Ce este o voință și de ce am nevoie de una acum?

Testamentul este un document legal care prezintă dorințele dvs. cu privire la distribuirea proprietății dvs. și la îngrijirea copiilor minori. Dacă muriți fără voință, aceste dorințe nu pot fi urmate. Mai mult, moștenitorii dvs. pot fi obligați să aloce timp suplimentar, bani și energie emoțională pentru a vă rezolva treburile după ce ați plecat.

Testamentele variază în funcție de eficiența lor și niciunul nu poate rezolva fiecare problemă care apare din moartea ta. Iată ce trebuie să știți despre aceste documente vitale.

Un testament scris, mărturisit este cel mai bun

Pentru a maximiza probabilitatea ca dorințele tale să fie îndeplinite, creează ceea ce se cunoaște ca testament testar. Cel mai cunoscut tip de voință, acest document este pregătit de persoana ale cărui bunuri sunt dispersate și este semnat de către aceștia în prezența martorilor. Este, probabil, cea mai bună asigurare împotriva provocărilor de succes ale dorințelor dvs. de către familie sau asociați de afaceri după ce muriți.

Cheie de luat cu cheie

• Nepregătirea testamentului lasă în mod obișnuit deciziile cu privire la moșia ta în mâinile judecătorilor sau ale funcționarilor de stat și poate provoca conflicte familiale.
• Puteți pregăti singuri o valabilitate valabilă, dar documentul este martor pentru a scădea mai târziu probabilitatea unor provocări de succes.
• Este înțelept să revizuiți testamentul dvs. la fiecare câțiva ani, cu orice modificări supuse, de regulă, acelorași proceduri ca și documentul original.

Alte tipuri de testamente moștenite

Știți care sunt aceste alte voințe, dar încercați să nu le utilizați - cu excepția, poate, a ultimelor două tipuri.

Testamente holografice

Testamentele care sunt scrise, semnate de testator, dar care nu sunt martorii sunt cunoscute ca olografice - din sensul secundar mai puțin obișnuit al cuvântului holograf, adică un document scris manual de autorul său. Astfel de testamente sunt deseori utilizate atunci când timpul este scurt și când martorii nu sunt disponibili, cum ar fi atunci când testatorul este prins într-un accident care poate pune viață, de exemplu.

Cu toate acestea, testele holografice nu sunt recunoscute în unele state. În statele care permit documentele, testamentul trebuie să îndeplinească cerințe minime, cum ar fi dovada că testatorul a scris-o de fapt și a avut capacitatea mentală de a face acest lucru. Chiar și atunci, absența martorilor duce adesea la provocări ale validității testamentului.

Voințe orale

Cel mai puțin recunoscute sunt testamentele orale, în care testatorul își exprimă dorințele înaintea martorilor. Lipsa unei înregistrări scrise sau cel puțin una pregătită de testator, testamentele orale nu sunt recunoscute pe scară largă dintr-o perspectivă juridică.

Voințe de scurgere

Un alt tip de voință, cunoscut sub numele de testament de transfer, este utilizat împreună cu crearea unei încrederi în care curg activele tale. (Consultați „Testamente și încrederi” de mai jos.)

Voințe reciproce

Acest tip de testament este de obicei executat de un cuplu căsătorit sau angajat. După ce o parte moare, partea rămasă este legată de termenii voinței reciproce.

Scopul său este adesea să se asigure că proprietatea trece copiilor decedatului, mai degrabă decât unui nou soț. Din cauza diferențelor de stat în dreptul contractelor, ar trebui stabilită o voință reciprocă cu ajutorul unui profesionist juridic. Deși termenii par similari, o voință reciprocă nu trebuie confundată cu o voință comună.

Nu uita să faci o voință vie

Deși numesc acest document voință vie, nu are nicio legătură cu distribuția activelor. Mai degrabă, stabilește dorințele persoanei pentru îngrijiri medicale în cazul în care acestea sunt incapacitate. Poate include prevederi cu privire la dacă resuscitarea sau suportul de viață trebuie utilizate pentru a prelungi viața. În timp ce o viață vie nu ar trebui să facă parte din testamentul în sine, ea poate fi atașată de ea ca un addendum, astfel încât poate fi accesată cu ușurință în caz de urgență medicală care poate pune viața în pericol.

