nume și informații de contact pentru bancheri, brokeri, avocați și orice alți profesioniști care se ocupă de activele dvs.
• O listă a beneficiarilor dvs. și a informațiilor de contact ale acestora.
• Locația titlurilor sau faptelor pentru locuința dvs. și orice alte proprietăți imobiliare pe care le dețineți.
• Locația cheilor către orice seif.
• Informații de contact pentru creditorii care dețin credite ipotecare, cărți de credit și alte împrumuturi.
• Informații de contact pentru acoperirea asigurării, în special a asigurărilor de viață.
• Instrucțiuni pentru îngrijirea animalelor de companie.
• Informații informale cu privire la dispersia bunurilor, cum ar fi cine primește o posesie sentimentală sau un moștenitor. (Voința dvs. poate afirma că aceste articole vor fi distribuite conform scrisorii.)
• O listă cu toate activele, cum ar fi opere de artă, bărci, vehicule și bijuterii, precum și o estimare aproximativă a valorii lor curente. Puteți include sfaturi despre locul în care pot fi vândute bunurile, cum ar fi datele de contact ale caselor de licitații sau ale dealerilor de artă.
• O listă de organizații de caritate pentru a primi donații.
• Locația specifică a certificatului de naștere și copii recente ale tuturor declarațiilor financiare și de securitate socială, declarații fiscale și documente legale, cum ar fi testamentele și trusturile.

Scrisoarea de intenție ar trebui să acopere totul, de la parolele și codurile PIN financiare și digitale, până la numărul de pașaport și muzica pe care doriți să o redați la înmormântarea dvs.

Gânduri finale

Ce altceva trebuie inclus, dincolo de elementele de bază financiare și logistice? "Documentul conține pur și simplu unele dintre lucrurile pe care, în mod normal, nu le putem spune, dar sunt importante", spune Giardini-Russell. „Îmi amintesc soacra unui prieten care a murit - și era bolnavă de luni întregi. În planificarea înmormântării, marea dilemă a fost: „Ce fel de mâncare ar fi dorit lui Carol cu ​​șuncă?” S-au hotărât în ​​caz de clauză. Micile lucruri au făcut ca familia supraviețuitoare să fie complet perplexă.

„Cea mai bună parte a acestor documente este că persoana o scrie și nu trebuie să mergi la avocat pentru a o face. Este un supliment la o voință sau încredere; nu înlocuiește acele elemente, dar poate pune o față caldă și confuză pe document. "

O scrisoare de intenție vă păstrează și vocea, spune Miranda, care îndeamnă pe toți să creeze una și pentru valoarea ei emoțională. „Ele tind să fie foarte, foarte personale”, remarcă ea. „Este ultimul lucru pe care îl spune o persoană în propriile lor cuvinte.

„Nu mai scriem niciodată scrisori. Deși o scrisoare de intenție nu trebuie să fie scrisă de mână, pentru a avea ceva în scrierea de mână a persoanei iubite este foarte prețioasă. ”Miranda comoră scrisoarea de intenție scrisă de mână de regretatul ei bunic, Paulino.

Ce este important

În ciuda cât de utile sunt aceste scrisori, puțini profesioniști financiari se gândesc să le menționeze, spune Joanne Giardini-Russell, o planificatoare financiară din Farmington Hills, Mich., Care introduce conceptul clienților cu termenul „voință etică”.

„Industria mea are o treabă foarte slabă de a vorbi despre elemente importante”, spune ea. „Vor afișa graficele de plăcintă toată ziua, dar nu vor vorbi despre valorile persoanei cu care stau. Nu le place să vorbească despre ce este important pentru oamenii din interior. Clienții au auzit cuvântul „voință” și majoritatea clientelei mele au încredere. Îmi place voința etică ca un fel de suprapunere a încrederii sau a voinței. ”

Giardini-Russell împărtășește adesea propria scrisoare de intenție ca șablon. „Reacția clienților este uimitoare. Este un lucru atât de simplu de creat și ei mă privesc de parcă sunt un geniu ”, spune ea.

„Nu este un lucru bine cunoscut”, este de acord Isabel Miranda, avocată din Bloomfield, NJ, specializată în trusturi și moșii. „Pe vremuri, acest tip de document era normal, deoarece oamenii ar specifica unde vor să fie înmormântați, ... pe cine să anunțe la moartea lor și ce cadouri speciale să facă. Este un document privat, spre deosebire de natura publică a lecturii testamentului. "

O notă personală

Am avut un LOI încă de la începutul anilor 20, când eram single și aveam puține active. Dar călătoream lumea, adesea departe de casă, uneori în condiții aspre și deseori singure. Dacă mi s-a întâmplat ceva, alții trebuiau să știe ce să facă cu bunurile mele, cu câinele meu și chiar cu corpul meu. Alături de toate cele de mai sus, a mea include istoricul meu medical, până la tipul meu de sânge. Listează permisul de conducere și numărul pașaportului meu și datele de expirare pentru fiecare. Am inclus și toate datoriile restante, cu suma pe care o datorez în prezent și rata dobânzii. (Pentru lectură conexă, consultați „Cât de obligatoriu legal este o scrisoare de intenție?”)