Sfaturi de top pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată

Provocarea de a cumpăra o casă pentru prima dată poate părea atât de descurajantă încât este tentant să mergi doar cu prima casă care intră în gama ta de prețuri sau să continue să închiriezi. Pentru a vă ajuta să demitificați procesul și să obțineți la maxim achiziția, vom examina ce va trebui să luați în considerare înainte de a cumpăra, ce vă puteți aștepta de la procesul de cumpărare în sine și câteva sfaturi utile pentru a vă ușura viața după dvs. achiziționează-ți prima casă.

Tutorial: Bazele ipotecare

Considerații înainte de a cumpăra

Primul lucru pe care trebuie să-l determinați este care sunt obiectivele dvs. pe termen lung și apoi modul în care proprietatea locuinței se potrivește cu acele planuri. S-ar putea ca pur și simplu să cauți să transformi toate acele plăți de chirie „irosite” în plăți ipotecare, care de fapt te duc să deții ceva tangibil. Alții văd proprietatea casei ca un semn al independenței lor și se bucură de ideea de a fi propriul lor proprietar. Limitarea obiectivelor de proprietate a casei vă va orienta în direcția bună. Iată cinci întrebări pentru a vă pune:

1. Ce tip de casă se potrivește cel mai bine nevoilor tale? Aveți mai multe opțiuni atunci când achiziționați o proprietate rezidențială: o casă tradițională unifamiliară, o casă de locuit, un condominiu, o cooperativă sau o clădire cu mai multe familii cu două până la patru unități. Fiecare opțiune are avantajele și dezavantajele sale, în funcție de obiectivele de proprietate a casei dvs., deci trebuie să decideți ce tip de proprietate vă va ajuta să atingeți aceste obiective. De asemenea, puteți economisi prețul de achiziție din orice categorie, alegând un dispozitiv de fixare, deși perioada de timp, echitatea de transpirație și banii implicați pentru a transforma un dispozitiv de fixare în casa dvs. de vis s-ar putea să fie mult mai mult decât ați aflat în negociere. (Pentru a examina mai detaliat opțiunile, verificați „Se potrivește viața dvs. pentru condominiu?” Și „este o cooperare pentru locuințe potrivită pentru dvs.?)
2. Ce caracteristici specifice vor avea casa ta ideală? Deși este bine să păstrezi o anumită flexibilitate în această listă, faci cea mai mare achiziție din viața ta și merită să ai acea achiziție care să se potrivească atât nevoilor tale cât și dorințelor cât mai strâns posibil. Lista dvs. ar trebui să includă dorințe de bază, cum ar fi cartierul și dimensiunea, până la detalii mai mici, precum amenajarea băii și o bucătărie care vine cu aparate de încredere.
3. La ce credit ipotecar vă calificați? Înainte de a începe cumpărăturile, este important să vă faceți o idee despre cât de mult un împrumutat va fi dispus să vă dea pentru a cumpăra prima dvs. casă. S-ar putea să credeți că vă puteți permite un loc de 300.000 de dolari, dar creditorii ar putea crede că sunteți bun doar pentru 200.000 de dolari, în funcție de factori precum cât de multe alte datorii, venitul dvs. lunar și cât timp ați fost la locul de muncă actual. (Pentru o introducere în terminologia și structura unui credit ipotecar, citiți tutorialul nostru Bazele ipotecare .)
4. Cât de mult acasă vă puteți permite? Pe de altă parte, uneori o bancă îți va oferi un împrumut pentru mai multe case decât vrei să plătești cu adevărat. La fel ca în cazul achiziționării unei mașini noi, veți dori să vă uitați la costul total al casei, nu doar la plata lunară. Desigur, este importantă și analizarea plății lunare, alături de cât de mult vă puteți permite plata, cât de mari sunt impozitele pe proprietate în cartierul ales, cât va costa asigurarea proprietarilor de locuințe, cât anticipați cheltuielile pentru întreținerea sau îmbunătățirea casă și cât vor fi costurile dvs. de închidere. (Pentru ajutor pentru a decide ce tip de credit ipotecar este cel mai bun pentru dvs., citiți „5 lucruri pe care trebuie să le știți pentru a fi aprobate în prealabil pentru un credit ipotecar” și „Faceți o decizie ipotecară bazată pe risc.”)
5. Cine te va ajuta să găsești o casă și să te îndrume prin achiziție? Un agent imobiliar vă va ajuta să localizați locuințe care să răspundă nevoilor dvs. și să se încadreze în gama dvs. de preț, apoi să vă întâlniți cu dvs. pentru a vizualiza acele case. După ce ați ales o casă pentru a cumpăra, acești profesioniști vă pot ajuta în negocierea întregului proces de cumpărare, inclusiv realizarea unei oferte, obținerea unui împrumut și completarea documentelor. Experiența unui agent imobiliar bun vă poate proteja de orice capcană pe care o puteți întâlni în timpul procesului. (Continuați să citiți despre acest lucru în „Găsirea unui agent de listare” și „Beneficiile utilizării unui avocat imobiliar.”)