Ce acoperă o voință și nu o acoperă

Un testament vă permite în primul rând să direcționați modul în care bunurile dvs. - cum ar fi soldurile bancare, proprietățile sau bunurile prețioase - ar trebui să fie distribuite. Dacă aveți o afacere sau investiții, voința dvs. poate specifica cine va primi acele active și când.

Dacă sunteți înclinat în mod caritabil, testamentul vă permite, de asemenea, să direcționați activele către caritatea aleasă. În mod similar, dacă doriți să lăsați active într-o instituție sau o organizație, testamentul vă poate asigura că dorințele dvs. sunt îndeplinite.

Deși testamentele se referă în general la cea mai mare parte a activelor dvs., în general, o varietate de articole nu sunt acoperite de instrucțiunile lor. Aceste omisiuni includ plăți din polița de asigurare de viață a testatorului. Deoarece politica a specificat beneficiari, aceste persoane vor primi încasările. Același lucru se va aplica probabil pentru orice cont de investiții care este desemnat „transfer la deces”.

Există o excepție esențială: dacă beneficiarii acelor bunuri au pierdut testatorul, polița sau contul se reîntorc asupra proprietății și este distribuită în conformitate cu termenii de testament sau, în lipsa acesteia, de o instanță de probă - o parte a sistemului judiciar care în primul rând se ocupă de testamente, moșii și chestiuni conexe.

În plus, testamentul nu poate oferi ultimul cuvânt cu privire la modul în care sunt dispuse bunurile care erau deținute în comun într-o căsătorie. Toate statele, cu excepția Georgiei, au legi cu privire la cota-vot sau proprietatea comunitară care guvernează proprietatea și moștenirea bunurilor conjugale. Dacă testamentul atribuie o proporție mai mică din astfel de bunuri soțului supraviețuitor decât prevede legea de stat, care este de obicei cuprinsă între 30% și 50%, o instanță poate anula testamentul și va dispune acordarea proporției mandatate.

Dacă aveți copii dintr-o căsătorie anterioară, chiar dacă sunt adulți, voința dvs. poate dicta bunurile pe care le primesc. Active financiare deoparte, dacă aveți copii minori, testamentul vă permite să le atribuiți îngrijitorilor lor în caz de deces.

Testamente și încrederi

De asemenea, un testament este util chiar dacă aveți încredere - un mecanism legal care vă permite să puneți condiții cu privire la modul în care activele dvs. sunt distribuite după ce muriți și, adesea, să minimizați impozitele pe cadouri și bunuri. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea trusturilor se ocupă doar de anumite active, cum ar fi asigurarea de viață sau o bucată de proprietate, mai degrabă decât suma totală a deținerilor dvs.

De asemenea, este posibil să luați în considerare crearea unui trust ca o modalitate de a oferi unui beneficiar minor. Odată ce beneficiarul este considerat capabil să-și gestioneze activele, va primi posesiunea trustului.

Chiar dacă aveți ceea ce este cunoscut ca o încredere de viață revocabilă în care puteți pune cea mai mare parte a activelor dvs., aveți totuși nevoie de ceea ce se cunoaște ca o voință de renunțare. Pe lângă faptul că vă permite să numiți un tutor pentru copiii dvs., o revarsare vă va asigura că toate bunurile pe care intenționați să le puneți în încredere sunt puse acolo, chiar dacă nu veți retrage unele dintre ele înainte de moartea voastră.

Orice active care nu sunt retratate în numele trustului sunt considerate probate. Drept urmare, dacă nu ați specificat într-un testament cine ar trebui să obțină acele bunuri, o instanță poate decide să le distribuie moștenitorilor pe care nu ați ales-o.

Dacă testamentul se lasă mai puțin soțului decât prevede legea de stat, acea parte a documentului poate fi anulată și soțul a primit suma mandatată.

Ce se întâmplă dacă nu am testament?

Dacă mori intestinal - adică fără voință - statul supraveghează dispensarea bunurilor tale, pe care le va distribui în mod obișnuit conform unei formule stabilite.

