Lucrând ca planificator financiar

Lucrul ca planificator financiar, numit și consilier financiar personal, oferă oportunitatea de a lucra direct cu clienții și întreprinderile pentru a naviga în principiile fundamentale ale finanțelor personale.

Planificatorii financiari își sfătuiesc clienții cu privire la modul în care își pot atinge obiectivele financiare. Unii planificatori financiari oferă servicii de planificare cuprinzătoare fără a oferi recomandări, în timp ce alții oferă servicii de planificare și tranzacții.

Planificatorii financiari lucrează adesea într-o companie mai mare de investiții sau de asigurări, dar există unii care operează independent. Indiferent de structura serviciului sau de mediul în care lucrează, toți planificatorii financiari au o descriere a postului similară.

Descrierea postului

Planificatorii financiari lucrează cu persoane fizice, familii și întreprinderi pentru a ajuta acești clienți să înțeleagă circumstanțele lor financiare și cum să își atingă obiectivele financiare pe termen scurt și lung. Clienții furnizează informații financiare relevante în timpul unui interviu inițial, răspunzând la întrebări legate de veniturile lor anuale totale, obligațiile datoriei, cheltuielile lunare care nu au legătură cu datoria, deținerea investițiilor curente, soldurile contului de economii, obligațiile fiscale și planurile de asigurare. Planificatorii financiari analizează aceste informații și prezintă recomandări realiste, semnificative pe baza situațiilor și obiectivelor financiare ale clienților lor.

Planificatorii financiari discută numeroase subiecte de finanțe personale cu clienții lor, inclusiv gestionarea datoriei, obiectivele și strategiile de economii și bugetarea personală și familială. De asemenea, discută strategii de investiții, considerente de planificare a proprietății, planificare de protecție prin asigurare și tactici de acumulare și distribuire a pensiilor.

Planificatorii financiari pot furniza informații privind eficiența fiscală, dar de obicei nu se ocupă cu declarațiile de impozit. Un planificator financiar care lucrează cu o afacere sau un client instituțional poate analiza și oferi îndrumări pe teme precum fluxul de numerar, veniturile proiectate, gestionarea datoriei sau beneficiile angajaților. Fiecare dintre aceste aspecte joacă un rol într-o bunăstare financiară globală a unei persoane sau a unei afaceri, astfel că planificatorii financiari pot avea un impact substanțial asupra viitorului financiar al unui client sau al unei afaceri.

Prospectarea, care este procesul de a găsi noi clienți, este o parte substanțială a activității unui planificator financiar. Adesea implică crearea de rețele cu alți profesioniști consacrați, cum ar fi contabilii publici autorizați (CPA) sau avocații de planificare a proprietăților. Planificatorii financiari pot, de asemenea, să participe și să facă conexiuni la evenimente sociale sau caritabile. Procesul de prospectare asigură că planificatorii financiari cultivă relațiile cu clienții lor, menținând astfel ratele de păstrare ridicate.

Educatie si antrenament

Calea de planificare financiară a carierei nu necesită nicio educație superioară formală, dar este recomandată o diplomă de licență. O diplomă de nivel absolvent, cum ar fi un master de administrare a afacerilor (MBA), cu accent pe finanțe sau marketing, se poate dovedi benefic pentru o persoană care dorește să înființeze o firmă de planificare financiară. Cu toate acestea, nu este necesar un grad avansat pentru succes.

Planificatorii financiari trebuie să dețină, de asemenea, anumite licențe pentru a oferi consultanță și a implementa tranzacții specifice cu valori mobiliare sau de asigurare. Licențele de valori mobiliare includ adesea seria 7 a autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA), care testează cunoștințele despre industria valorilor mobiliare și anumite tranzacții legate de investiții, inclusiv vânzarea de anuități variabile, opțiuni, titluri de stat, obligațiuni municipale și titluri corporative. De asemenea, poate fi necesară o licență FINRA Seria 66, care este examenul Asociației Administratorilor de Securități din America de Nord (NASAA). Fiecare licență FINRA are cerințe de educație continuă pentru a menține o poziție bună cu organismul de reglementare.

Certificările suplimentare pot ajuta la avansarea unei cariere de planificare financiară. De exemplu, industria financiară și clienții potențiali dețin desemnarea Planificatorului Financiar Certificat (CFP) cu mare atenție. O diplomă de licență, un examen intens de două zile și educația continuă sunt necesare pentru a obține o desemnare de CFP.

Aptitudini

Planificatorii financiari de succes construiesc rapid relații puternice cu clienții lor. Stabilirea conexiunilor cu alții este necesară atât în ​​aspectele de rețea, cât și în ceea ce privește păstrarea clienților din carieră. În mod similar, clienții trebuie să aibă încredere că planificatorul financiar are interesele lor cele mai bune.

Planificatorii financiari prosperă atunci când au o cunoștință profundă și pasiune pentru finanțele personale. Câțiva factori joacă un rol important în crearea și punerea în aplicare a unui plan financiar, iar un planificator financiar trebuie să fie bine versat în subiecte financiare. În plus, planificatorii financiari trebuie să poată interpreta în mod semnificativ datele financiare ale clienților lor. Cei mai de succes planificatori financiari pot analiza și reține o cantitate substanțială de informații.

Salariu

Planificatorii financiari din Statele Unite câștigă un salariu de bază mediu de 57.000 USD, potrivit Glassdoor. Cu toate acestea, cea mai mare parte a veniturilor anuale ale unui planificator financiar provine dintr-o combinație de servicii de planificare bazate pe taxe și comisioane de produse, cum ar fi vânzarea de titluri de investiții, anualități, asigurări de viață sau invaliditate și fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate pe schimb. Potrivit Biroului Statisticilor Muncii, din mai 2016, compensația totală pentru un planificator financiar a variat de la aproximativ 41.000 USD la peste 200.000 USD.

Un planificator financiar care lucrează pentru o firmă de investiții mai mare sau o companie de asigurări poate câștiga o sumă mai mică de comision decât cea care își conduce propria firmă. Cu toate acestea, avantajele planurilor de partajare a profitului, subvențiilor de asigurări sociale de sănătate și rambursării educației pot compensa plata în timp a comisiei.