Definiție beneficiară
Termenul „beneficiar numit” se referă la o persoană, decretată printr-un document legal scris, care are dreptul să colecteze active dintr-un trust, poliță de asigurare, cont de plan de pensii, IRA sau orice alt instrument. Mai mulți beneficiari numiți ai unei singure proprietăți vor împărți veniturile la momentul predării. În unele cazuri, cum ar fi o poliță de anuitate, asiguratul și beneficiarul numit pot fi aceeași persoană.
Desemnările beneficiare pot fi complexe. De exemplu, prin numirea unui beneficiar specific într-o poliță de asigurare de viață, încasările nu vor fi supuse prevederilor de voință și nici nu vor fi afectate de procedurile de probă.
Înțelegerea numitului beneficiar
Există mai multe tipuri de beneficiari, inclusiv:
- Beneficiar primar: o persoană care este pe primul loc pentru a primi beneficii.
- Beneficiar contingent: o persoană care primește beneficiile unui cont dacă beneficiarul principal este decedat, nu poate fi localizată sau refuză să accepte bunurile, după decesul proprietarului contului. A prezintă în general condițiile prestabilite care trebuie îndeplinite înainte ca un beneficiar contingent să poată primi venituri de asigurare sau active de pensionare.
- Beneficiar secundar: sinonim de „beneficiar contingent”.
Este important să rețineți că un beneficiar numit nu trebuie să fie neapărat un individ. De exemplu, beneficiarul numit al unei polițe de asigurare poate fi moșia defunctului, caz în care beneficiarii efectivi vor fi desemnați în testament.
Cheie de luat cu cheie
- Un beneficiar numit se referă la o persoană, decretată printr-un document legal scris, care are dreptul să colecteze active dintr-un trust, poliță de asigurare, cont de plan de pensii, IRA sau orice alt instrument.
- Există diferite tipuri de beneficiari, cum ar fi beneficiarii primari, care desemnează persoane care se ocupă în primul rând pentru a primi beneficii.
- Beneficiarii contingenți se referă la persoanele îndreptățite să primească beneficiile unui cont dacă beneficiarul principal refuză activul, este decedat sau nu poate fi localizat.
- Un beneficiar poate fi o moșie, spre deosebire de o singură persoană.
În mai 2018, Houston Chronicle a detaliat mijloacele prin care o persoană care are reședința în statul Texas ar putea numi în mod legal o caritate ca beneficiar al bunurilor sale. Individul ar trebui să anunțe mai întâi caritatea că a fost numit beneficiar. Aceste informații trebuie transmise prin canale de comunicare scrisă bine documentate. Caritatea trebuie să primească apoi datele bancare ale acordatorului împreună cu un certificat de deces, pentru a solicita fondurile. În acest caz, probata nu este necesară, pentru ca destinatarul intenționat să solicite beneficii IRA.
Riscuri legate de beneficiari numiți
Este esențial ca beneficiarii să numească în mod oficial beneficiarul sau beneficiarii, într-un proces complet de planificare a proprietății. În plus, mulți consilieri financiari recomandă revizuirea și actualizarea tuturor desemnărilor de beneficiari la fiecare câțiva ani, în special după un eveniment de viață important, cum ar fi divorțul sau moartea unei persoane dragi.
[Important: un beneficiar diferă de un moștenitor. Primul are dreptul de a colecta proprietatea prin decret de testament, în timp ce cel de-al doilea este cineva care are dreptul la bunuri prin succesiune intestinală.]
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.