Surse de top pentru scoruri de credit gratuite

Creditorii și alți potențiali creditori folosesc scorul de credit pentru a decide dacă vor să facă afaceri cu tine. Așadar, cunoașterea punctajului dvs. înainte de a solicita un împrumut, un card de credit, o poliță de asigurare, un loc de muncă sau un apartament vă va oferi o idee dacă veți fi aprobat. Monitorizarea punctajului dvs. de credit vă poate ajuta, de asemenea, să preveniți sau să faceți față unui credit necorespunzător - prin alertarea rapidă asupra eventualelor probleme și, la multe dintre serviciile menționate mai jos, oferindu-vă sfaturi despre îmbunătățirea punctajului dvs.

Cheie de luat cu cheie

• Scorurile de credit sunt utilizate de creditori și de alții pentru a evalua bonitatea unui solicitant.
• Equifax, Experian și TransUnion oferă rapoarte anuale de credit gratuite, dar nu și scoruri de credit.
• Puteți obține scorul de credit gratuit de pe site-urile de monitorizare a creditelor și de la unele companii de carduri de credit.

Conectându-vă la AnnualCreditReport.com, puteți verifica gratuit rapoartele de credit o dată la 12 luni de la fiecare dintre cele mai importante birouri de credit - Equifax, Experian și TransUnion. Cu toate acestea, aceste rapoarte nu vă vor oferi un punctaj de credit.

În timp ce poți plăti uneia dintre companiile raportoare pentru scorul de credit, nu mai trebuie să mai faci. Există o serie de site-uri web și companii de carduri de credit care vă vor oferi gratuit scorul de credit.

Iată cinci servicii gratuite și cinci companii de carduri de credit care oferă scoruri de credit consumatorilor, împreună cu ceea ce oferă fiecare dintre ele și modul în care acestea diferă.

Înscrierea la servicii de credit gratuite

Prin înscrierea la aceste servicii gratuite, veți avea o imagine largă despre cum arată scorul dvs. de credit cu fiecare dintre cele mai importante birouri de credit. Și dacă combinați rapoartele de credit TransUnion gratuite Credit Karma sau WalletHub și rapoartele de credit Equifax trimestriale gratuite ale Quizzle cu rapoartele de credit gratuite pe care le puteți obține prin AnnualCreditReport.com, veți fi într-o poziție mai bună pentru a prinde furtul de identitate sau alte probleme la începutul lor. etape.

Karma de credit - Scoruri și rapoarte

Credit Karma oferă scoruri și rapoarte de credit gratuite de la TransUnion și Equifax, care sunt actualizate săptămânal și nu trebuie să furnizați un card de credit pentru a vă înregistra. Scorurile gratuite de credit TransUnion și Equifax pe care le obțineți prin Credit Karma se bazează pe modelul VantageScore 3.0. VantageScore este un model de scor mai nou creat printr-o colaborare între cele trei birouri majore de credit pentru a crea un scor care este mai consistent de la un birou la altul și mai exact în comparație cu scorurile tradiționale FICO. (Pe lângă aceste două scoruri, există și alte scoruri de credit mai specializate, care sunt folosite de companiile de asigurări, de exemplu.)

De asemenea, obțineți monitorizare gratuită a creditului pentru raportul dvs. TransUnion, o analiză a factorilor de credit care rezumă detalii cheie din raportul dvs. de credit și un simulator de scoruri de credit gratuit care vă arată modul în care diverse acțiuni, cum ar fi adăugarea unui nou card de credit sau creșterea liniei de credit. este posibil să vă afecteze scorul de credit. Credit Karma oferă, de asemenea, un scor gratuit de asigurare auto.

Credit Karma spune că nu își vinde informațiile clienților către agenții de publicitate, dar recomandă produse financiare specifice bazate pe profilul dvs. de credit și câștigă bani dacă deschideți un cont cu unul dintre partenerii săi de publicitate pe site-ul web Credit Karma.

