Care sunt cerințele de bază pentru a vă califica pentru un împrumut cu plata?

Împrumuturile cu plată, cunoscute și sub denumirea de avansuri în numerar, sunt împrumuturi cu dobândă de scurtă durată, cu un echilibru redus, de obicei la rate de uzură, care sunt astfel numite din cauza unei tendințe pentru împrumuturile fondurilor la un cec post-datat care este încasat în ziua viitoare a debitorului. Aceste împrumuturi sunt concepute pentru a fi rapide și ușoare și, în general, au cerințe de împrumuturi de calificare foarte limitate. Acestea sunt destinate să ajute consumatorii să obțină o sumă rapidă de numerar pentru a le menține până la următoarea lor salarizare, de unde și denumirea de „împrumut cu plată”. Împrumuturile cu plată se mai numesc împrumuturi în avans de numerar, împrumuturi pentru depunere amânate, împrumuturi de cecuri post-datate sau verifică împrumuturi în avans .

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor

În cadrul Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor sau CFPB, majoritatea creditorilor cu plata zilnică cer doar debitorii care îndeplinesc următoarele condiții pentru a se califica pentru un împrumut: împrumutatul trebuie să aibă un cont de verificare activ; debitorul trebuie să prezinte o dovadă de venit; debitorul trebuie să aibă o identificare validă; iar împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 18 ani. Procesul de solicitare a calificării și împrumutului poate fi cât mai rapid de 15 minute dacă puteți arăta că îndepliniți toate cerințele. În majoritatea circumstanțelor, împrumutatul scrie un cec pentru suma împrumutului, plus o taxă de creditare, iar creditorul ține cecul până la o scadență prestabilită.

Când împrumutul este scadent, împrumutatul fie plătește împrumutul, permite creditorului să încaseze cecul post-datat, fie scrie un alt cec post-datat pentru a acoperi valoarea împrumutului. Mulți împrumutați se confruntă cu probleme financiare cu aceste tipuri de împrumuturi, atunci când nu le pot plăti la prima scadență. De fiecare dată când împrumutatul acordă împrumutul, se percep mai multe taxe.

Împrumuturile cu plată sunt accesibile consumatorilor cu un credit deficitar și, de obicei, nu necesită un control de credit. Aproximativ 12 milioane de americani folosesc împrumuturi cu plată în fiecare an, iar majoritatea nu au acces la un card de credit sau la un cont de economii, potrivit Pew Charitable Trust.

Împrumuturile cu plată sunt costisitoare și în state precum New York sunt interzise.

Sume de împrumut cu plata

Valorile împrumutului care se califică variază în funcție de veniturile împrumutatului și de creditorul cu plata, deși majoritatea statelor au legi care stabilesc sume maxime de împrumut cu plata. Unele state limitează chiar și capacitatea debitorilor de a avea mai multe împrumuturi cu plată restante în încercarea de a împiedica consumatorii să împrumute sume mari la rate de dobândă extrem de mari. Sumele împrumutului pot varia de la 50 la 1.000 USD, în funcție de legea statului.

Rata dobânzii la împrumuturi pe zile

Cerințele de împrumut nu ar trebui să fie singura considerație dacă vă gândiți la un împrumut pe zi. În ceea ce privește ratele procentuale anuale sau TAE, nu este neobișnuit ca împrumuturile cu plată să depășească 500% sau chiar 1.000%. Chiar dacă modelele și reglementările de afaceri limitează mărimea și durata creditelor cu plata, aceste tipuri de împrumuturi sunt încă o alternativă scumpă și ar trebui întreprinse cu grijă.

Din cauza ratelor ridicate ale dobânzii, împrumuturile cu plată sunt cel mai scump mod de a împrumuta bani. Unele state au legi care reglementează cât pot împrumuta creditorii cu plata și cât pot percepe pentru împrumuturi, în timp ce alte state, precum New York, interzic practic practica împrumuturilor cu plata. În acele state în care practica este interzisă, creditorii obțin deseori reglementările prin parteneriate cu băncile din alte state.