Când sunt împrumuturile personale o idee bună?

Împrumuturile personale pot fi o opțiune viabilă într-o varietate de circumstanțe. În primul rând, să definim un împrumut personal. Unele împrumuturi sunt alocate pentru o anumită achiziție. Cumpărați o casă cu un credit ipotecar, cumpărați o mașină cu un împrumut auto și plătiți pentru facultate cu un împrumut studențesc.

Dar un împrumut personal poate fi folosit pentru aproape orice. Unii creditori vor să știe ce veți face cu banii pe care vi le împrumută, dar atâta timp cât l-ați împrumutat dintr-un motiv responsabil și legal, puteți face ceea ce doriți cu acesta.

Dar ce înseamnă asta pentru tine? Cu un credit ipotecar, casa dvs. este garanția. În mod similar, cu un împrumut auto, mașina pe care o cumpărați este garanția. Deoarece deseori un împrumut personal nu are garanții - este „negarantat” - rata dobânzii va fi probabil mai mare. Există și împrumuturi personale garantate, dacă doriți să vă reduceți costurile.

Iată cinci circumstanțe în care un împrumut personal ar putea fi o idee bună.

1. Consolidarea cardurilor de credit

Dacă aveți una sau mai multe cărți de credit care sunt taxate cu suma maximă, puteți obține un împrumut personal pentru a consolida toate taxele într-o singură plată lunară. Ceea ce face acest scenariu și mai atrăgător: Rata dobânzii la împrumut ar putea fi considerabil mai mică decât ratele procentuale anuale (TAE) pe cărțile dvs. de credit.

2. Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți

Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți poate oferi o scutire financiară. Rata dobânzii dvs. pentru împrumuturile studentului poate fi de 6, 8% sau mai mare, în funcție de tipul de împrumut pe care îl aveți. Dar este posibil să obțineți un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică care vă permite să vă plătiți mai rapid împrumuturile.

Iată problemele: împrumuturile pentru studenți vin cu avantaje fiscale. De asemenea, dacă parlamentarii ar oferi programe de iertare a împrumuturilor în viitor, pe lângă cele existente în prezent, împrumuturile dvs. pentru studenți refinanțați nu ar fi eligibile.

Dacă utilizați un împrumut personal pentru a plăti integral sau o parte dintr-un împrumut pentru studenți, veți pierde abilitatea de a vă deduce plățile din dobânzi (atunci când depuneți impozitele pe venit) împreună cu avantajele care vin cu unele împrumuturi, cum ar fi toleranța și amânare. Și dacă soldul dvs. este considerabil, probabil că un împrumut personal nu îl va acoperi oricum. Gândiți-vă cu atenție la toate problemele înainte de a alege să refinanțați împrumuturile dvs. pentru studenți.

3. Finanțează o achiziție

Finanțarea unei achiziții depinde dacă este o nevoie sau o nevoie. Dacă oricum veți face un împrumut, obținerea unui împrumut personal și plata vânzătorului în numerar ar putea fi o afacere mai bună decât finanțarea prin intermediul vânzătorului. Totuși, nu luați niciodată o decizie cu privire la finanțarea la fața locului. Cereți o ofertă vânzătorului și comparați-o cu ceea ce ați putea obține printr-un împrumut personal. Atunci puteți decide care este alegerea potrivită.

4. Plătește pentru o nuntă

Orice eveniment de amploare - cum ar fi o nuntă - se califică, dacă ați ajunge să plasați toate taxele asociate pe cardul dvs. de credit fără a le putea plăti în decurs de o lună. Un împrumut personal pentru o cheltuială mare ca aceasta vă poate economisi o sumă considerabilă din taxele de dobândă, cu condiția să aibă o rată mai mică decât cardul dvs. de credit.

5. Îmbunătățește-ți creditul

Un împrumut personal vă poate ajuta scorul de credit în trei moduri. În primul rând, dacă raportul dvs. de credit arată mai ales datorii pe cardul de credit, un împrumut personal vă poate ajuta „mixarea contului”. Având diferite tipuri de împrumuturi este adesea favorabil punctajului dvs.

În al doilea rând, poate scădea rata de utilizare a creditului dvs. - valoarea creditului total pe care îl utilizați în comparație cu limita de credit. Cu cât este mai mică suma creditului total pe care îl utilizați, cu atât scorul este mai bun. Un împrumut personal crește suma totală pe care o ai la dispoziție.

Și plata împrumutului la timp este, desigur, întotdeauna bună pentru scorul de credit.

Linia de jos

Împrumuturile personale pot fi utile, având în vedere circumstanțele corecte. De exemplu, majoritatea oamenilor nu își permit să plătească numerar pentru o casă, făcând un credit ipotecar o necesitate. Asigurați-vă că vă consultați cu o instituție financiară de încredere și cântăriți-vă opțiunile. (Pentru lectură aferentă, consultați „Sunt deductibile impozitul pe împrumuturile personale?”)