Reinvestirea dividendelor pentru pensionari

Reinvestirea dividendelor poate fi o opțiune profitabilă pentru pensionari, atât timp cât aceștia au alte surse de venit pe termen scurt. De fapt, reinvestirea de dividende este una dintre cele mai ușoare metode de a-ți crește portofoliul, chiar și după ce anii tăi câștigați sunt în spatele tău.

Cu toate acestea, nu este cea mai bună strategie pentru toată lumea. Vei dori să examinezi cu atenție situația ta financiară actuală și nevoile viitoare înainte de a alege această opțiune de investiții.

Cum funcționează reinvestirea dividendelor

Reinvestirea dividendelor este practica utilizării distribuțiilor de dividende din investiții pe acțiuni, fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate în schimburi (ETF) pentru achiziționarea de acțiuni suplimentare. Deși investiția în titluri purtătoare de dividende poate fi o modalitate bună de a genera venituri obișnuite din investiții în fiecare an, mulți oameni consideră că sunt mai bine serviți prin reinvestirea acestor fonduri, mai degrabă decât prin luarea de numerar.

"Investitorii ar trebui să continue să reinvesteze dividendele după pensionare, deoarece majoritatea plăților de dividende nu sunt suficient de substanțiale pentru a justifica orice utilizare imediată de către investitor", spune Mark Hebner, fondator și președinte al consilierilor de fonduri index în Irvine, Calif.

Dacă primiți 500 de dolari în fiecare an în dividende, dar câștigați 50.000 de dolari, de exemplu, aceste venituri din dividende nu fac o diferență uriașă cu venitul dvs. anual. Dacă reinvestiți în mod constant aceste dividende în fiecare an, puteți crește portofoliul dvs. fără a sacrifica venituri suplimentare. Reinvestirea dividendelor este una dintre cele mai simple și mai ieftine metode de a-ți crește participațiile în timp.

Există două modalități prin care poți reinvesti dividende: fie prin preluarea numerarului și achiziționarea de acțiuni suplimentare prin intermediul brokerului, fie prin utilizarea unui plan automat de reinvestire a dividendelor (DRIP).

Cum funcționează DRIP-urile

Mulți brokeri oferă DRIP-uri care alocă automat dividendele pe care le primiți reinvestirii. Distribuțiile dvs. de dividende sunt utilizate pentru a achiziționa acțiuni suplimentare de garanție - deseori cu reducere.

Spre deosebire de cumpărarea de acțiuni suplimentare în mod tradițional, planurile de reinvestire a dividendelor vă permit să achiziționați acțiuni parțiale dacă valoarea plății dvs. de dividende nu este suficientă pentru a cumpăra acțiuni complete. Dacă prețul curent al unui stoc dat este de 20 de dolari, de exemplu, o plată de dividende de 30 de dolari ar cumpăra 1, 5 acțiuni suplimentare. Dacă ați reinvestit manual, veți putea achiziționa o singură acțiune suplimentară și ați lua în numerar 10 USD. Câțiva dolari în plus în buzunar pot părea o afacere bună, dar puterea de cumpărare de 10 dolari este neimpresivă în comparație cu câștigurile potențiale generate de creșterea investiției. Puterea de compunere înseamnă că chiar și o mică investiție făcută astăzi poate valora o sumă considerabilă pe drum.

Beneficiile reinvestirii dividendelor pentru pensionari

Reinvestirea dividendelor poate fi un instrument puternic pentru pensionari. Pensionarii au petrecut ani întregi construindu-și portofoliile, astfel că suma veniturilor din dividende pe care le primesc în fiecare an poate fi considerabilă. Reinvestind aceste venituri chiar și după pensionare, ați putea continua să-ți crești investiția, astfel încât să poată oferi și mai multe venituri pe parcurs, atunci când este posibil să fi epuizat alte fluxuri de venituri.

"Din punct de vedere istoric, randamentul total al S&P 500 a furnizat puțin peste nouă procente pe an. Aproximativ jumătate din acest profit total a venit din aprecierea prețurilor și jumătate din dividende", explică Hebner.

Care ar putea fi câștigurile dvs.? „Pe baza estimărilor istorice, undeva în jur de 4, 5% pe an pentru cineva cu un orizont de lungă durată”, spune Hebner.

Dacă ați planificat bine pensia, este posibil să aveți economii în mai multe conturi diferite, între portofolii de investiții, conturi individuale de pensionare (IRA) și planuri 401 (k). Dacă da, s-ar putea să descoperiți că ați economisit suficient pentru a vă menține confortabil, fără a lua distribuțiile de dividende în numerar.

