Planificare imobiliară: 14 lucruri de făcut înainte de a muri

Când Aretha Franklin a murit în intestin - fără voință legală - în 2018, ea s-a alăturat unei liste surprinzător de lungi de oameni faimoși care, de asemenea, nu au lăsat în urmă un testament. Lipsa voinței i-a lăsat supraviețuitorilor ei cu sarcina încărcată de a-și rezolva treburile. Deși proprietatea dvs. nu poate fi de dimensiunea unei vedete pop, este totuși important să aveți un plan în caz de deces.

Mai mult decât o ultimă voință și testament

Planificarea imobiliară depășește redactarea testamentului. Planificarea înseamnă contabilizarea tuturor activelor dvs. și asigurarea transferului cât mai lin către persoanele sau entitățile pe care doriți să le facă. Împreună cu punerea în aplicare a planului dvs., trebuie să vă asigurați că alții știu despre asta și să înțeleagă dorințele dvs.

Dacă ați amânat cu privire la stabilirea cine moștenește proprietatea dvs., acest articol vă va ajuta să mergeți în direcția corectă.

1. Detaliază inventarul tău

Pentru a începe lucrurile, parcurgeți interiorul și exteriorul casei dvs. și faceți o listă cu toate articolele în valoare de 100 USD sau mai mult. Exemple includ locuința în sine, televizoare, bijuterii, obiecte de colectare, vehicule, artă și antichități, computere sau laptopuri, echipamente pentru gazon și instrumente electrice.

Lista va fi probabil mult mai lungă decât vă așteptați că va fi la început. Pe măsură ce faceți această listă, adăugați note scurte dacă există un supraviețuitor, doriți să aveți acest articol după moartea voastră.

2. Urmați cu articole non-fizice

Apoi, începeți să adăugați activele dvs. necorporale la lista dvs. Aceste articole includ lucruri pe care le deții pe hârtie sau alte drepturi care sunt predicate pentru moartea ta. Elementele enumerate aici ar include conturi de intermediere, planuri 401k, active IRA, conturi bancare, polițe de asigurare de viață și alte polițe de asigurare existente, cum ar fi îngrijirea de lungă durată, proprietarii de case, auto, dizabilități și asigurări de sănătate.

Includeți toate numerele de cont și enumerați locația documentelor fizice dacă le aveți în posesia dvs. De asemenea, puteți enumera informațiile de contact pentru firmele care dețin aceste bunuri fizice.

3. Asamblați o listă de datorii

Aici, veți face o listă separată pentru cărțile de credit deschise și alte obligații pe care le aveți. Aceasta ar trebui să includă elemente precum împrumuturi auto, credite ipotecare existente, linii de credit de capitaluri proprii (HELOC) și orice alte datorii pe care le-ați putea datora. Adăugați din nou numere de cont, locația acordurilor semnate și informațiile de contact ale companiilor care dețin datoria.

Includeți cărți de credit pe care le utilizați în mod regulat și cele care stau într-un sertar pe care nu le utilizați niciodată sau cele dintr-un magazin pe care îl aveți. O bună practică este să executați un raport de credit gratuit cel puțin o dată pe an. Acesta va identifica toate cărțile de credit pe care le-ați uitat.

4. Faceți o listă de membri

Dacă aparțineți anumitor organizații, cum ar fi AARP, The American Legion, o asociație de veterani, o asociație de acreditare profesională sau un grup de absolvenți de facultate, faceți o listă cu acestea. În unele cazuri, multe dintre aceste organizații au beneficii de asigurare accidentală de viață (fără costuri) pentru membrii lor și beneficiarii dvs. pot fi eligibili.

Includeți orice alte organizații caritabile pe care le susțineți cu mândrie sau faceți donații. De asemenea, este o idee bună să anunțați beneficiarii dvs. care sunt organizațiile caritabile sau cauzele care sunt aproape de inima dvs. și pe care le susțineți sau faceți donații.

5. Realizați copii ale listei dvs.

Când listele tale sunt completate, ar trebui să datezi și să le semnezi și să faci cel puțin trei copii. Originalul ar trebui să fie dat administratorului dumneavoastră de proprietate (mai multe despre acestea mai târziu). Cea de-a doua copie trebuie să i se dea soțului (dacă sunteți căsătorit) și așezată într-un seif. Păstrați ultima copie pentru dvs. într-un loc sigur.

Planificare imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri

6. Examinați-vă conturile de pensionare

Conturile și politicile în care desemnați beneficiari vor transmite direct persoanei sau entității listate la decesul dvs. Nu contează modul în care direcționați aceste conturi sau politici să fie distribuite după bunul plac sau de încredere. Vor avea prioritate denumirile beneficiarilor asociate contului de pensionare.

Contactați echipa de servicii pentru clienți a angajatorului sau administratorul planului pentru o listare curentă a selecției dvs. de beneficiari pentru fiecare cont. Examinați fiecare dintre aceste conturi pentru a vă asigura că beneficiarii sunt actuali și enumerați exact așa cum doriți. Acest lucru este important mai ales dacă ai divorțat și te-ai recăsătorit.

7. Actualizați-vă asigurarea

La fel ca în cazul conturilor de pensionare, asigurările de viață și renta vor trece și prin contract. Este la fel de important să contactați toate companiile de asigurări de viață unde mențineți polițe pentru a vă asigura că beneficiarii dvs. sunt la zi și sunt listați corect.

