Ce înseamnă următoarea decadă pentru consilierii financiari

Sectorul financiar se schimbă rapid în multe feluri. Dar ce ține viitorul de aici? Deși este imposibil de spus cu siguranță, mai multe tendințe recente au obținut rapid tracțiune pe piață și sunt susceptibile să se joace singure în următorul deceniu. Consilierii financiari trebuie să se pregătească acum pentru ei.

Cheie de luat cu cheie

• Timp de zeci de ani, consilierii financiari au făcut lucrurile mai mult sau mai puțin la fel - verificarea o dată sau de două ori pe an și concentrarea asupra acumulării.
• În următorii ani, însă, se va observa o schimbare a tendințelor care promite să modeleze modurile în care consilierii de succes trebuie să se gândească pentru a rămâne în față.
• Tendințele tehnologice în roboadvising, o populație în vârstă de clienți care caută venituri mai degrabă decât riscuri și acumulări, precum și schimbări de reglementare în ceea ce privește datoria de încredere sunt toate considerentele viitoare pe care consilierii trebuie să fie atenți.

Tendințe tehnologice

Aproape nicăieri revoluția digitală nu are un impact la fel de mare ca în industria finanțelor. Acum este mai ușor ca oricând investitorii să-și acceseze conturile și să vadă cum performanțele portofoliilor lor, ca să nu mai vorbim de piețele în sine. Viitorul va face probabil ca portalurile digitale transparente să fie la fel de obișnuite ca telefoanele celulare astăzi, permițând clienților să se autentifice și să își gestioneze banii, să comunice cu consilierii și planificatorii în permanență și să tranzacționeze locurile.

Robo-consilieri vor fi, de asemenea, probabil angajați de fiecare firmă cu o capacitate sau alta. În 10 ani, vor putea urmări strategii foarte sofisticate, care folosesc o măsură de judecată cu privire la deciziile de cumpărare și vânzare. Accesul la aceste servicii va deveni probabil complet mobil și bazat pe cloud și aceste inovații se pot combina drastic pentru a scădea prețul planificării financiare și a gestiunii activelor pentru public.

De fapt, se speculează că planificarea financiară poate deveni disponibilă fără costuri odată ce tehnologia computerului ajunge la punctul în care poate utiliza programe automate pentru a ajuta clienții să-și determine toleranța la risc și orizontul de timp și să formuleze o strategie de investiții.

Tendință fiduciară

Regula de încredere a Departamentului Muncii, care a obligat ca toți cei implicați în planificarea pensionării, vânzările de produse și consiliere să mențină un statut de încredere, a fost anulată de o instanță federală în iunie 2018. Dar poate totuși lasă moștenire. Multe firme de servicii financiare au început deja să modifice practicile comerciale pentru a diminua conflictele de interese (sau apariția acestora).

Comisia pentru valori mobiliare și schimb (SEC) lucrează, de asemenea, la un set de noi reglementări care impun brokerilor să pună interesele financiare ale clienților lor înaintea lor. Multe futuriste din industrie văd mai departe politici de tarifare și divulgare mai transparente, împreună cu un model de compensare a consilierilor care se bazează pe un reținător periodic periodic, mai degrabă decât comisioane sau comisioane.

Generation Gap

Consilierii care ignoră potențialii clienți Generation X și Millennial fac acest lucru în pericol. Peste 18 trilioane de dolari vor trece de la generația Baby Boomer la urmașii lor în următorii ani. Planificatorii trebuie să facă un punct de a-și cunoaște copiii clienților mai mari pentru a-i menține după dispariția părinților. Aceasta înseamnă o îndepărtare de la risc și creștere la stabilitate, conservare și producerea veniturilor de pensionare din activele portofoliului.

globalizarea

Globalizarea în creștere a economiilor lumii va duce la noi oportunități enorme de marketing pentru consilierii care sunt capabili să ajungă la clienți care au fost anterior dincolo de înțelegerea lor. Numărul persoanelor cu telefoane mobile va crește la cinci miliarde în următorii ani, dublu față de numărul pe care îl are acum. Cantitatea de bogăție privată din lume este de așteptat să crească până la 400 de miliarde de dolari până în 2021, 73 de miliarde de dolari doar în America de Nord, de la 220 de milioane de dolari în plus acum. Și femeile vor controla în curând aproximativ 60% din activele investibile lichide din SUA

Datoria educației

Plata creditelor pentru studenți reprezintă o povară imensă pentru mulți absolvenți și părinți, iar acum există mai multe datorii de împrumuturi educaționale decât datorii cu cardul de credit din America. Mai mulți clienți vor căuta sfaturi despre cum să rezolve această problemă, iar o revizuire legislativă va fi probabil necesară pentru a rezolva problema la scară națională.

Planificarea pensiei

Dacă planificarea pensionării pare dificilă acum, va fi mai greu doar pentru mulți lucrători mai tineri, care își vor putea supraviețui în mod substanțial părinții. Progresele medicale moderne în domenii precum cercetarea în domeniul cancerului se combină pentru a împinge mediile de viață proiectate în anii 90 și trecutul secolului la un moment dat. Cererea de produse noi, cum ar fi anuitățile de longevitate, va produce cel mai probabil ciuperci în următorii câțiva ani.

Alte vehicule pot deveni disponibile pe piața asigurărilor care pot ajuta economisitorii să își păstreze veniturile atât timp cât trăiesc. Riderii cu beneficii accelerate care permit asiguraților de asigurare de viață să acceseze o parte din prestațiile de deces pentru cheltuieli precum asistența medicală de lungă durată sunt, de asemenea, probabil să devină părți integrante ale fiecărei polițe de asigurare pe termen lung și permanent.

Linia de jos

Industria financiară este în plină revoluție digitală și a pieței, care poate duce la disponibilitatea unei planificări financiare cu costuri reduse pentru mase. Tehnologia perfectă, bazată pe cloud, va permite mobilitatea non-stop pentru comercianții și clienții mai tineri care au crescut în era internetului. Serviciile automatizate și prețurile transparente sunt la orizont, împreună cu reguli și reglementări mai stricte pentru consilierii care deservesc planurile și conturile de pensionare.