Sesam de credit - Sfaturi personalizate

Sesame de credit este un alt serviciu de monitorizare a creditului, dar ușor diferit de Karma Credit. Acesta le oferă membrilor acces la VantageScore din TransUnion. De asemenea, site-ul oferă sfaturi personalizate în funcție de profilul și obiectivele dvs. de credit. Și în final, adună toate informațiile dvs. de credit și face sugestii de economisire a banilor.

Dacă plătiți în exces din taxe și dobânzi, vă va oferi opțiuni pe care le puteți utiliza pentru a reduce aceste plăți. Site-ul oferă, de asemenea, monitorizare de credit și alerte în cazul în care profilul sau identitatea dvs. sunt compromise. De asemenea, consumatorii pot primi gratuit 50.000 de dolari în asistență de soluționare a fraudei prin intermediul seselor de credit.

La fel ca Credit Karma, acest site nu solicită înscrierea unui card de credit.

Quizzle - Serviciu gratuit și plătit

Quizzle oferă consumatorilor un scor de credit VantageScore gratuit și un raport de credit Equifax gratuit la fiecare trei luni. Ca și alte site-uri din acest articol, Quizzle nu solicită utilizatorilor să furnizeze un card de credit. Compania a fost fondată în 2008 și s-a alăturat grupului de companii Bankrate.com în 2015. Potrivit site-ului web, aproximativ 2 milioane de persoane sunt înregistrate la Quizzle.

Când vizualizați scorul dvs. de credit prin contul Quizzle, veți vedea cât de mulți factori precum istoricul plăților și tipurile de credit vă afectează scorul. Quizzle oferă, de asemenea, recomandări de carduri de credit și împrumuturi la domiciliu și primește compensații din partea companiilor respective. Serviciul premium, Quizzle Pro, oferă un raport lunar de credit și punctaj, monitorizare credit 24/7 și alte avantaje pentru 8 dolari pe lună; Quizzle Pro + conține totul în Quizzle Pro împreună cu mai multe servicii de furt de identitate, pentru 15 dolari pe lună.

Credit.com - Actualizări lunare

Puteți obține două scoruri de credit gratuite prin Credit.com: un scor Experian și VantageScore 3.0, actualizate o dată pe lună. Va trebui să vă înscrieți pentru un cont gratuit, dar nu vi se va cere să introduceți un număr de card de credit pentru a vă înregistra. Site-ul oferă, de asemenea, un card de raport de credit gratuit care arată modul în care informațiile din raportul dvs. de credit afectează scorul dvs. și oferă sfaturi pentru îmbunătățirea punctajului dvs. Credit.com spune că nu vinde datele dvs. către terți, dar câștigă bani dacă solicitați oferte prin link-uri promoționale de pe site-ul său web.

WalletHub - Alerte de credit

Furnizându-vă numele, adresa, data nașterii și ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială și apoi răspunzând la câteva întrebări pentru a vă verifica identitatea, veți avea acces la serviciul gratuit de raport și de scor WalletHub. La sfârșitul înregistrării, site-ul pune și câteva întrebări personale, cum ar fi veniturile dvs. anuale, cheltuielile lunare, economiile, nevoia financiară cea mai importantă și datoria cardului de credit. Scorul pe care îl veți obține este TransUnion VantageScore, iar raportul de credit este, de asemenea, de la TransUnion.

Tabloul de bord afișează toate conturile de credit și soldurile dvs., în timp ce secțiunea de alertă de credit vă oferă o notă de tip „raport-card” pe factorii care influențează scorul dvs. de credit. De exemplu, acesta vă va spune dacă sarcina datoriilor dvs. este prea mare în raport cu veniturile indicate de dvs. atunci când vă configurați contul sau dacă raportul dvs. de utlizare a creditului este prea mare și va afecta scorul.

