Sfaturi despre demararea unei firme de planificare financiară

Indiferent dacă sunteți un planificator financiar veteran care dorește să iasă de sub un șef tiranic sau un începător abia ieșit din facultate, visul de a începe propria firmă de servicii financiare este probabil o aspirație care te scoate din pat chiar și în cele mai ploioase zile. . Banii, autonomia, orele de birou convenabile și recunoașterea în cadrul comunității fac parte din pachet, cel puțin în visele noastre. În realitate, a începe o firmă de servicii financiare înseamnă multă muncă. Cei care nu reușesc sunt adesea cei care nu reușesc să planifice.

Citiți mai departe în timp ce explorăm ce trebuie să știți pentru a vă transforma visul într-o realitate prosperă de afaceri. Vom trece peste șapte factori cruciali de care trebuie să țineți cont atunci când începeți propria practică.

Cerere în creștere pentru planificatori financiari

Vârsta planificatorului dvs. financiar mediu este în creștere, odată cu vârsta bazei sale de clienți. Prin aceasta, mai mulți planificatori își părăsesc practicile în timp ce mai mulți clienți potențiali intră în anii de pensionare.

Această schimbare demografică a populației americane deschide rapid noi domenii de specializare, precum îngrijirea de lungă durată și investiții alternative. Cea mai recentă generație de produse și servicii financiare permite consilierilor să răspundă nevoilor clienților, în moduri care nu ar fi putut fi anticipate nici acum câțiva ani. Acești factori au sporit nevoia de planificatori financiari calificați.

Veteranii și reținerea bazei de clienți

Dacă ești un veteran în această afacere care încearcă să devină independent, probabil te-ai săturat de presiunea constantă de vânzare, politica de birou și alte restricții corporative impuse acum. În acest moment al carierei tale, ai dezvoltat probabil propria ta filozofie de investiții personale, care poate diferi de metodele utilizate de angajatorul tău actual. De asemenea, este posibil să vă preocupați să vă gestionați cartea de afaceri și să simțiți că baza dvs. de clienți ar fi mai bine servită într-un cadru mai independent.

Deși având o bază de clienți consacrată este un avantaj uriaș pentru oricine începe propria practică de planificare financiară, creează, de asemenea, propriul său set de probleme. Gândiți-vă la modul în care veți obține păstrarea clientului și veți putea totuși să deserviți clienții cheie atunci când mutați acele conturi de la o companie la alta.

Rookies și Clădirea bazei de clienți

Nou-veniții în afaceri se vor confrunta cu obstacole mult mai mari pe calea succesului. În plus față de problemele normale de pornire care trebuie abordate, începătorii trebuie să creeze o listă de clienți de la zero, precum și să învețe mecanica afacerii, care poate fi considerabilă. Dar, la fel ca mulți participanți în acest domeniu, este posibil să vedeți planificarea financiară ca o modalitate de a face o diferență reală în viața altora.

Dacă sunteți un spirit antreprenorial, este posibil să vă încurajați de prestigiul posibil, libertatea și compensația ridicată de care se bucură mulți planificatori financiari. Dar, indiferent de contextul sau motivele tale, crearea propriei firme de planificare financiară va fi probabil una dintre cele mai dificile și satisfăcătoare lucruri pe care le-ai făcut vreodată.

(Pentru lectură aferentă, consultați: 4 Moduri de a vă crea cartea pentru clienți .)

# 1. Costuri de inceput

Înființarea unei firme de planificare financiară presupune multe din aceleași costuri de pornire ca orice altă afacere. Acestea includ mobilier, chirie, publicitate, tehnologie, utilități și, poate, un depozit serioz la noul broker-dealer (dacă va fi folosit). Costurile de licențiere și instruire trebuie să fie luate în considerare și pentru cei care au nevoie de ele. Veteranii cu o carte de afaceri vor trebui, de asemenea, să ia în considerare orice posibilă pierdere a veniturilor rezultate din trecerea la o nouă companie.

(Pentru mai multe, consultați: Costurile de pornire a afacerii: sunt prezentate în detalii .)

# 2. Licențiere și instruire

Pe lângă obținerea licențelor necesare, rookies ar trebui să ia în considerare câștigarea unei desemnări profesionale sau două, cum ar fi Planificatorul financiar certificat sau Chartered Life Underwriter. Aceste acreditări pot ajuta la oferirea unei credibilități foarte necesare și a unei pregătiri academice celor care sunt noi în afaceri sau caută să-și extindă repertoriul.

Dacă sunteți un veteran în afacere, cu toate acestea, licențele și pregătirea pot să nu fie o problemă critică decât dacă vă înscrieți într-o nouă linie de muncă. De exemplu, dacă aveți o afacere de asigurări și intenționați să adăugați investiții sau o planificare financiară cuprinzătoare în practica dvs., atunci va trebui să aveți licență (și poate să fie certificat) în consecință.