Sfaturi de top pentru cumpărarea primei tale case

Procesul de cumpărare

Acum că ați decis să vă plonjați, să explorăm ce vă puteți aștepta de la procesul de cumpărare a casei. Acesta este un moment haotic, cu oferte și contraoferte care zboară furios, dar dacă sunteți pregătit pentru dificultăți (și documente), puteți trece prin proces cu sănătatea dvs. mai mult sau mai puțin intactă. Iată evoluția de bază la care vă puteți aștepta:

1) Găsiți o casă.

Asigurați-vă că profitați de toate opțiunile disponibile pentru găsirea locuințelor pe piață, inclusiv utilizarea agentului imobiliar, căutarea de reclame online și conducerea cartierelor care vă interesează în căutarea de semne de vânzare. Puneți, de asemenea, niște senzori cu prietenii, familia și contactele de afaceri. Nu știi niciodată de unde ar putea să vină o referință bună sau un plumb al unei case.

2) Luați în considerare opțiunile dvs. de finanțare și finanțarea sigură.

Cumpărătorii care fac prima dată au o mare varietate de opțiuni pentru a-i ajuta să intre într-o casă, inclusiv împrumuturi și împrumuturi acordate federal pentru cei care nu au o scădere minimă standard de 20%. De asemenea, statul dvs. poate avea propriile sale programe pentru cumpărătorii de acasă pentru prima dată. Rata dobânzii dvs. ipotecare va avea, de asemenea, un impact major asupra prețului total pe care îl plătiți pentru casa dvs., deci faceți cumpărături. Va plăti cu adevărat. (Pentru a afla mai multe, consultați prezentarea noastră de diapozitive, „Finanțare pentru cumpărătorii de acasă pentru prima dată”).

3) Faceți o ofertă.

Agentul dumneavoastră imobiliar vă va ajuta să decideți câți bani doriți să oferiți pentru casă împreună cu orice condiții pe care doriți să le solicitați, cum ar fi obligarea cumpărătorului pentru plata cheltuielilor dvs. de închidere. Agentul dumneavoastră va prezenta oferta agentului vânzător; vânzătorul va accepta oferta dvs. sau va emite o contraofertă. Puteți apoi să acceptați sau să continuați să mergeți înainte și înapoi până ajungeți la o înțelegere sau decideți să o apelați. Dacă ajungeți la un acord, veți face un depozit de bună-credință și procesul va trece apoi în escrow. Escrow este o perioadă scurtă de timp (adesea aproximativ 30 de zile) în care vânzătorul scoate casa de pe piață cu așteptarea contractuală că veți cumpăra casa - cu condiția să nu găsiți probleme grave cu aceasta când o inspectați. (Pentru mai multe despre procesul de escrow, citiți „10 obstacole pentru închiderea unei case noi”).

4) Obțineți o inspecție la domiciliu.

Chiar dacă casa pe care intenționați să o achiziționați pare să fie perfectă, nu există niciun înlocuitor pentru ca un profesionist instruit să vă inspecteze potențialul nou cămin pentru calitatea, siguranța și starea generală. În cazul în care inspecția la domiciliu dezvăluie defecte grave pe care vânzătorul nu le-a dezvăluit, în general, veți putea anula oferta și obține înapoi depunerea. Negocierea pentru ca vânzătorul să facă reparațiile sau reducerea prețului de vânzare sunt alte opțiuni dacă vă aflați în această situație. (Pentru sfaturi pentru a ieși în față în orice negociere, citiți „Obținerea a ceea ce doriți.”)

