Rata actuarială
Rata actuarială este o estimare a valorii preconizate a pierderii viitoare. De obicei, experiența viitoare a pierderilor este prevăzută pe baza experienței de pierdere istorică și a riscului implicat. Ratele actuariale exacte ajută la protejarea companiilor de asigurări împotriva riscului de pierderi severe de subscriere care ar putea duce la insolvență.
ÎNCĂRCARE Rata actuală
În general, în cursul revizuirii ratei, se stabilește mai întâi dacă trebuie ajustate ratele actuariale. O experiență de pierdere proiectată oferă companiilor de asigurare capacitatea de a determina prima minimă necesară pentru a acoperi pierderile preconizate.
Ratele actuariale sunt exprimate ca preț pentru unitatea de asigurare pentru fiecare unitate de expunere, care este o unitate de răspundere sau de proprietate cu caracteristici similare. De exemplu, pe piețele de asigurări pentru proprietăți și victime, unitatea de expunere este de obicei egală cu 100 USD din valoarea proprietății, iar răspunderea este măsurată în 1.000 de unități. Asigurarea de viață are, de asemenea, 1.000 de unități de expunere. Prima de asigurare este rata înmulțită cu numărul de unități de protecție cumpărate.
Modul în care sunt stabilite ratele actuariale
Scopul principal al ratificării actuariale este de a determina cea mai mică primă care îndeplinește toate obiectivele cerute de o companie de asigurare. O rată actuarială de succes trebuie să acopere pierderile și cheltuielile și să obțină ceva profit. Dar companiile de asigurări trebuie să ofere, de asemenea, prime competitive pentru o anumită acoperire. În plus, statele au legi care reglementează ce pot percepe companiile de asigurări și, prin urmare, trebuie respectate atât presiunile de afaceri, cât și cele de reglementare în procesul de calcul.
O componentă majoră a procesului de ratificare este de a lua în considerare fiecare factor care ar putea avea impact asupra pierderilor viitoare și de a stabili o structură de stabilire a prețurilor care oferă prime mai mici grupurilor cu risc scăzut și prime mai mari pentru grupurile cu risc mai mare. Oferind prime mai mici către grupuri cu risc mai scăzut, o companie de asigurări poate atrage acei indivizi să-și cumpere polițele de asigurare, scăzând propriile pierderi și cheltuieli, crescând în același timp pierderile și cheltuielile pentru companiile de asigurări concurente, care trebuie apoi pentru afaceri din grupurile de riscuri mai mari. Companiile de asigurări cheltuiesc bani pentru studii actuariale pentru a se asigura că iau în considerare fiecare factor care poate prezice în mod fiabil pierderile viitoare.
Actuarii se concentrează pe efectuarea analizei statistice a pierderilor trecute, pe baza variabilelor specifice ale asiguratului. Variabilele care dau cele mai bune prognoze sunt utilizate pentru a stabili primele. Cu toate acestea, în unele cazuri, analiza istorică nu oferă o justificare statistică suficientă pentru stabilirea unei rate, cum ar fi în cazul asigurării de cutremure. În astfel de cazuri, modelarea catastrofelor este uneori folosită, dar cu mai puțin succes.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.