(Pentru lectură aferentă, consultați: Supa alfabetului din certificările financiare .)

# 3. Crearea planului de afaceri

Ca în orice altă afacere, este vital ca planificatorii financiari independenți să înceapă cu un plan de afaceri scris. Acest plan ar trebui să includă:

• Obiectivele afacerii
• Strategii specifice privind realizarea acestor obiective
• Starea actuală a piețelor financiare
• Demografia clienților și a perspectivelor
• Cum să-ți diferențiezi firma de concurență
• Un plan de marketing flexibil
• Toate costurile probabile (acestea ar trebui să fie clar definite)
• O estimare realistă a timpului necesar pentru îndeplinirea obiectivelor planului

# 4. Model de afaceri și servicii

Determinarea ce fel de practicant de planificare financiară veți fi este o decizie importantă. Această alegere implică atât tipul de servicii pe care le veți oferi clienților dvs., cât și metoda dvs. de compensare. Planificatorii financiari care lucrează în comisie tind să câștige mult mai mult (în medie) decât planificatorii pe bază de taxe.

Totuși, clienții care doresc în mod special sfaturi nepărtinitoare, caută de obicei planificatori pe bază de taxe. Tipul dvs. de personalitate poate juca un rol în luarea acestei alegeri; dacă aveți o minte analitică și nu vă bucurați de vânzări la presiune ridicată, este posibil să vă simțiți mai acasă doar cu numere de rulare și recomandări.

Pe de altă parte, dacă ești o personalitate de tip A, căreia îi place să lucreze cu oameni, atunci poți avea mai mult succes folosind o abordare bazată pe vânzări. Tipul de model de afaceri pe care decideți să îl angajați poate determina, de asemenea, ce licențe va trebui să obțineți.

# 5. Construiți relații profesionale

Stabilirea relațiilor profesionale este crucială pentru orice planificator financiar în devenire, în special unul fără o carte de afaceri stabilită. Găsirea unui avocat sau CPA care este dispus să partenereze cu tine poate fi cel mai bun lucru pe care l-ai putea face pentru afacerea ta. Un mentor poate fi la fel de important, în special pentru noii veniți în afaceri. Având pe cineva să ceară sfatul cine te poate îndruma prin etapele timpurii dificile este de neprețuit pentru cei care încă învață afacerea.

Dacă amândoi aveți nevoie și vă puteți permite, atunci va trebui să găsiți și să construiți o echipă de asistență eficientă în jurul dvs., indiferent dacă este un singur asistent sau o echipă reală de oameni. Asigurarea corectă a tuturor acestor piese va dura ceva timp și ajustare, dar rezultatul final ar trebui să fie un personal eficient și eficient, care să permită afacerea să funcționeze lin și profitabil.

(Pentru lectură aferentă, consultați: Costul angajării unui angajat nou .)

# 6. Cunoaște riscurile și pasivele

Începerea oricărei afaceri implică un anumit risc. Există riscul ca afacerea să genereze venituri insuficiente pentru a supraviețui, precum și risc din răspundere și alte responsabilități fiduciare. Toți planificatorii financiari au nevoie de asigurare de despăgubire. Asigurarea erorilor și omisiilor (E&O) va proteja împotriva proceselor de malpraxis, dar nu uitați că asigurarea conformității cu reglementările în afacerea dvs. va fi în cele din urmă responsabilitatea dvs. Toate reclamațiile și problemele clienților trebuie soluționate într-o manieră profesională pentru a asigura stabilitatea afacerii.

# 7. Recoltarea recompenselor

Planificatorii de succes beneficiază de compensații (uneori foarte mari), autonomie virtuală și ore de birou convenabile, precum și recunoaștere în cadrul comunității. Dar cea mai bună recompensă dintre toate poate fi sentimentul realizării care vine din a ajuta un client să-și atingă liniștea sufletească prin rezolvarea unei probleme financiare complexe. Indiferent de tipul de recompensă pe care îl doriți, profesia de planificare financiară poate oferi foarte bine ceea ce căutați.

Linia de jos

Deși începerea unei practici de planificare financiară privată implică, fără îndoială, o cantitate semnificativă de muncă și riscuri, cei care doresc să facă acest lucru nu ar trebui să lase frica să-i împiedice să își realizeze visul. Mulți practicieni privați și chiar corporative vă vor spune cu ușurință că planificarea financiară este cea mai bună afacere din lume.

(Pentru lectură aferentă, consultați: Pașii cheie pentru crearea unei mari practici de planificare financiară .)