În plus, majoritatea vehiculelor de economii pentru pensionare impun ca participanții să aibă o distribuție minimă până la o anumită vârstă. Dacă oricum vi se solicită să vă retrageți din aceste conturi și dacă veniturile din aceste surse sunt suficiente pentru a vă finanța stilul de viață, nu există niciun motiv să nu vă reinvestiți dividendele. Câștigurile din investițiile deținute în IRA-urile Roth sunt fără impozit, ceea ce face ca investiția din dividende să fie în special profitabilă.

Dacă aveți norocul să fiți în această poziție, reinvestirea dividendelor în conturile de pensionare amânate din impozite și conturile de investiții impozabile oferă două avantaje majore. Poate prelungi perioada în care conturile dvs. de pensionare vor oferi venituri și, de asemenea, vă poate asigura că conturile dvs. impozabile oferă o sursă sănătoasă de fonduri odată ce conturile dvs. de pensionare vor fi epuizate.

Acțiunile achiziționate cu dividende reinvestite într-un cont impozabil poartă probabil o bază de cost diferită de acțiunile inițiale, deoarece prețurile acțiunilor se modifică în timp. Angajarea unui profesionist contabil fiscal vă poate ajuta să evitați erorile în calcularea veniturilor dvs. din investiții impozabile la momentul impozitării.

Când să luați în considerare să vă preiați dividendele

Mulți oameni nu au un istoric de câștiguri care permite investiții agresive. Dacă nu sunteți atât de bine pregătiți pentru pensie, cum vă doriți, reinvestirea dividendelor vă poate ajuta cu siguranță să vă grupați portofoliul în anii de lucru. Cu toate acestea, după pensionare, s-ar putea să descoperiți că distribuțiile de dividende oferă un flux de venituri atât de necesar.

O altă situație în care reinvestirea de dividende poate să nu fie alegerea corectă este atunci când activul de bază are o performanță slabă. Cu toate că toate titlurile de valoare înregistrează creșteri și neplăceri, dacă activul dvs. purtător de dividende nu mai oferă valoare, s-ar putea să fie momentul să vă plasați dividendele și să vă gândiți să faceți o schimbare. Dacă valoarea de securitate a scăzut, dar investiția continuă să plătească dividende obișnuite care furnizează venituri atât de necesare, luați în considerare să vă păstrați deținerea existentă și să vă luați dividendele în numerar. Pe termen lung, companiile sau fondurile care nu pot genera randamente pozitive pentru perioade prelungite sunt susceptibile de a reduce sau de a suspenda dividendele.

Reinvestirea dividendelor pe termen lung ajută, cu siguranță, la creșterea investiției dvs., dar numai în acea garanție. De-a lungul timpului, s-ar putea să constatați că portofoliul dvs. este ponderat prea mult în favoarea activelor purtătoare de dividende și că lipsește diversificare. Dacă credeți că este momentul să vă reechilibrați activele pentru a vă proteja împotriva pierderilor potențiale, luați în considerare să vă luați dividendele în numerar și să investiți în alte valori mobiliare.

Gestionarea atentă a portofoliului nu este doar pentru tineri, chiar dacă investiți în principal în valori mobiliare gestionate pasiv. Urmăriți cu atenție investițiile purtătoare de dividende pentru a evalua care strategie este cea mai benefică. Reinvestirea dividendelor într-o garanție falimentă nu este niciodată o mișcare inteligentă, iar un portofoliu dezechilibrat poate ajunge să te coste dacă investiția principală pierde valoare.

Desigur, obiectivele dvs. financiare se pot schimba în timp. În timp ce reinvestirea dividendelor poate fi alegerea potrivită la începutul pensiei, aceasta poate deveni o strategie mai puțin profitabilă pe parcurs, dacă suportați cheltuieli medicale crescute sau începeți să razați partea de jos a conturilor dvs. de economii.

Linia de jos

Dacă ai norocul să fi acumulat o cantitate substanțială de avere, reinvestirea de dividende este aproape întotdeauna o strategie bună dacă activul de bază continuă să funcționeze bine. Dacă vă jucați cărțile corect, este posibil să puteți chiar lăsa în urmă un ou de cuib substanțial în urma familiei sau a altor beneficiari după moartea voastră.

Nu abordați reinvestirea dividendelor cu o mentalitate set-it-and-uită-it. În timp ce DRIP-urile fac reinvestirea practic fără efort, continuați să fiți atenți la investiția dvs. pentru a vă asigura că nu vă dublați automat un pariu pierdut.

Dacă vă puteți permite, luați în considerare înscrierea la ajutorul unui consilier financiar profesional. Un consilier financiar de încredere vă poate ajuta să vă asigurați că dividendele dvs. sunt utilizate la cea mai bună utilizare posibilă, vă poate oferi îndrumări cu privire la ce investiții sunt cele mai potrivite obiectivelor dvs. individuale și vă vor ajuta să evitați capcanele comune de investiții, cum ar fi eșuarea și alocarea improprie a activelor.