Din cauza prevederilor de partajare electivă și a proprietății comunitare menționate mai sus, formula rezultă adesea ca jumătate din moșie să se ducă la soț / soție, iar cealaltă jumătate să se ducă la copii. Un astfel de scenariu are ca rezultat uneori vânzarea casei familiale sau a altor bunuri, ceea ce poate afecta negativ un soț supraviețuitor care s-ar fi putut baza pe cea mai mare parte a activelor dvs. pentru a-și menține nivelul de trai.

În cazul în care copiii dvs. sunt minori pot apărea complicații, deoarece instanța va numi un reprezentant care să aibă grijă de interesele lor.

Intestatul care moare poate avea și consecințe fiscale, întrucât o voință pregătită corespunzător poate reduce la minimum obligația fiscală. Acest lucru este deosebit de important pentru persoanele cu moșii mari. Începând cu anul 2019, trebuie depusă o declarație de impozit pe SUA pe proprietăți individuale, în valoare de 11.400.000 USD sau mai mult. Nu se datorează impozit federal pe proprietate dacă moșia este în valoare mai mică de această sumă.

Începerea voinței Tale

Pentru a pregăti testamentul, începeți să întocmiți o listă a activelor și datoriilor dvs. Asigurați-vă că includeți conținutul cutiilor de siguranță, moștenirilor familiale și altor active pe care doriți să le transferați către o anumită persoană sau entitate.

Dacă doriți să lăsați anumite proprietăți personale moștenitorilor specifici, începeți o listă a acestor alocări, pentru a fi eventual inclusă în testamentul dvs. În plus, puteți identifica destinatarii anumitor active într-un document separat numit o scrisoare de instrucțiune, care este păstrată cu testamentul. Cu toate acestea, dacă includeți misiuni doar în cadrul acestei scrisori, verificați dacă documentul este obligatoriu în mod legal unde locuiți; unele state nu le recunosc.

Scrisoarea de instrucțiune poate fi scrisă mai mult informal decât testamentul. Acesta poate include, de asemenea, anumite elemente care vor ajuta executorul dvs. să vă stabilească proprietatea, inclusiv numere de cont, parole și chiar instrucțiuni de înhumare. Alte adăugări la testament, cum ar fi procura sau o directivă medicală, pot direcționa instanța de judecată cu privire la modul de soluționare a problemelor în cazul în care o persoană devine incapacitară fizic sau psihic.

Dacă atât dumneavoastră, cât și soțul dumneavoastră nu aveți voință, puteți fi tentat să vă pregătiți un singur document care vă acoperă pe amândoi. Rezista tentatiei. Planificatorii imobiliari sfătuiesc aproape în mod universal împotriva testamentelor comune, iar unele state nici măcar nu le recunosc. Voințele separate au mai mult sens, chiar dacă voința și cea a soțului / soției dvs. pot ajunge să pară remarcabil de asemănătoare. (După cum s-a menționat mai sus, o voință comună nu trebuie confundată cu o voință reciprocă.)

Pregătirea și validarea voinței tale

Spre deosebire de înțelepciunea consacrată, nu ai nevoie de ajutor profesional pentru a pregăti o voință valabilă. Dacă sunteți confortabil să vă ocupați singuri de sarcina, mai multe programe software sunt disponibile pentru a vă ajuta, precum și o varietate de site-uri web DIY. După ce ați elaborat documentul, acesta trebuie să fie martor, de obicei, de către doi adulți cu minte sănătoasă care vă cunosc bine.

Orice persoană poate acționa ca martor al voinței voastre, dar cel mai bine este să alegeți ceea ce este cunoscut ca martor dezinteresat - cineva care nu este beneficiar și nu are o miză financiară sau personală în alegerile dvs. Unele state necesită doi sau mai mulți martori. Dacă un avocat a pregătit testamentul, acesta nu ar trebui să fie unul dintre martori.

În unele state, testamentul trebuie, de asemenea, notarizat, așa că verificați regulile în care locuiți. Chiar dacă această formalitate nu este necesară, este posibil să luați în considerare ca martorii dvs. să completeze ceea ce se cunoaște ca declarație autentificată. Semnat în prezența unui notar, documentul poate facilita procesul de probă, reducând probabilitatea ca martorii să fie chemați în instanță pentru a valida semnăturile lor și autenticitatea testamentului.

