Femeile ar trebui să planifice viața de 100 de ani: Merrill Lynch

Cariera și puterea financiară în creștere a femeilor nu se traduc neapărat în bunăstare financiară pe termen lung. Este vorba despre un nou studiu al Merrill Lynch / Age Wave lansat joi, 19 aprilie, „Women & Financial Wellness: Beyond the Bottom Line”.

„Femeile conduc schimbări majore în forța de muncă, în comunitățile lor și la locurile de muncă și în casele lor”, a declarat Sheri Bronstein, directorul global de resurse umane la Bank of America, într-un grup care anunță studiul miercuri seara. În timp ce multe s-au schimbat, femeile sunt încă în dezavantaj atunci când vine vorba de bunăstarea financiară.

Studiul se bazează pe un eșantion reprezentativ la nivel național de 2.638 de femei și 1.069 de bărbați din SUA cu vârsta de peste 18 ani, sondat între 25 octombrie și 22 noiembrie 2017.

Cel mai mare regret financiar al femeilor

Femeile au mai puține șanse decât colegii de sex masculin să investească, deși 84% dintre respondenții sondajului leagă flexibilitatea în carieră și înțeleg finanțele. Cel mai mare regret financiar al participanților la sondaj este „nu investesc mai mult”.

Asta nu înseamnă că femeile lasă totul la voia întâmplării. Doar una din patru femei de 18 ani și mai mari nu a planificat deloc pentru viitorul ei. Ceea ce le împiedică să facă mai mult: Studiul citează femeile „nu au cunoștințele de a investi” și „nu au încrederea” ca fiind motivele majore pentru care nu investesc.

În timp ce femeile au tendința de a fi la fel de încrezători ca bărbații în îndeplinirea majorității sarcinilor financiare, acestea sunt mai puțin importante atunci când vine vorba de a-și investi banii (52% față de 68% dintre bărbați). Adăugarea la lipsa de încredere este un tabu social: 61% dintre femeile chestionate ar prefera să vorbească despre propria moarte decât despre bani.

„Femeile milenare au avut cea mai mică încredere în investiții”, a spus Maddy Dychtwald, co-fondator Age Wave, în timp ce femeile în vârstă aveau mai multe șanse să fie încrezătoare. „Aceasta prezintă o oportunitate semnificativă pentru mentoratul între generații.”

Cum ar trebui să-și imagineze femeile în tranziție

Lipsa modelelor de rol

Nu ajută faptul că mass-media destinată femeilor este foarte importantă în ceea ce privește informațiile financiare. Din 1.594 de pagini de conținut editorial din principalele reviste de femei chestionate în martie 2018, mai puțin de 1% din paginile vizau finanțele personale.

Această problemă este agravată de industria serviciilor financiare care, potrivit Megan Driscoll, fondatorul și CEO-ul EvolveMKD, o firmă de relații publice, „nu face reclamă în revistele pentru femei.” În timp ce jumătate din baza de clienți a industriei serviciilor financiare este feminină, 70 de ani. % dintre femei declară că industria financiară a avut în mod tradițional atenție pentru bărbați. De exemplu, modelele de planificare financiară nu permit tipul de pauze din munca pe care multe femei o iau pentru creșterea copiilor sau pentru îngrijirea membrilor îmbătrânirii.

O parte a problemei este că multe medii financiare sunt scrise cu voce concentrată pe bărbați, a spus Diane Harris, fostă redactor-șef al revistei Money. Diane a descoperit că, pe când era redactor, 30% dintre abonații ei la tipărit erau femei. Odată ce și-au schimbat vocea pe web pentru a se concentra mai mult pe femei, cititorii de sex feminin „au sărit la 50%”. O parte din aceasta este „vorbind cu femeile într-un mod în care doresc să li se spună”.

