Clauza de evaluare
Clauza de evaluare este o prevedere în unele polițe de asigurare care specifică suma de bani pe care asiguratul o va primi de la furnizorul de asigurări în cazul în care are loc un eveniment de pericol acoperit. Această clauză prevede o sumă fixă care trebuie plătită în cazul unei pierderi pentru o proprietate asigurată. Se pot scrie mai multe tipuri de clauze de evaluare, inclusiv costul de înlocuire, valoarea efectivă a numerarului, suma declarată și valoarea convenită.
BREAKING DOWN Clauza de evaluare
Orice politică care conține o clauză de evaluare trebuie revizuită cu atenție pentru a înțelege circumstanțele în care este necesară o plată de beneficii. De asemenea, un asigurat trebuie să facă o revizuire periodică a valorii listate în dolari pentru proprietate. Valorile care nu țin pasul cu costul rezonabil al vieții, inflația sau modificările aduse creșterii costurilor locale ale Codului construcțiilor pot să nu protejeze în mod adecvat titularul poliței. Clauzele de evaluare se bazează pe o serie de factori diferiți cu privire la proprietățile specifice și cerințele bugetare individuale.
Determinarea costului articolelor acoperite de asigurare este un pas esențial, dar care necesită mult timp în obținerea unei acoperiri de asigurare. Înțelegând cât valorează un articol, asiguratul este mai capabil să determine nivelul de acoperire de care au nevoie. De asemenea, asigurații ar trebui să determine acoperirea pe baza pierderii maxime previzibile. În unele cazuri, furnizorul de asigurări se poate aștepta ca asiguratul să actualizeze periodic valoarea articolelor care fac obiectul poliței, folosind o clauză completă de raportare.
De asemenea, furnizorii de asigurări pot solicita revizuirea de către un evaluator sau specialist pentru a determina valoarea unei proprietăți înainte de subscriere. Această cerință este valabilă în special în cazurile în care asiguratul primește o acoperire de asigurare pentru proprietăți clasice, antice, personalizate și unice, precum și pentru structuri sau obiecte istorice. O evaluare poate fi, de asemenea, necesară dacă un asigurat încearcă să obțină o asigurare într-o sumă în dolari care depășește valoarea evaluată a unei proprietăți.
Clauza de evaluare a numerarului efectiv
Valoarea efectivă a numerarului (ACV) este cel mai frecvent metoda pentru calcularea valorilor beneficiilor proprietății într-o politică de proprietari. Această valoare are la bază costul reparației sau înlocuirii unei bucăți de proprietate, cum ar fi o barcă, o mașină sau o casă, la starea de pre-pierdere. Asiguratorul va lua în considerare deprecierea bunului. Amortizarea determină cât rămâne o valoare de viață utilă a unui activ și va avea impact asupra valorii beneficiilor datorate deținătorului de poliță în cazul unei pierderi acoperite.
O altă considerație a unei politici ACV este Legea privind politica evaluată (VPL). Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Dakota de Nord, Ohio, Carolina de Sud, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Virginia de Vest și Wisconsin aplică VPL.
În conformitate cu prezentul regulament, furnizorii de asigurări trebuie să plătească valoarea nominală completă listată a unei polițe în cazul unei pierderi totale, fără luarea în considerare a valorii efective amortizate. Legea impune plata întregii valori nominale a poliței, chiar dacă valoarea la momentul pierderii este o sumă mai mică în dolari. Cu toate acestea, în unele situații în care există o cauză simultană pentru daune, asigurătorul poate emite o plată redusă.
Clauza de evaluare a costurilor de înlocuire
Costul de înlocuire este suma necesară pentru repararea sau înlocuirea unei proprietăți la un nivel de calitate egal sau egal cu proprietatea inițială. Aceste costuri se pot modifica pe măsură ce prețurile de pe piață se modifică. Amortizarea proprietății nu este luată în considerare în acoperirea costurilor de înlocuire. Cu toate acestea, cu excepția cazului în care o politică conține și o prevedere de lege și ordonanță, aceasta nu poate include o acoperire suficientă pentru a satisface toate costurile reconstruirii unei proprietăți.
Clauza de lege și ordonanță va mări valoarea prestației de înlocuire cu un procent pentru a permite modificări ale Codului construcțiilor de stat. Această prevedere devine crucială în cazul unui pericol acoperit care distruge proprietatea până la 50% sau mai mult. Majoritatea codurilor de construcții locale vor necesita ca structurile care primesc daune totale de 50% sau mai mult din valoarea asigurată a locuinței să fie demolate și reconstruite la codurile actuale. De asemenea, asigurații trebuie să înțeleagă că acoperirea se aplică numai porțiunii deteriorate a unei structuri.
Alte tipuri de clauze de evaluare
Valoarea indicată a valorii se găsește de obicei în acoperirea automobilului și se referă la valoarea maximă a unui articol care este plasat pe proprietate de către asigurat la momentul redactării contractului. Aceasta este suma pe care i-ați cere unui cumpărător să plătească proprietatea dacă o vinde. Cu toate acestea, majoritatea polițelor de valoare declarate conțin o formulare care, în cazul pierderii, va permite asigurătorului să plătească o valoare mai mică fie din valoarea declarată, fie din valoarea efectivă a numerarului.
O poliță de valoare convenită va folosi o dispoziție privind suma convenită pentru a stabili valoarea unei proprietăți asigurate. Clauza, situată în secțiunea de daune din poliță, ar trebui să definească ce se va întâmpla cu proprietatea în cazul unei pierderi totale. Valoarea convenită poate fi o valoare justă pe piață sau o altă sumă decisă atât de către asigurator, cât și de către asigurat.
Iar o clauză privind valoarea de piață se referă la o parte a unei politici care definește valoarea proprietății acoperite la o rată de piață, mai degrabă decât la costul real sau de înlocuire. O astfel de clauză, de exemplu, ar stabili valoarea pe care un asigurat ar putea-o obține pentru pierderea unui activ la suma pe care ar putea-o primi prin vânzarea acesteia pe piața deschisă.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.