Modul în care companiile de carduri determină limita de credit

Companiile de carduri de credit îți determină limita de credit printr-un proces complex numit subscriere, care funcționează în conformitate cu formulele matematice, testarea considerabilă și analiza. Detaliile procedurii sunt protejate, deoarece compania își câștigă banii. Elementul esențial este că acest sistem de calcul ajută compania să decidă cine să aprobe, cu ce ritm și ce limită. Cu cât limita creditului este mai mare, cu atât compania indică faptul că are încredere unui împrumutat pentru a-i rambursa datoria. Iată care sunt principiile de bază pe care emitenții le utilizează pentru a determina valoarea creditului.

Carduri cu sume prestabilite

Unele companii le place să-l păstreze simplu. Acestea oferă solicitanților o varietate de cărți de credit care vin cu sume prestabilite. Opțiunile pot include cartea verde rulată cu o limită de 1.000 USD, cardul de aur cu o valoare de 2.000 USD și cardul de platină de elită cu limita de 5.000 USD. Solicitanții pot alege cardul de platină, dar scorul de credit și nivelul de venit care determină dacă compania aprobă împrumutatul pentru cardul respectiv sau pentru orice alt card. Compania dorește ca solicitanții să-și ramburseze datoriile, astfel încât evaluarea sa se bazează pe istoricul de credit al persoanei. Dacă compania este suficient de impresionată, poate chiar ridica valoarea predeterminată a cardului de la 10 la 20% pentru a reflecta ratingul creditului.

Istoricul creditului

Majoritatea companiilor verifică rapoartele dvs. de credit și nivelul veniturilor brute anuale pentru a vă determina limita de credit. Factorii pe care emitenții doresc să ia în considerare includ istoricul de rambursare, durata istoricului de credit și numărul de conturi de credit din raportul dvs. Acestea includ ipotecile, împrumuturile pentru studenți, împrumuturile auto, împrumuturile personale și altele asemenea. Emitenții verifică, de asemenea, numărul de anchete inițiate în raportul dvs. de credit, precum și numărul de mărci derogatorii, cum ar fi falimentele, colecțiile, hotărârile civile sau drepturile fiscale. Compania îți finanțează limita în consecință.

Alte variabile

Procesul de subscriere variază de la companie la companie. Unii emitenți verifică și rapoartele de credit ale solicitanților pentru a descoperi limitele care există pe celelalte cărți de credit. Alte agenții compară diferite tipuri de scoruri, cum ar fi punctajul de credit al solicitantului și scorul de faliment, pentru a determina cât să finanțeze împrumutatul. Emitenții pot, de asemenea, să ia în considerare istoricul de muncă al persoanei sau raportul datorii / venituri (DTI) pentru a decide cât de mult este un risc pentru acesta. Cu cât istoricul de muncă al persoanei este mai credibil și cu cât este mai mică datoria, cu atât este mai probabil ca persoana să primească fonduri sporite.

Modul în care deținătorii de carduri pot solicita fonduri sporite

Solicitanții au mai multe șanse de a-și ridica creditul dacă au acumulat în fiecare lună o înregistrare a achizițiilor obișnuite de pe cardul lor și au rambursat soldul la timp. Companiile tind să reevalueze la fiecare șase luni și pot ridica automat sumele de credit ale solicitanților, dacă merită acest lucru. Unii emitenți spun posesorilor de carduri că sunt calificați și întreabă dacă doresc să solicite fonduri sporite. De asemenea, deținătorii de carduri pot solicita o majorare și pot propune cererea lor arătând că au fost utilizatori responsabili. Din punct de vedere al tranzacției, emitenții au tendința de a reduce limita de credit dacă deținătorii de carduri rămân în urmă la plățile lor sau dacă depășesc limitele cardului de credit. Vă puteți verifica limita apelând la compania dvs. sau conectându-vă la contul dvs.

Linia de jos

Companiile cu carduri de credit determină în mare măsură limita de card a unui solicitant printr-un proces numit subscriere, care variază de la companie la companie, dar, în general, include factori de calcul, cum ar fi scorul de credit al solicitantului, istoricul performanței cardului de credit și nivelul venitului. Deținătorii de carduri își pot ridica limita de credit plătind la timp și păstrându-se în limita lor de credit. Experian PLC (EXPN.L) recomandă debitorilor să își crească nivelul de credit, dar să folosească doar o sumă mică pentru a-și lustrui scorurile de credit.