Plătește datoria cărții de credit cu împrumut de capitaluri proprii

Dacă aveți o datorie restantă mare pe una sau mai multe cărți de credit, este posibil să vă luptați să reduceți această datorie. Poate dura ani de la efectuarea plății minime pentru a efectua zero soldul, deoarece dobânzile reprezintă o porțiune atât de mare - cât jumătate - din fiecare plată emisă. De asemenea, întrucât majoritatea cardurilor de credit au dobânzi variabile, sumele minime de plată cresc frecvent, pe măsură ce ratele cresc mai sus.

Procesul de plată a datoriei cardurilor de credit devine și mai complicat atunci când sunt implicate mai multe cărți de credit. Diferitele scadențe ale plății lunare, însoțite de diferite sume minime datorate, pot face ca jocul cărții de credit să fie o situație spinoasă. Dar, din fericire, dacă dețineți propria casă și aveți o capitală solidă construită în ea, puteți solicita un împrumut de capitaluri proprii, pe care îl puteți utiliza pentru a vă achita datoriile de pe cardul de credit.

Cheie de luat cu cheie

• Cei care au datorii masive cu cardul de credit se pot lupta să-și reducă soldul, în ciuda efectuării religioase a plăților lunare minime.
• Persoanele cu capitaluri proprii construite în casele lor ar putea dori să ia în considerare să solicite un împrumut de capitaluri proprii, care poate fi folosit pentru a achita datoriile cardului de credit.
• Împrumuturile de capitaluri proprii oferă avantajul ratelor dobânzilor scăzute, care sunt adesea modest mai mari decât ratele ipotecare primare.
• Acordarea unui împrumut de capitaluri proprii poate fi o perspectivă prea riscantă pentru unii oameni, care se tem să-și piardă locuințele, în cazul în care vor primi un împrumut.

Există câteva caracteristici importante ale împrumuturilor de capitaluri proprii pe care trebuie să le avem în vedere atunci când avem în vedere această strategie de plată a datoriei pe cardul de credit. Cel mai important aspect este riscul pe care îl asumați la asigurarea împrumutului cu casa lor ca garanție. În cazul în care un împrumutat nu este în măsură să ramburseze împrumutul, există posibilitatea foarte reală și îngrozitoare ca casa sa să fie confiscată și vândută de către creditor, pentru a colecta fondurile pe care le datorează.

Pentru multe familii, posibilitatea de a-și pierde casa este prea dificilă. În timp ce scorurile de credit sunt reparabile, dezrădăcinarea familiei tale din cauza unei excluderi din casa ta poate fi un eveniment de neimaginat, permanent cicatricial. În plus, un împrumut de capitaluri proprii poate fi, de asemenea, mult mai scump decât un împrumut similar de consolidare a datoriilor, deoarece necesită o evaluare la domiciliu, împreună cu alte comisioane asociate în mod obișnuit cu tranzacțiile ipotecare primare. (Pentru mai multe considerente, consultați „Împrumuturi pentru acțiuni la domiciliu: costurile”).

Pe de altă parte, unul dintre marile avantaje ale utilizării unui împrumut de capitaluri proprii pentru achitarea datoriei cu cardul de credit este rata scăzută a dobânzii acordată acestor împrumuturi garantate. Majoritatea ratelor împrumutului pe acțiuni sunt doar cu un pas mai mare decât ratele ipotecare primare și de obicei sunt mult mai mici decât ratele medii ale dobânzii la cardul de credit. Prin urmare, utilizarea unui împrumut de capitaluri proprii vă poate ajuta să vă plătiți datoria de pe cardul dvs. de credit mult mai devreme, deoarece mai puțini bani câștigă către reducerea dobânzii acumulate. Mai mult, dobânda percepută la un împrumut de capitaluri proprii este, de asemenea, deductibilă din impozit pentru cei care înregistrează deduceri din declarațiile de impozit. Datorită combinației de avantaje cu dobânzile și economiile fiscale, mulți consideră că opțiunea de împrumut de capitaluri proprii domnește suprem față de alte strategii de gestionare a datoriei.

[Important: Un împrumut de capitaluri proprii este de obicei denumit „HELOC”, care reprezintă linia de credit pentru acțiuni la domiciliu.]