Dincolo de diferența de plată

S-a scris mult despre diferența de remunerare între sexe și numerele se repetă: Femeile câștigă 82 de cenți pentru fiecare dolar pe care îl face un bărbat într-o poziție similară. Dar aceste valori actuale „nu demonstrează modul în care se acumulează și se compun decalajul de-a lungul vieții unei femei”, potrivit Merrill Lynch. (Pentru mai multe, consultați Un factor important care conduce la diferența de plată pentru gen)

În timp ce femeile obișnuite își petrec 44% din viața de adult în afara forței de muncă, bărbatul mediu este înlăturat doar pentru 28%. Efectele acestor întreruperi în carieră - pentru îngrijirea copiilor, a unui părinte bolnav sau a unui soț bolnav - tind să se acumuleze în timp, în tonul unei diferențe de 1.055.000 USD în câștigurile pe viață între bărbați și femei. Și asta, desigur, afectează câți bani trebuie să investească femeile.

Planificarea până la vârsta de 100 de ani

Cu unul din patru tineri de 65 de ani care trăiesc astăzi cu vârsta trecută de 90 și unul din 10 care au trecut 95, toți trebuie să planifice pentru o viață de viață mai lungă. Cel mai prudent număr: vârsta de 100 de ani. Acest lucru este valabil mai ales pentru femei, a căror speranță medie de viață este de cinci ani mai lungă decât cea pentru bărbați.

Problema de a avea securitate financiară pentru această durată de viață mai lungă este agravată de faptul că femeile tind să se retragă mai devreme (poate să aibă grijă de un soț bolnav) și cu mai puține economii. Doar 9% dintre femeile americane au peste 300.000 de dolari sau mai mult deoparte. Ceea ce au nevoie pentru o pensie tipică, potrivit studiului Merrill Age Wave: 738.000 USD. În plus, viața mai lungă a femeilor înseamnă că acumulează aproape 200.000 de dolari în cheltuieli medicale în anii următori. Costurile îngrijirii medicale din buzunar costă prin pensionare (inclusiv îngrijirea de lungă durată): 494.000 USD pentru bărbați, dar 688.000 dolari pentru femei.

„Fundația economisirii pentru pensionare nu s-a schimbat pentru a sprijini viața de 100 de ani”, a spus Victoria Mazur, șef de compensații și beneficii la Lord Abbett. „Oamenii nu se gândesc la asta”.

Trecând de aici

„Călătoriile de viață ale femeilor nu sunt doar diferite decât cele ale bărbaților, ci sunt diferite decât călătoriile de viață ale mamelor noastre și ale bunicilor noastre”, a spus Maddy Dychtwald.

După cum a declarat Megan Driscoll panoul miercuri seară, „Legile s-ar putea schimba, dar atitudinile în societate durează mult mai mult.” Boomers a crescut cu limitările pe care le-a trebuit să înlăture legislația federală. Creditorii au solicitat frecvent ca femeile care solicită un credit ipotecar să prezinte semnătura soțului / soției sau a rudei bărbatului până când Legea privind egalitatea de oportunități de credit a interzis practica în 1974. Și până în 1988, femeile din multe state au avut încă nevoie de semnătura unui bărbat pentru a solicita un împrumut de afaceri. . Mulțumesc Legea privind dreptul de proprietate asupra afacerilor pentru femei pentru a pune capăt acestei inechități.

„Femeile au parcurs un drum lung atât personal, cât și profesional, dar când vine vorba de finanțele lor, mai rămâne un traseu care să ardă”, a declarat Lorna Sabbia, șefa de la Retirement și Personal Wealth Solutions pentru Bank of America, Merrill Lynch, într-o declarație .

Ce poate ajuta femeile să atingă bunăstarea financiară? Studiul are patru recomandări majore:

• Rupeți tabu în jurul discuțiilor despre bani.
• Transformă longevitatea într-un atu.
• Recunoașteți provocările financiare care afectează femeile.
• Planifică-te devreme și des.

Cu alte cuvinte, femeile pot prelua controlul asupra viitorului lor financiar vorbind cu prietenii, mentorii și profesioniștii despre bani; incepand devreme, astfel ca banii lor au timp sa creasca; economisirea și planificarea pentru întreruperi în carieră sau costuri mai scumpe de asistență medicală; și planificarea și efectuarea corecțiilor cursului pe parcurs, după cum este necesar. (Pentru mai multe, consultați Depășirea pensionului de pensionare „Gap Gender”)