Meniurile derulante oferă detalii suplimentare, cum ar fi rata de utilizare a creditului pentru fiecare dintre cărțile dvs. de credit. O versiune ușor de citit a raportului dvs. de credit arată toate conturile curente și închise și orice elemente negative, cum ar fi conturile care au trecut la colecții. O bară de meniu din partea de sus a paginii oferă informații despre produse și servicii financiare, cum ar fi verificarea conturilor și a împrumuturilor auto. WalletHub câștigă bani de la unele dintre aceste companii, care fac reclamă și plătesc pentru destinații de plasare premium pe site.

Dacă doriți doar o idee generală despre locul în care vă aflați, scorul de credit gratuit din extrasul dvs. lunar de card de credit, în cazul în care emitentul cardului vă oferă unul, ar putea fi suficient de bun.

Companiile cu carduri de credit care oferă note de credit gratuite

În plus față de serviciile enumerate mai sus, multe companii de cărți de credit oferă clienților lor, iar uneori altele, o privire gratuită asupra scorurilor lor de credit. Ei includ:

Descoperiți cardul - declarație FICO

Descoperiți Deținătorii de carduri primesc gratuit scorul de credit TransUnion FICO la fiecare extras lunar. Clienții care încă își stabilesc istoricul creditului pot să nu vadă un scor până când nu au efectuat mai multe luni de plată. Un factor de reținut: Doar deținătorul principal de card va primi un punctaj de credit gratuit, în timp ce utilizatorii autorizați ai cardului nu vor.

Barclaycard - factori de credit

Clienții Barclaycard obțin un scor FICO gratuit la declarațiile lor lunare. În plus, pot observa până la doi factori care le afectează scorul de credit. Acestea pot fi lucruri precum „solduri pe un card bancar sau conturi rotative prea mari în comparație cu limitele de credit” (cu alte cuvinte, un raport ridicat de utilizare a creditului) sau „Totalul soldurilor din conturile dvs. deschise este prea mare.” Această informație vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit modificând modul în care utilizați creditul. Barclaycard oferă, de asemenea, un grafic care arată modul în care scorul dvs. de credit s-a modificat de-a lungul timpului, după ce aveți trei luni din istoricul scorului de credit.

Card One Capital - CreditWise

Fost cunoscut sub numele de Credit Tracker, serviciul Credit One al Capital One este disponibil pentru oricine, indiferent dacă sunteți sau nu deținător de card al companiei. Prin intermediul acestui serviciu, puteți avea acces la VantageScore 3.0 în fiecare lună și veți fi alertat cu privire la orice modificare a acestuia. Una dintre caracteristicile cheie ale acestui serviciu este simulatorul său, care vă permite să vedeți care sunt factorii care vă vor afecta scorul și starea generală de credit - și cât de mult. De exemplu, puteți vedea impactul asupra scorului dvs. de a face o achiziție de 1.500 USD pe un card de credit sau de a primi un împrumut de 10.000 USD.

First Bankcard - Scor lunar pentru creditor

First National Bank oferă utilizatorilor săi de cărți de credit un scor gratuit de la FICO Bankcard 9, care este un scor adaptat pentru creditarea cardurilor de credit. Cu alte cuvinte, nu este scorul pe care l-ar folosi un creditor ipotecar atunci când decide dacă puteți împrumuta bani pentru a cumpăra o casă, dar vă va oferi totuși o idee despre locul în care vă aflați. Scorul dvs. este actualizat o dată pe lună.

Cartea de credit Walmart - Scor electronic

Dacă sunteți deținător al cardului de credit Walmart, veți primi un scor FICO gratuit în fiecare lună dacă vă înscrieți pentru declarații electronice lunare. Veți putea, de asemenea, să vedeți două „coduri de motiv” care vă afectează scorul.

Dezvăluire: informațiile din acest articol provin de la autor care parcurge procesul de înscriere și creează un cont. Autorul nu deține nicio întreprindere menționată în acest articol la momentul scrierii.