Certificatul de depozit neasigurat
Un certificat de depozit neasigurat este un certificat de depozit (CD) care nu este asigurat împotriva pierderilor. Din cauza lipsei de asigurare, aceste CD-uri obțin o rată a dobânzii mai mare, deoarece cumpărătorul își asumă tot riscul. În cazul în care instituția financiară sau entitatea care a emis CD-ul falimentează, cumpărătorul pierde investiția.
BREAKING DOWN Certificatul de depozit neasigurat
Majoritatea certificatelor de depozit sunt asigurate fie de Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC), fie în cazul uniunilor de credit, de către Asociația Națională a Credit Credit (NCUA). Aceste instituții ar plăti deținătorilor de CD-uri până la o anumită limită în cazul în care instituția financiară de credit a fost insolvabilă.
Nu toate CD-urile sunt identice
Un cont asigurat FDIC este un cont bancar sau de economie (asociație de economii și împrumuturi) care îndeplinește cerințele care trebuie acoperite de către Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC). Tipul de conturi care pot fi asigurate de FDIC includ ordin de retragere negociabil (ACUM), conturi de verificare, economii și depozite de pe piața monetară, precum și Certificat de Depozite (CD). Suma maximă asigurată într-un cont calificat este de 250.000 USD pe deponent, pe instituție membră. Asta înseamnă că, dacă aveți până la această sumă într-un cont bancar și banca nu reușește, FDIC vă face integral de orice pierderi suferite.
O altă categorie de CD-uri sunt exotice, care sunt alcătuite de companii de investiții. Investitorii în căutare de randament cumpără uneori acestea, fără să realizeze că nu sunt garantate de guvern. Pot avea rate ridicate de distrugere, perioade lungi de blocare, rate variabile, rate de rentabilitate legate de indici precum piețele bursiere sau obligațiuni sau chiar rate variabile legate de un activ care nu are preț public.
Unele CD-uri intermediate sunt parțial neasigurate. Alte forme de CD sunt CD-ul taur, CD-ul ursului și CD-ul Yankee. Rata dobânzii CD-ului taur se corelează direct cu valoarea indicelui său de piață. Atunci când cineva investește într-un CD taur, i se garantează o rată de rentabilitate minimă, precum și un procent suplimentar specificat, pe baza indicelui de piață asociat. Rata dobânzii pe care o deține un deținător de CD taur în timpul vieții CD crește pe măsură ce valoarea indicelui de piață crește.
CD-urile off-shore îți plasează banii într-un certificat bancar al unei instituții străine. Ademenirea este ratele dobânzilor care reprezintă un multiplu din ceea ce puteți obține pe o investiție similară în Statele Unite. Pericolul este miza pe siguranța unei bănci străine, iar dacă banii dvs. sunt păstrați în moneda țării respective decât în dolari americani, sunteți expus riscului valutar.