Cum economisesc economiile

Americanii sunt cunoscuți pentru o mulțime de lucruri, dar economisirea nu este una dintre ele. În ceea ce privește cheltuielile cu cheltuieli de credit care au personificat în ultimul deceniu, rata de economii naționale a scăzut la nivelurile minime din toate timpurile, devenind chiar negative în 2005.
Știm cu toții că economia este importantă, iar atunci când economia se confruntă cu perioade grele, a avea bani în bancă poate fi un zeu. Cu temerile inflației să curgă în mare, totuși, economisirea merită cu adevărat? Iată de ce economisirea de bani este încă un sfat salvant într-o economie care se luptă să se recupereze. (Aflați mai multe despre salvarea în Salvați fără sacrificiu și nu este niciodată prea devreme pentru a începe economisirea .)
Cauza creditului
Ultimele două luni ne-au arătat că recuperarea nu este un lucru pe care investitorii îl pot asigura. De la începutul anului 2010, am observat că valorile cheie au pierdut așteptările analiștilor, iar rezultatele au scăzut mai puțin. Există o legătură între rata de economisire a noastră și stresul economic în care ne regăsim. Totul începe cu creditul ...
Acceptarea pe scară largă a creditului în ultimele două decenii a ajutat la creșterea semnificativă în SUA, dar a ajuns și la un cost semnificativ. Cu creditul liber disponibil, în special în ultimii ani, consumatorii au fost nevoiți să-și folosească liniile de credit (și capitaluri proprii, pentru asta) ca un cont de economii. Drept urmare, au încetat economisirea. În ianuarie 1959, americanii și-au economisit 8, 3% din venituri, dar până la începutul anului 2008 acest număr s-a micșorat la 0, 8%.
Pe măsură ce piața creditelor a fost confiscată și liniile de credit ale consumatorilor au început să se micșoreze, oamenii au început să conștientizeze că limitele de credit ale conturilor lor nu erau aceleași ca numerarul în bancă. (Aflați mai multe în 9 motive pentru a spune „Nu” la credit .)
Economie aduce recuperare
Ideea că economiile ajută într-o economie grea nu este o revelație cutremurătoare a pământului. Dar s-ar putea să fii surprins să afli cât de mult o rată de economii ridicată poate accelera recuperarea economică.
Una dintre cele mai mari provocări ale economiei noastre din ultimele 18 luni a fost reacția în lanț a implicitelor care este endemică sistemului nostru de credit. Pe măsură ce piața imobiliară care se prăbușea a îndepărtat consumatorii supraexpansați sub apă asupra plăților ipotecare, aceiași consumatori s-au trezit să reducă cheltuielile în ultima clipă și să intre în implicit, ceea ce, la rândul său, a redus producția economică și a crescut pierderile de locuri de muncă, punând și mai multe persoane în locuri dificile. .
Un număr mic de consumatori și creditori au reușit foarte repede să afecteze o parte mai mare a economiei din cauza interconectării sistemului financiar.
Cum vă ajută economiile
Pentru a fi siguri, rezervele mai mari de economii înseamnă că consumatorii au perne care pot ajuta la absorbția cheltuielilor copleșitoare fără a săpa gaura mai adâncă. Dar la fel de important, faptul că o parte mai mare a veniturilor alocate economiilor înseamnă că cheltuielile de viață sunt mai mici - iar consumatorii își pot ajusta bugetele pentru a cheltui o sumă mai mare de venituri pe plăți ipotecare crescute sau pentru a compensa mai bine dacă își pierd locul de muncă.
Această abilitate de a face față dificultăților financiare înseamnă, în cele din urmă, că economia se redresează mult mai repede. La urma urmei, atunci când facturile sunt plătite, băncile, utilitățile și magazinele alimentare pot ține ușile deschise - și lucrătorii angajați.
Economii, guvern și risc
Asta nu înseamnă că economiile sunt fără riscuri; oricine care deținea stocuri în conturile de pensionare în octombrie 2008 poate atesta acest lucru. Chiar și intervenția guvernului poate funcționa împotriva economiților - cheltuielile cu stimularea și inflația sporită funcționează atât contra numerarului tău. (Aflați mai multe despre intervenția guvernului în desfășurarea economică: Lasă-le să le ardă sau să le ștampileze? )
Atunci când un guvern oferă stimul cetățenilor săi, acesta finanțează în mod obișnuit aceste cheltuieli prin datorii suverane suplimentare, care trebuie plătite de generațiile viitoare. Într-un anumit sens, salvatorii sunt nevoiți să-i salveze pe non-economiți atunci când guvernul se implică. Simpla tipărire de bani în plus este un alt mod prin care guvernele plătesc pentru stimul. Când se va întâmpla acest lucru, există un risc serios de inflație, ucigașul cu numărul unu al economiilor.
Odată cu inflația, fiecare dolar din contul dvs. de economii are puterea de cumpărare reală. Este motivul pentru care o pâine a costat cinci centi în 1910 și înseamnă în medie peste 2 dolari astăzi.
Și în timp ce aceste riscuri sunt foarte reale, economiile răspândite elimină, în esență, nevoia de stimulare a guvernului în primul rând, prin creșterea finanțelor naționale la nivelul consumatorilor. La fel ca în majoritatea crizelor economice, rata națională de economii a crescut în urma prăbușirii imobiliare din 2008, deoarece cei care își puteau permite să economisească și-au împiedicat numerarul anticipând perioade mai grele. Dar deja, am văzut că ratele de economii au avut un impact pe măsură ce economia și piața bursieră au revenit anul trecut.
Linia de jos
Atât la nivel personal, cât și național, menținerea unei rate de economii solide este una dintre cele mai bune cure pentru problemele economice. Deși asta înseamnă că americanii vor trebui să trăiască în conformitate cu mijloacele lor, înseamnă, de asemenea, că vom fi mai puțin sensibili la declinuri economice în viitor. Ceea ce rămâne de văzut este dacă consumatorii își vor aminti lecțiile din ultimii ani și vor menține un nivel de economii mai prudent atunci când creditul curge din nou liber.
Până la urmă, dacă nu putem învăța din greșelile noastre, vom fi sortiți să le repetăm.