Finanțarea comerțului
Finanțele comerciale reprezintă instrumentele și produsele financiare utilizate de companii pentru a facilita comerțul internațional și comerțul. Finanțarea comerțului face posibil și mai ușor pentru importatori și exportatori să tranzacționeze activități prin comerț. Finanțele comerciale reprezintă un termen-umbrelă, ceea ce înseamnă că acoperă multe produse financiare pe care băncile și companiile le utilizează pentru a face posibilă tranzacțiile comerciale.
01:23Ce este finanțarea comerțului?
Cheie de luat cu cheie
- Finanțele comerciale reprezintă instrumentele și produsele financiare utilizate de companii pentru a facilita comerțul internațional și comerțul.
- Finanțarea comerțului face posibil și mai ușor pentru importatori și exportatori să tranzacționeze activități prin comerț.
- Finanțarea comerțului poate contribui la reducerea riscului asociat comerțului global prin concilierea nevoilor divergente ale unui exportator și importator.
Înțelegerea finanțelor comerciale
Funcția finanțărilor comerciale este de a introduce un terț în tranzacții pentru a elimina riscul de plată și riscul de furnizare. Finanțarea comerțului oferă exportatorului creanțe sau plăți conform acordului, în timp ce importatorului i-ar putea acorda un credit extins pentru a îndeplini comanda comercială.
Părțile implicate în finanțarea comerțului sunt numeroase și pot include:
- bănci
- Companii de finanțare pentru comerț
- Importatori și exportatori
- Asiguratorii
- Exportați agențiile de credit și furnizorii de servicii
Finanțarea comerțului este diferită de finanțarea convențională sau emisia de credit. Finanțarea generală este utilizată pentru a gestiona solvabilitatea sau lichiditatea, dar finanțarea comercială nu poate indica neapărat lipsa de fonduri sau lichiditatea cumpărătorului. În schimb, finanțele comerciale pot fi utilizate pentru a proteja împotriva riscurilor inerente unice ale comerțului internațional, cum ar fi fluctuațiile valutare, instabilitatea politică, probleme de neplată sau bonitatea uneia dintre părțile implicate.
Mai jos sunt prezentate câteva dintre instrumentele financiare utilizate în finanțarea comerțului:
- Liniile de creditare pot fi emise de bănci pentru a ajuta atât importatorii cât și exportatorii.
- Scrisorile de credit reduc riscul asociat comerțului global, deoarece banca cumpărătorului garantează plata vânzătorului pentru mărfurile expediate. Cu toate acestea, cumpărătorul este de asemenea protejat, deoarece plata nu va fi efectuată decât dacă vânzătorul îndeplinește condițiile din LC. Ambele părți trebuie să onoreze acordul ca tranzacția să fie încheiată.
- Factoring este atunci când companiile sunt plătite pe baza unui procent din creanțele conturilor.
- Creditul de export sau capitalul de lucru pot fi furnizate exportatorilor.
- Asigurarea poate fi utilizată pentru transport și livrare de mărfuri și poate proteja exportatorul de neplată de către cumpărător.
Deși comerțul internațional există de secole, finanțele comerciale facilitează avansarea acestuia. Utilizarea pe scară largă a finanțelor comerciale a contribuit la creșterea comerțului internațional.
"Aproximativ 80 - 90% din comerțul mondial se bazează pe finanțarea comerțului." - Organizația Mondială a Comerțului (OMC)
Modul în care finanțarea comerțului reduce riscul
Finanțarea comerțului poate contribui la reducerea riscului asociat comerțului global prin concilierea nevoilor divergente ale unui exportator și importator. În mod ideal, un exportator ar prefera ca importatorul să plătească în avans pentru o expediere de export, pentru a evita riscul ca importatorul să își asume transportul, dar refuză să plătească mărfurile. Cu toate acestea, dacă importatorul plătește exportatorului în prealabil, exportatorul poate accepta plata, dar refuză expedierea mărfurilor.
O soluție comună la această problemă este ca banca importatorului să furnizeze o scrisoare de credit băncii exportatorului care prevede plata odată ce exportatorul prezintă documente care dovedesc expedierea, cum ar fi o factură de încărcare. Scrisoarea de credit garantează că odată ce banca emitentă primește dovada că exportatorul a expediat mărfurile și condițiile acordului au fost îndeplinite, va emite plata către exportator.
Odată cu scrisoarea de credit, banca cumpărătorului își asumă responsabilitatea de a plăti vânzătorului. Banca cumpărătorului ar trebui să se asigure că cumpărătorul este suficient de viabil din punct de vedere financiar pentru a onora tranzacția. Finanțele comerciale ajută atât importatorii, cât și exportatorii să-și creeze încredere în relațiile cu ceilalți, facilitând astfel comerțul.
Finanțele comerciale permit atât importatorilor, cât și exportatorilor accesul la multe soluții financiare care pot fi adaptate la situația lor și, adesea, mai multe produse pot fi utilizate în tandem sau stratificate pentru a ajuta la asigurarea tranzacției fără probleme.
Alte avantaje pentru finanțarea comerțului
Pe lângă reducerea riscului de neplată și neprimire a mărfurilor, finanțele comerciale au devenit un instrument important pentru companii pentru a-și îmbunătăți eficiența și a stimula veniturile.
Îmbunătățește fluxul de numerar și eficiența operațiunilor
Finanțele comerciale ajută companiile să obțină finanțare pentru a facilita afacerea, dar, de asemenea, este o extindere a creditului în multe cazuri. Finanțele comerciale permit companiilor să primească o plată în numerar pe baza creanțelor conturilor în caz de factoring. O scrisoare de credit ar putea ajuta importatorul și exportatorul să efectueze o tranzacție comercială și să reducă riscul de neplată sau de primire a mărfurilor. Drept urmare, fluxul de numerar este îmbunătățit, deoarece banca cumpărătorului garantează plata, iar importatorul știe că mărfurile vor fi expediate.
Cu alte cuvinte, finanțele comerciale asigură mai puține întârzieri la plăți și la expedieri, permițând atât importatorilor cât și exportatorilor să își gestioneze afacerile și să-și planifice fluxul de numerar mai eficient. Gândiți-vă că finanțele comerciale ca folosesc transportul sau comerțul de mărfuri ca garanție pentru finanțarea creșterii companiilor.
Creșterea veniturilor și a câștigurilor
Finanțarea comerțului permite companiilor să-și crească afacerile și veniturile prin comerț. De exemplu, o companie din SUA care poate deține o vânzare cu o companie de peste mări ar putea să nu aibă capacitatea de a produce bunurile necesare pentru comandă.
Cu toate acestea, prin finanțarea exporturilor sau prin ajutoare din partea agențiilor de finanțare comerciale private sau guvernamentale, exportatorul poate completa comanda. Drept urmare, compania americană obține afaceri noi pe care poate nu le-ar fi avut fără soluțiile financiare creative pe care le oferă finanțele comerciale.
Reduceți riscul de dificultate financiară
Fără finanțarea comerțului, o companie ar putea rămâne în urmă cu plățile și ar pierde un client sau furnizor cheie care ar putea avea ramificări pe termen lung pentru companie. Având opțiuni precum facilitățile de credit rotative și factoringul de creanțe pentru conturi, nu numai că poate ajuta companiile să tranzacționeze la nivel internațional, ci le poate ajuta și în perioadele de dificultăți financiare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.