8. Alocați desemnări TOD

Probata este un proces prin care activele dvs. sunt distribuite pe instrucțiuni judecătorești. Poate fi un proces costisitor și consumator de timp. Activele declarate vor trece prin probă, la fel ca și activele dacă cineva moare intestinal.

Cu toate acestea, multe conturi, cum ar fi economiile bancare, conturile CD și conturile individuale de brokeraj sunt probate inutil în fiecare zi. Dacă dețineți aceste conturi, acestea pot fi configurate - sau modificate - cu o funcție de transfer pe moarte (TOD) pentru a evita procesul de probă.

Luați legătura cu depozitarul sau banca pentru a configura acest lucru în conturile dvs.

9. Redactarea testamentului

Toți cei peste 18 ani ar trebui să aibă o voință. Este regulamentul de distribuire a bunurilor dvs. și ar putea preveni distrugerile între moștenitorii dvs. Testamentele sunt documente destul de ieftine de planificare a proprietății.

Cei mai mulți avocați vă pot ajuta cu elaborarea unui testament cu mai puțin de 1.000 $. Dacă este prea bogat pentru sângele tău, există mai multe pachete software care fac voință disponibile online pentru utilizarea computerului de acasă.

Administratorul dumneavoastră sau executorul va fi responsabil de administrarea voinței dvs. în caz de deces. Este important să selectați un individ care este responsabil și într-o stare mentală bună pentru a lua decizii.

Nu presupune imediat că soțul tău este cea mai bună alegere. Gândește-te la toți indivizii calificați și la modul în care emoțiile legate de moartea ta vor afecta capacitatea de luare a deciziilor acestei persoane.

Asigurați-vă că semnați și datați întotdeauna testamentul dvs., în fața a doi martori neafiliați care ar trebui să semneze și documentul. Apoi, au voia notarială. Păstrați originalul într-un loc sigur. În cele din urmă, asigurați-vă că alte persoane știu locația documentului, astfel încât să îl poată accesa atunci când este nevoie.

10. Copiați administratorul

După ce testamentul dvs. este finalizat, semnat, martor și notatizat, veți dori să vă asigurați că administratorul dvs. imobiliar primește o copie. Cu excepția cazului în care te-ai agățat de original, ar trebui să păstrezi și o copie într-un loc sigur acasă.

Rețineți că, deși puteți face copii, doar documentul original - documentul „semnătura umedă”, în planul de planificare a proprietății - poate fi depus pentru probă.

11. Analiza regulată a documentelor

Examinați-vă testamentul pentru actualizări cel puțin o dată la doi ani și după orice evenimente majore care se schimbă viața (căsătorie, divorț, nașterea unui copil și așa mai departe). Viața este în continuă schimbare și este probabil ca și inventarul dvs. să se schimbe de la an la an.

12. Vizitați un avocat de proprietate

Deși este posibil să credeți că ați acoperit toate căile, este întotdeauna o idee bună să aveți un plan complet de investiții și asigurări efectuat cel puțin o dată la cinci ani.

Pe măsură ce îmbătrânești, viața îți aruncă noi baloane de curbă, cum ar fi să îți dai seama dacă ai nevoie de o asigurare de îngrijire de lungă durată și să îți protejezi proprietatea de o factură fiscală mare sau de procesele lungi ale instanței.

Sfaturi precum un card de contact medical de urgență în poșetă sau portofel sunt lucruri mici pe care mulți oameni nu se gândesc niciodată că un expert te poate ajuta să înveți. Profesioniștii vor fi, de asemenea, la curent cu modificările în legislație și legile privind impozitul pe venit sau imobiliare, ceea ce ar putea să vă afecteze legăturile. Este posibil să fie nevoie să vă restructurați exploatațiile.

13. Simplificați-vă finanțele

Dacă ați schimbat locul de muncă de-a lungul anilor, este foarte probabil să aveți mai multe planuri diferite de 401 (k) de pensionare încă deschise cu angajatorii din trecut sau poate chiar cu mai multe conturi IRA diferite. În timp ce, în mod normal, acest lucru nu va crea o mare problemă în timp ce sunteți în viață (cu excepția multor documente suplimentare și gestionarea contului), poate doriți să luați în considerare consolidarea acestor conturi într-un IRA individual. Consolidarea conturilor permite opțiuni de investiții mai bune, costuri mai mici, o selecție mai mare de investiții, mai puține documente și un management mai ușor.

14. Alte documente importante

Cel puțin, ar trebui să creați un testament, o împuternicire, un avocat de asistență medicală și o voință vie. De asemenea, trebuie să atribuiți tutelă copiilor și animalelor dvs. de companie. Dacă sunteți căsătorit, fiecare soț ar trebui să creeze un testament separat, cu planuri pentru soțul supraviețuitor. În cele din urmă, asigurați-vă că toate persoanele în cauză au copii ale acestor documente.

Linia de jos

Procrastinarea este cel mai mare inamic al planificării imobiliare. În timp ce niciunuia dintre noi nu-i place să se gândească la moarte, problema este că o planificare necorespunzătoare sau nicio planificare poate duce la dispute familiale, bunuri care intră pe mâini greșite, litigii lungi în instanță și sume uriașe de dolari plătite (eventual inutil) în impozit federal .

Așadar, în timp ce stai în jurul casei urmărind echipa de sport preferată sau emisiunea de televiziune, scoate o tabletă sau un laptop și începe să-ți faci listele. Pentru a-l cita pe Benjamin Franklin, „Dacă nu te pregătești, te pregătești să eșuezi.”