Cine reglementează creditorii ipotecari?

Guvernul federal, prin diferite agenții și o serie de acte ale Congresului, reglementează creditorii ipotecari. Legea Federal Adevărul în Împrumuturi, cea mai cunoscută parte a acesteia fiind Regulamentul Z și Legea privind procedurile de decontare a imobilelor (RESPA) dictează cea mai mare parte a reglementărilor care trebuie să respecte creditorii ipotecari. Ținând cont de criza financiară din 2008, Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street a aplicat reglementări suplimentare ale industriei ipotecare pentru a proteja consumatorii.

Noțiuni de bază ale reglementării ipotecare

Regulamentul Z din Legea Federal Adevărului în Împrumuturi oferă coloana vertebrală a reglementărilor din domeniul industriei ipotecare, care acoperă subiecte precum dezvăluirile ipotecare, cerințele privind serviciile și evaluarea. RESPA reglementează relațiile dintre creditorii ipotecari și alți profesioniști din domeniul imobiliar, în special agenții imobiliari, pentru a se asigura că niciuna dintre părți nu primește reculuri pentru încurajarea consumatorilor să utilizeze anumite servicii ipotecare. Legea Dodd-Frank impune reglementări dure cu privire la împrumuturile pradă și standardele de calificare ipotecară.

Responsabili cheie

În urma crizei din 2008, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), o agenție guvernamentală independentă, are cea mai mare latitudine în ceea ce privește crearea și aplicarea reglementărilor din industria ipotecară. Puterea Rezervei Federale de a reglementa industria bancară se extinde și la industria creditelor ipotecare. Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD), prin Administrația Federală a Locuințelor (FHA), reglementează practicile de împrumut FHA. Agenția Federală de Finanțare a Locuințelor reglementează activitățile furnizorilor de lichidități ale pieței ipotecare Fannie Mae și Freddie Mac.

Depunerea unei reclamații

Consumatorii cu reclamații cu privire la creditorii ipotecari ar trebui mai întâi să contacteze CFPB pe site-ul agenției. Oferă consumatorilor numeroase instrumente pentru soluționarea reclamațiilor de creditare. Rezerva Federală, Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și Administrația Națională a Credit Union (NCUA) invită consumatorii să le contacteze în legătură cu reclamațiile creditorilor ipotecari.