Arhitectură deschisă
Arhitectura deschisă este utilizată pentru a descrie capacitatea unei instituții financiare de a oferi clienților atât produse și servicii proprii, cât și externe. Arhitectura deschisă asigură că un client își poate satisface toate nevoile financiare și că firma de investiții poate acționa în interesul fiecărui client, recomandând produsele financiare cele mai potrivite acelui client, chiar dacă nu sunt produse proprii. Arhitectura deschisă ajută firmele de investiții să evite conflictul de interese care ar exista dacă firma ar recomanda doar propriile produse.
Arhitectură deschisă explicată
Consilierii financiari care lucrează pentru instituții financiare cu o abordare arhitectură deschisă pot satisface nevoile clienților lor mai bine decât consilierii care lucrează pentru instituții proprii. Consilierii primesc o taxă pentru recomandările lor într-un cadru de arhitectură deschis, mai degrabă decât comisionul pe care îl vor câștiga într-un cadru proprietar. În cel mai bun caz, arhitectura deschisă poate îmbunătăți alocarea și diversificarea activelor clientului, poate oferi comisioane mai mici și poate oferi un randament mai bun. De asemenea, încurajează un mediu de încredere crescută între clienți și consilieri.
Motivele arhitecturii deschise
O brokeraj unic nu poate oferi toate produsele financiare de care are nevoie un client sau care sunt în interesul unui client. De fapt, cu cât bogăția unui client va însemna de obicei o nevoie mai mare de o gamă mai largă de produse și servicii. Arhitectura deschisă face posibilă investitorilor și consilierilor lor să selecteze cele mai bune fonduri disponibile și să obțină cea mai bună performanță potențială a investițiilor, având în vedere nevoile lor și toleranța la risc. Arhitectura deschisă ajută, de asemenea, investitorii să obțină o diversificare mai bună și, eventual, să reducă riscul prin faptul că nu plasează profiturile investițiilor viitoare în mâinile unei singure firme de investiții și abordarea acesteia.
Firmele și băncile de intermediere care limitează opțiunile clienților printr-o abordare de arhitectură închisă, în care investitorii pot alege doar fondurile respectivei firme sau ale băncii, se pun în pericol de a proceda în urma proceselor clienților, din cauza neglijenței fiduciare.
Arhitectura deschisă a devenit mult mai comună, deoarece investitorii au devenit mai inteligenți și au cerut mai multe opțiuni de la instituțiile financiare. Un rezultat al arhitecturii deschise este faptul că firmele de brokeraj au trebuit să se bazeze mai puțin pe câștigul comisioanelor din fondurile proprii și mai mult pe câștigul comisioanelor pentru a oferi consultanță financiară de înaltă calitate.
Întrebări de pus despre arhitectură deschisă
Cei care iau în considerare investițiile prin intermediul unei platforme de arhitectură deschisă ar trebui să ia în considerare faptul că arhitectura deschisă nu are o definiție legală și nici o reglementare, astfel încât poate fi copt pentru abuz.
De exemplu, un dezavantaj al arhitecturii deschise este faptul că unele firme cresc costurile pentru achiziționarea de fonduri externe pentru a încuraja investițiile în fondurile proprii, o practică numită „arhitectură ghidată”. De exemplu, planul companiei 401 (k), gestionat de o brokeraj de investiții ar putea avea cele mai mici comisioane pentru fondurile proprii ale brokerajului. Deși ar putea permite investitorilor să achiziționeze fonduri de la alte brokeraj, ar putea impune o comisie de 25 de dolari pentru fiecare tranzacție, descurajând ieșirea din afara arhitecturii pentru a investi. Arhitectura ghidată poate fi greu de observat, deoarece taxele tind să fie bine ascunse și, prin urmare, greu de comparat. O regulă bună este să presupunem că, dacă un terț este implicat în obținerea unui fond extern pe o platformă, vor mai fi cel puțin încă un nivel de taxe.
Investitorii care se uită la o firmă de arhitectură deschisă ar trebui să întrebe mai întâi despre capacitățile lor și dacă sfaturile lor vor contribui la planificarea unui portofoliu. Unele firme au gestionare și planificare a investițiilor în zone separate în care nu interacționează. Clienții „ar putea fi” ar trebui să întrebe, de asemenea, dacă un manager de relație poate implementa sfaturi date. Dacă nu, va exista inconvenientul de a merge în altă parte pentru implementare. Un investitor ar trebui să întrebe cu cine vor interacționa în timp. Este de preferat o echipă care să poată gestiona etapele de viață ale clientului.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.