Strategia de investiții echilibrată
O strategie de investiții echilibrată este un mod de a combina investițiile într-un portofoliu care are ca scop echilibrarea riscului și a randamentului. De obicei, portofoliile echilibrate sunt împărțite în mod egal între acțiuni și obligațiuni.
Cheie de luat cu cheie
- O strategie de investiții echilibrată este cea care caută un echilibru între conservarea capitalului și creștere.
- Este utilizat de investitori cu o toleranță moderată la risc și constă în general dintr-un amestec de 50/50 de acțiuni și obligațiuni.
- Strategiile de investiții în echilibru stau la mijlocul spectrului de risc-recompensă. Investitorii mai conservatori pot opta pentru strategii de conservare a capitalului, în timp ce investitorii mai agresivi pot opta pentru strategii de creștere.
Înțelegerea unei strategii de investiții echilibrate
Există multe modalități diferite de a crea un portofoliu, în funcție de preferințele și toleranța la risc a investitorului implicat.
La un capăt al spectrului, aveți strategii care vizează conservarea capitalului și veniturile curente. Acestea constau, în general, în investiții sigure, dar cu randament scăzut, cum ar fi certificate de depozit (CD-uri), obligațiuni de înaltă calitate, instrumente de pe piața monetară și unele acțiuni care plătesc dividende de tip blue-chip. Aceste strategii sunt cele mai potrivite pentru investitorii care sunt cei mai preocupați de conservarea capitalului pe care îl au deja și sunt mai puțin preocupați de creșterea acestui capital.
Pe celălalt capăt al spectrului, aveți strategii orientate spre creștere. Aceste strategii mai agresive implică, în general, o ponderare mult mai mare a stocurilor, inclusiv a celor cu capitalizări de piață mai mici. Dacă sunt incluse instrumente cu venit fix, acestea ar putea avea ratinguri de credit mai mici sau mai puține garanții, dar oferă un randament mai mare, cum ar fi în cazul debitorilor, acțiunilor preferate sau obligațiunilor corporative cu randament mai mare. Aceste strategii sunt cele mai bune pentru investitorii mai tineri cu toleranță ridicată la risc, care acceptă confortabil o volatilitate mai mare pe termen scurt, în schimbul unor rentabilități pe termen lung mai bune.
Investitorii care se află între aceste două tabere pot opta pentru o strategie de investiții echilibrată. Aceasta ar consta în amestecarea elementelor abordărilor mai conservatoare și agresive. De exemplu, un portofoliu echilibrat ar putea consta în 25% din stocuri cu cipuri albastre plătitoare de dividende, 25% stocuri de capitalizare mică, 25% obligațiuni guvernamentale clasificate AAA și 25% obligațiuni corporative de grad investițional. Deși parametrii exacti pot fi reglați în multe moduri diferite, investitorii cei mai echilibrați vor căuta un profit modest asupra capitalului lor, împreună cu o probabilitate ridicată de conservare a capitalului.
În trecut, investitorii ar trebui să își asambleze manual portofoliile achiziționând investițiile individuale implicate. În caz contrar, ar trebui să se bazeze pe profesioniști, cum ar fi consilierii în investiții sau serviciile oferite prin intermediul instituțiilor lor financiare. Astăzi, însă, platformele online au proliferat, ceea ce permite investitorilor să investească automat bani într-o selecție de strategii organizate prin toleranță la risc. Pentru investitorii de azi, procesul de alocare a portofoliului este mai accesibil ca niciodată.
Obiectiv vs. Toleranță la risc subiectiv
Atunci când stabilim ce strategie să selecteze, este important ca investitorii să ia în considerare nu numai capacitatea lor obiectivă de a suporta riscuri, cum ar fi valoarea lor netă și veniturile, dar și toleranța subiectivă la risc.
Exemplu din lumea reală a unei strategii de investiții echilibrate
Emma este o absolventă recent universitară la mijlocul anilor 20. Ea este nouă în investiții și are aproximativ 10.000 de dolari pentru a investi. Deși intenționează să efectueze o plată în termenii următori, nu are nevoi imediate pentru capitalul său de investiții și ar putea amâna retragerea capitalului său până la un moment mai favorabil în caz de declin brusc al pieței.
În mod obiectiv vorbind, circumstanțele tinerești și financiare ale Emma au pus-o într-o poziție bună pentru a adopta o strategie de investiții relativ riscantă, care are un potențial ridicat de creștere pe termen lung. Cu toate acestea, având în vedere toleranța subiectivă la risc, optează pentru o abordare mai conservatoare.
Folosind o platformă de investiții online, Emma decide asupra unei strategii de investiții echilibrate, cu o împărțire de 50/50 între titluri cu venituri fixe și valori mobiliare. Titlurile cu venituri fixe constau în principal din obligațiuni guvernamentale de înaltă calitate, alături de unele obligațiuni corporative de înaltă cotă. Acțiunile constau în acțiuni de tip „blue-chip”, toate cu o reputație de câștiguri stabile și plăți de dividende.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.