5) Închideți sau mergeți mai departe.

Dacă sunteți în măsură să rezolvați o afacere cu vânzătorul sau mai bine, dacă inspecția nu a dezvăluit probleme semnificative, ar trebui să fiți gata să închideți. Închiderea presupune, practic, semnarea unei tone de documente într-o perioadă de timp foarte scurtă, în timp ce se roagă să nu treacă nimic în ultimul moment.

Lucrurile pe care le veți ocupa și le veți plăti în etapele finale ale achiziției dvs. pot include evaluarea locuinței (companiile ipotecare impun acest lucru pentru a-și proteja interesul pentru casă), efectuarea unei căutări de titlu pentru a vă asigura că nimeni altul decât vânzătorul are o creanță asupra proprietății, obținerea unei asigurări ipotecare private sau un împrumut de tip piggyback dacă plata în avans este mai mică de 20% și completează documentele ipotecare. (Pentru mai multe informații despre capcanele asigurării ipotecare private, consultați „6 motive pentru a evita asigurarea de ipotecă privată” și „Asigurarea de credit ipotecar privat”.)

Felicitări, nou proprietar ... Acum ce?

Ați semnat actele, ați plătit mutătorii și noul loc începe să se simtă ca acasă. Game over right? Nu chiar. Să examinăm acum câteva sfaturi finale pentru a face viața ca nou proprietar de locuințe mai distractivă și mai sigură.

1. Economisiți în continuare. Proprietatea de acasă vine cu cheltuieli majore neașteptate, cum ar fi înlocuirea jgheaburilor de ploaie sau obținerea unui nou încălzitor de apă. Începeți un fond de urgență pentru casa dvs., astfel încât să nu fiți prins în pază atunci când apar inevitabil aceste costuri. (Pentru a face economia fondului dvs. de urgență, citiți „Construiți-vă un fond de urgență”).
2. Efectuați întreținere regulată. Cu suma mare de bani pe care o puneți în casa dvs., veți dori să vă asigurați că veți avea grijă excelentă. Întreținerea periodică vă poate reduce costurile de reparație, permițând rezolvarea problemelor atunci când sunt mici și ușor de gestionat.
3. Ignorați piața locuințelor. Nu contează ce merită locuința dvs. într-un moment dat - cu excepția momentului în care o vindeți. A fi capabil să alegeți când vă vindeți casa, în loc să fiți forțat să o vindeți din cauza relocării de locuri de muncă sau a suferinței financiare, va fi cel mai mare factor determinant dacă veți vedea un profit solid din investiția dvs.
4. Nu vă bazați pe vânzarea casei dvs. pentru a vă finanța pensia. Chiar dacă dețineți o casă, ar trebui să continuați să economisiți maxim în conturile dvs. de economii de pensionare în fiecare an. Deși poate părea greu de crezut pentru oricine a observat averile pe care unii oameni le-au făcut în timpul bulei de locuințe, nu vei face neapărat o ucidere când îți vinzi casa. Dacă doriți să priviți casa dvs. ca o sursă de bogăție la pensie, luați în considerare că, odată ce ați achitat ipoteca, banii cheltuiți pentru plăți lunare pot fi folosiți pentru a finanța o parte din cheltuielile de viață și medicale la pensionare. . (Pentru a afla cum să beneficiați la maxim de locuința dvs. când este timpul să vindeți, consultați „Remediază-l și flipează-l: valoarea remodelării”).

Linia de jos

Această scurtă privire de ansamblu ar trebui să vă ajute să vă orientați către completarea oricăror lipsuri din cunoștințele de cumpărare a casei. Amintiți-vă că, cu cât vă educați mai mult despre procesul dinainte, cu atât va fi mai puțin stresant și cu atât va fi mai probabil să obțineți casa pe care o doriți pentru un preț pe care îl puteți permite - și cu un zâmbet pe față.