Alegerea unui executant pentru voia ta

Va trebui să numești o persoană care încă locuiește ca executor al moșiei. Această persoană este responsabilă de administrarea moșiei. Ești liber să numești soțul / soția, copilul adult sau un alt prieten sau rudă de încredere ca executor. De asemenea, puteți numi executori în comun, cum ar fi soțul / partenerul și avocatul.

Instanța de probă supraveghează de regulă executorul pentru a se asigura că el sau ea îndeplinesc dorințele specificate în testament. Totuși, dacă afacerile tale sunt complicate, ar putea avea mai mult sens să numești un avocat sau o persoană cu expertiză juridică și financiară.

Cazul pentru angajarea unui avocat este mai puternic încă dacă averea dvs. este substanțială (în milioane de dolari) sau situația dvs. este legal complexă. Dacă da, asigurați-vă că lucrați cu cineva care este familiarizat cu legile statului dvs. și are o experiență vastă în testarea scrisului. Este posibil ca asociația dvs. de avocatură de stat să vă poată ajuta să localizați un avocat adecvat.

Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poate face testamentul este să împuterniciți executorului dvs. să vă plătească facturile și să se ocupe cu colectori de datorii. Asigurați-vă că formularea testamentului permite acest lucru și, de asemenea, dați posibilitatea executorului dvs. să aibă grijă de problemele conexe care nu sunt specificate în mod specific în testamentul dvs.

Unde să păstrezi un testament

O instanță de probă necesită, de obicei, acces la testamentul inițial înainte de a vă putea prelucra moșia. Apoi, este important să păstrați documentul în locul în care acesta este sigur și accesibil. Evitați depozitarea într-o casetă de siguranță bancară sau în orice altă locație în care familia dvs. poate avea nevoie de o hotărâre judecătorească pentru a avea acces. O alternativă bună este o siguranță rezistentă la apă și la foc în casa ta.

Apoi, anunțați cel puțin executorul dvs. unde se păstrează testamentul original, împreună cu informații precum parola pentru siguranță. În plus, este înțelept să oferiți copii duplicate semnate executorului și avocatului dvs. dacă aveți unul. Copiile semnate pot fi folosite pentru a vă stabili intențiile în cazul în care originalul este distrus sau pierdut. Cu toate acestea, absența unei voințe originale poate complica problemele și fără aceasta nu există nicio garanție că moșia dvs. va fi decontată așa cum ați sperat. Așadar, păstrați documentul cu grijă.

Cum să schimbi o voință

Este posibil ca voința dvs. să nu mai fie nevoie să fie actualizată - sau puteți alege să o actualizați în mod regulat. Decizia este a ta. Amintiți-vă, singura versiune a voinței voastre care contează este cea mai actuală validă existentă la momentul morții voastre.

O regulă bună: consultați-vă voința la fiecare doi sau trei ani. De asemenea, este posibil să doriți să o revizitați în momentele esențiale din viața dvs., cum ar fi căsătoria, divorțul, nașterea unui copil, decesul unui beneficiar sau executor, o achiziție sau moștenire semnificativă și așa mai departe. Copiii dvs. probabil nu vor avea nevoie de tutori numiți în testament după ce vor fi adulți, de exemplu, dar este posibil să mai aveți nevoie să numiți tutorii pentru persoanele cu handicap.

Schimbarea voinței tale este ușoară. Pur și simplu scrieți o nouă voință pentru a o înlocui pe cea veche sau pentru a efectua o completare folosind un amendament cunoscut sub numele de codicil. Din cauza naturii grave a codicililor și a puterii lor de a schimba întreaga voință, de obicei, doi martori sunt obligați să semneze când se adaugă un codicil, la fel ca atunci când a fost creată voința inițială. Cu toate acestea, unele state au desfăcut reglementările legale care privesc codicilele și permit ca acestea să fie notariate la un notar public.

În mod ideal, doriți să faceți orice schimbare atunci când sunteți de minte sănătoasă și de sănătate bună. Acest lucru limitează probabilitatea ca dorințele tale să poată fi contestate cu succes și evită deciziile luate în grabă sau sub presiune emoțională intensă.