Motivele cecului dvs. de securitate socială a fost scurt în această lună

Se estimează că 58, 3 milioane de americani primesc un cec de securitate socială în fiecare lună, conform Administrației de securitate socială (SSA). Pentru unii, reprezintă sursa lor principală de venit pentru pensionare.

Dacă banci la Securitatea Socială pentru a suplimenta ceea ce ați economisit într-un plan 401 (k), IRA sau un alt plan de pensionare calificat, este posibil să fiți un șoc odată cu prima plată. Dacă recent ați început să primiți prestații de securitate socială, iată trei motive pentru care este posibil să obțineți mai puțin decât vă așteptați.

Cheie de luat cu cheie

• Valoarea cecului dumneavoastră de securitate socială va scădea dacă datorați anumite datorii (numite compensări), cum ar fi impozitele înapoi sau împrumuturile pentru studenți.
• O creștere a veniturilor vă reduce, de asemenea, de multe ori, prestațiile de securitate socială.
• Dacă vă luați din timp prestațiile de securitate socială vă pot reduce plățile cu până la 30%.
• O primă mai mare de Medicare, declanșată de venituri mai mari, vă poate diminua cecul de securitate socială.

O compensare a redus cecul de securitate socială

Un scenariu potențial care ar putea duce la reducerea prestațiilor de securitate socială este o compensare. Asta este atunci când cineva căruia îi datorezi bani face o cerere împotriva beneficiilor tale.

Exemple de datorii care ar putea duce la o compensare includ:

• Împrumuturi pentru studenți neîmpliniți
• Obligații neplătite de pensie alimentară sau de asistență pentru copii
• Impozite înapoi

De asemenea, puteți fi supus unei compensații dacă primiți prestații de securitate socială înainte de a împlini vârsta completă de pensionare și continuați să lucrați.

Reglementările SSA protejează primii 750 $ în beneficiile pe care le primiți. Cu toate acestea, dacă se stabilește că datoria îți aparține într-adevăr, Administrația de securitate socială îți va reduce prestațiile în fiecare lună cu o anumită sumă, până la rambursarea sumei. Odată ce compensarea datoriei este satisfăcută - sau atingeți vârsta normală de pensionare, dacă scăderea se datorează prestațiilor timpurii - veți primi suma integrală a prestației. Între timp, trebuie să faceți față deficitului temporar.

Beneficiile timpurii au redus cecul de securitate socială

Pentru majoritatea oamenilor, vârsta completă de pensionare (în scop de securitate socială) este de 66 sau 67 de ani, în funcție de anul în care s-au născut. Însă este posibil să începeți să vă luați prestațiile de pensionare pentru asigurările sociale încă de la vârsta de 62. În timp ce asta vă poate oferi o anumită scutire financiară dacă sunteți restabilit în numerar, există un compromis: Mărimea beneficiilor dvs. în mod automat - și permanent - merge. jos.

Un sondaj din 2019 efectuat la 1.315 adulți americani cu vârsta de 50 de ani sau mai mari de către Nationwide Retirement Institute (INR), o filială a Companiei de asigurări mutuale naționale, a constatat că 25% dintre viitorii pensionari spun că intenționează să solicite prestații timpuriu; 89% dintre pensionarii recenți și 97% dintre pensionarii mai în vârstă (pensionari cu un deceniu sau mai mulți) au început să primească prestații la vârsta de 62. În același studiu, 24% dintre pensionarii actuali au declarat că cecul de securitate socială a fost mai mic decât se preconizau.

Cât de mult te poate aduce beneficiile anticipate timpuriu? Să presupunem că vârsta normală de pensionare este de 67 de ani, dar decideți să solicitați Securitate Socială când împliniți 62. Pentru că primiți prestații pentru încă 60 de luni, cecul de securitate socială va fi redus cu 30%.

80%

Numărul pensionarilor chestionați de Institutul național de pensionare care cred că sunt eligibili pentru beneficii mai devreme decât sunt.

Dacă aveți dreptul la 1.000 de dolari pe lună, veți primi doar 700 USD. Este o sumă destul de semnificativă de bani pentru a renunța, iar acea cecă va fi mai mică pe viață. Dacă vă gândiți să obțineți beneficii devreme, plătiți să zgâriați numerele pentru a vedea cât de mult rămâneți să pierdeți făcând acest lucru.

Primele Medicare au redus cecul de securitate socială

Vârstnicii sunt eligibili să se înscrie la Medicare în anul în care împlinesc 65 de ani. Dacă vă înscrieți în partea B Medicare, primele dvs. vor fi deduse din prestațiile dvs. de securitate socială. Pentru 2019, prima lunară standard este stabilită la 135, 50 USD. Cu toate acestea, este în întregime posibil să puteți ajunge să plătiți mai mult dacă intrați într-o categorie fiscală mai mare.

Pentru anumiți salariați cu venituri mari, primele Medicare sunt echivalente cu 30%, 50%, 65% sau chiar 80% din costul total al acoperirii.

Dacă înregistrați o declarație individuală, de exemplu, și venitul dvs. este mai mare de 85.000 USD, dar mai puțin de 107.000 USD, veți plăti 189, 60 USD; dacă este cuprins între 107.000 și 133.500 USD, plătiți 270, 90 USD; dacă este peste 160.000 USD, dar mai puțin de 214.000 USD, plătiți 433, 40 USD. Puteți vedea toate tarifele pe site-ul Medicare.

"Majoritatea pensionarilor au [minim] primele Medicare din partea B de 134 dolari pe lună deduse din cecul lor de securitate socială. Cu toate acestea, unii pensionari cu venituri mari sunt șocați să constate că primele lor pot ajunge la 460, 50 USD pe lună", spune James B Twining, CFP, CEO al Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Dacă veniturile dvs. au scăzut recent, puteți apela la SSA pentru o primă mai mică. IRS poate furniza SSA date mai vechi care trebuie să fie actualizat."

Alți factori care afectează verificarea securității sociale

Dacă vă așteptați ca veniturile dvs. să crească în loc de pensie pentru orice motiv - vindeți un activ cu valoare înaltă, începeți o afacere profitabilă, câștigați foarte mult ca consultant sau freelancer - care ar putea avea un impact substanțial din ceea ce obțineți Securitate Socială. Beneficiile dvs. s-ar putea diminua și mai mult dacă aveți părțile Medicare A și B și plătiți, de asemenea, o primă separată pentru o poliță suplimentară, numită un plan Medigap.

Linia de jos

Bazându-vă pe securitatea socială pentru a vă vedea prin pensionare vă poate pune pe gheață subțire financiar. Devine și mai complicat atunci când obțineți mai puțini bani decât ați primit bugetul pentru a primi. Pregătirea timpului pentru a elimina toate datoriile restante, cântărirea costului obținerii prestațiilor și examinarea modului în care veniturile dvs. îți afectează beneficiile vă pot ajuta să evitați orice surprize odată ce verificările dvs. de securitate socială încep să se înregistreze.