Utilizarea împrumuturilor bănești tari pentru investiții imobiliare

Investiția în proprietăți imobiliare poate fi o cale lucrativă pentru construirea de avere și este un mod eficient de a-ți diversifica portofoliul. Trusturile de investiții imobiliare (REIT) și crowdfunding-ul imobiliar vă permit să investiți pasiv, dar unii investitori pot prefera să dețină proprietatea direct.

Dacă nu sunteți confortabil să vă despărțiți cu o sumă substanțială de bani în avans pentru a achiziționa imobiliare, poate fi răspunsul unui împrumut cu bani greu. În timp ce acest tip de împrumut are avantaje față de finanțarea tradițională, are și dezavantaje potențiale. Un anumit tampon de capital este încă necesar.

Cum funcționează împrumuturile cu bani grei

Împrumuturile cu bani grei, denumite uneori împrumuturi de tip bridge, sunt instrumente de creditare pe termen scurt pe care investitorii imobiliari le pot utiliza pentru a finanța un proiect de investiții. Acest tip de împrumut este adesea un instrument pentru flippers de casă sau dezvoltatori imobiliari al căror obiectiv este renovarea sau dezvoltarea unei proprietăți, apoi vânzarea acesteia pentru profit. Împrumuturile cu bani grei sunt emise de creditorii privați, mai degrabă decât de instituțiile financiare obișnuite, cum ar fi băncile.

Spre deosebire de împrumuturile bancare tradiționale, capacitatea de a obține finanțare pe bani grei nu este determinată de bonitatea debitorului. În schimb, creditorii de bani grei folosesc valoarea proprietății în sine pentru a determina dacă să facă împrumutul. Mai exact, creditorii se concentrează asupra „valorii după reparație” sau ARV, ceea ce reprezintă o estimare a valorii proprietății după ce faza de renovare sau dezvoltare va fi finalizată. (Vedeți și: Cum să valorizați o proprietate de investiții imobiliare .)

Contra

Împrumuturile din bani grei nu sunt o soluție perfectă de finanțare. Există două dezavantaje principale de luat în considerare:

• Cost - împrumuturile cu bani grei sunt convenabile, dar investitorii plătesc un preț pentru împrumut în acest fel. Rata poate fi cu până la 10 puncte procentuale mai mare decât pentru un împrumut convențional. Cheltuielile de origine, comisioanele de prestare a împrumuturilor și costurile de închidere sunt de asemenea probabil să coste mai mult investitorii. (Vezi și: Ghidul complet pentru finanțarea unei proprietăți de investiții .)
• Perioada de rambursare mai scurtă - Scopul unui împrumut cu bani grei este de a permite unui investitor să obțină o proprietate gata să intre pe piață cât mai repede posibil. Drept urmare, aceste împrumuturi prezintă condiții de rambursare mult mai scurte decât împrumuturile ipotecare tradiționale. Atunci când alegeți un împrumut de bani greu, este important să aveți o idee clară despre cât de curând proprietatea va deveni profitabilă pentru a vă asigura că veți putea rambursa împrumutul în timp util. (Vedeți și: Cum să calculați rentabilitatea investițiilor pentru investiții imobiliare .)

Profesionistii

Există mai multe motive bune pentru a lua în considerare obținerea unui împrumut cu bani greu în loc de o ipotecă convențională de la o bancă. Iată care sunt principalele avantaje pe care această opțiune de creditare le oferă investitorilor:

• Convenabilitate - Cererea de credit ipotecar necesită mult timp, în special datorită noilor reglementări privind împrumuturile ipotecare implementate ca parte a Legii Dodd-Frank. Poate dura luni pentru închiderea unui împrumut, ceea ce pune investitorii în pericol de a pierde o anumită proprietate de investiții. Cu un împrumut de bani greu, este posibil să obțineți finanțare în câteva săptămâni. Acest lucru este important dacă finanțați un proiect de dezvoltare pe scară largă și nu vă puteți permite abateri de la calendarul de finalizare.
• Condiții flexibile - Deoarece împrumuturile cu bani grei sunt oferite de creditorii privați, este posibil ca investitorii să aibă mai mult loc pentru negocierea condițiilor de împrumut. Este posibil să puteți adapta programul de rambursare la nevoile dvs. sau să obțineți anumite taxe, cum ar fi taxa de origine, reduse sau eliminate în timpul procesului de subscriere.
• Garanție - Cu un împrumut cu bani grei, proprietatea în sine servește de obicei ca garanție pentru împrumut. Dar, din nou, creditorii pot permite investitorilor un pic de libertate aici. Unii creditori, de exemplu, vă pot permite să asigurați împrumutul folosind bunuri personale, precum un cont de pensionare sau o proprietate rezidențială pe care o dețineți.

Linia de jos

Împrumuturile cu bani grei sunt o potrivire bună pentru investitorii înstăriți care trebuie să obțină finanțare rapidă pentru o proprietate de investiții, fără niciun fel de birocrație care să fie alături de finanțarea bancară. Atunci când evaluați creditorii cu bani grei, acordați o atenție deosebită taxelor, ratelor dobânzii și condițiilor de împrumut. Dacă ajungeți să plătiți prea mult pentru un împrumut cu bani greu sau reduceți perioada de rambursare prea scurtă, acest lucru poate influența cât de profitabil este riscul dvs. de bunuri imobiliare pe termen lung.