Asociații Thrift definite
Thrift poate însemna economisirea de bani, dar o economie este o asociație de economii și împrumuturi. Thrifts se referă, de asemenea, la uniunile de credit și la băncile de economii reciproce care oferă o varietate de servicii de economisire și împrumuturi. Thrift-urile diferă de băncile comerciale prin faptul că pot împrumuta bani din sistemul federal de împrumuturi la domiciliu, care le permite să plătească membrilor dobânzi mai mari.
Dărâmând Thrift
Thrifts, împreună cu băncile comerciale și uniunile de credit, se califică ca instituții depozitare. Cei mai mulți oameni sunt familiarizați cu băncile comerciale și uniunile de credit, dar linia devine confuză atunci când definește o înflorire. De asemenea, linia este neplăcută în anumite state, dar acțiunile sunt în esență asociații de economii și credite. Mai important, sunt băncile de economii care se specializează în imobiliare.
Inițial, hoții au oferit doar conturi de economii și depozite la termen, însă în ultimii 20 de ani, domeniul de activitate al băncilor s-a extins pe măsură ce nevoile consumatorului mediu s-au extins. Acum oferă aceleași produse ca uniunile de credit și băncile comerciale.
Băncile comerciale vs. Thrifts
Băncile comerciale, la fel ca majoritatea corporațiilor, se află în ea pentru profit. Nu au un mandat specific în ceea ce privește clasa de active. Acționarii dețin aceste organizații și, la fel ca majoritatea corporațiilor, scopul este creșterea câștigurilor. Gama de puteri acordate băncilor comerciale este determinată în principal de legislația statului și cea federală, deoarece ambele emite statuturi bancare. Statutele lor corporative și puterile acordate acestora în conformitate cu legislația statului și federal determină gama de activități ale acestora. Băncile comerciale primesc o asigurare de depozit de la Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC) și se află în cadrul sistemului Federal Reserve.
Spre deosebire, asociațiile de economii și împrumuturi, sau de economii, sunt specializate în credite ipotecare și imobiliare. Primul mandat este pentru membrii economiei, nu de profit. La fel ca băncile comerciale, furturile pot fi închiriate fie de Oficiul Controlorului Monedei (OCC), fie de stat. FDIC îi asigură, de asemenea. Thrift-urile tind să-și păstreze portofoliul de credite, mai degrabă decât să securitizeze împrumuturile, astfel încât membrii cu profiluri atipice care nu se încadrează în standardele ipotecare ale agențiilor pot avea o șansă mai bună de a obține un împrumut printr-o economie locală decât o bancă comercială națională.
Împrumutat calificat pentru a-și face efectul
Datorită statutului lor, hoții sunt obligați să se concentreze pe activele legate de locuințe și trebuie să fie membri ai sistemului federal de împrumuturi pentru locuințe. Inițial, hoții erau obligați să dețină cel puțin 65% din portofoliul lor de active legate de locuințe; acest prag a fost denumit testul QTL de creditor calificat, deoarece a fost o măsură de respectare a hărții originale. Un beneficiu pentru trecerea testului QTL este că, de asemenea, riscul de a primi împrumuturi de la sistemul federal de împrumuturi la domiciliu, care se traduce prin dobândă mai mare pentru deponenți în comparație cu băncile comerciale.