The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review

În întreaga industrie a fondurilor mutuale, Vanguard Group este binecunoscut pentru abordarea cu costuri reduse a investițiilor și și-a extins reputația pozitivă prin oferirea a 529 de planuri de economii. Investitorii care caută 529 de planuri de economii doresc o modalitate convenabilă de a economisi pentru învățământul superior, cu costuri minime și ușurința deschiderii unui cont online. Planul de economii pentru colegii Vanguard 529 oferă 19 portofolii individuale și trei modele de portofoliu bazate pe vârstă, care pot găzdui o varietate de stiluri de investiții. Ca și în cazul altor fonduri mutuale Vanguard, acesta este un produs vândut direct.

De ce investitorii trebuie să ia în considerare 529 de planuri

Investiția în 529 de planuri de economii permite o economie de metodă avantajoasă pentru taxe pentru învățământul superior. Proprietarul creează un cont pentru un beneficiar sau student. Veniturile contului sunt scutite de impozite federale atâta timp cât fondurile sunt utilizate pentru cheltuieli de educație calificată, cum ar fi școlarizarea colegiului, cărți și cameră și consiliu. Proprietarul contului stabilește momentul în care fondurile sunt distribuite pentru învățământul superior.

529 Planurile sunt sponsorizate de stat

Fiecare stat oferă propriul său plan de economii de 529; Planul de economisire a colegiului Vanguard 529 este sponsorizat de statul Nevada. Planul Vanguard este administrat de către Consiliul de Administrație al Planurilor de Economii ale Colegiului din Nevada și prezidat de Trezorierul de Stat din Nevada. Investitorii nu trebuie să fie rezidenți din Nevada și nici beneficiarul nu trebuie să urmeze o școală din Nevada.

Vanguard oferă, de asemenea, selecția sa de fonduri reciproce în cadrul Planului de economii College Iowa 529, care permite o investiție minimă de 25 USD.

Caracteristici și beneficii ale planului Vanguard

Planul Vanguard 529 este o investiție de vânzare directă cu costuri reduse, cu o gamă largă de portofolii bine gestionate. Comoditatea de a deschide și de a menține un cont online, fără a plăti o comisie de vânzări, păstrează un proces simplu pentru investitorii do-it-yourself. Planul Vanguard 529 este foarte apreciat printre concurenții săi.

Costul planului de avangardă

Planurile de costuri mai mici apelează la investitori, iar Vanguard folosește ofertele sale de fonduri mutuale pentru a reduce cheltuielile. Nu există nicio taxă de înscriere pentru deschiderea unui plan de economisire a colegiului Vanguard 529 și nu există comisioane sau taxe de transfer. Conform unui studiu recent realizat de Morningstar, 529 de planuri vândute direct cresc într-un ritm mai rapid decât planurile vândute de consilier.

Raporturile de cheltuieli pentru planul Vanguard sunt printre cele mai mici din industrie. Modelele de portofoliu bazate pe vârstă au un raport de cheltuieli de 0, 19%, iar portofoliile individuale variază între 0, 19 și 0, 49%. Există o taxă anuală de întreținere de 20 USD pentru conturile care au solduri sub 3.000 USD.

Tipuri de portofolii oferite

Modelele de portofoliu bazate pe vârstă sunt populare în 529 de planuri. Există trei modele de portofoliu bazate pe vârstă, oferite în linia Vanguard: conservatoare bazate pe vârstă, vârstă moderată și agresivă. În cadrul fiecăreia dintre aceste trei categorii, există mai multe categorii de vârstă pentru copil începând de la 0 la 5 ani, 6-10 ani, 11-15 ani, 16-18 ani și peste 19 ani. Gestionarea portofoliului ajustează automat modelele pe măsură ce copilul îmbătrânește, mutându-se în portofoliul mai puțin riscant pe măsură ce copilul împlinește vârsta universității.

Portofoliile individuale variază de la o piață monetară conservatoare la portofolii de acțiuni care pot fi utilizate pentru a personaliza strategia proprie a investitorului.

Cum se compară Vanguard cu alte 529 de planuri?

Planul Vanguard 529 a fost clasat pe locul trei de Morningstar la cele mai bune 529 planuri pentru 2015. Acest rating de aur a fost obținut prin oferirea de investiții atractive, bine gestionate, cu taxe competitive care se așteptau să-și depășească semenii. Planul de top 529 pentru anul 2015 a fost Planul de investiții al lui Maryland College al T. Rowe Price.

Vanguard a redus cheltuielile de 529 ale planului său de șase ori de la lansarea planului în 2002. Morningstar a oferit constant planului Vanguard 529 un clasament ridicat.