Ziua Recunoștinței: Un moment bun pentru a vorbi Planificare imobiliară

La adunările mari de prieteni și familie, regula este să nu vorbiți despre politică, religie sau finanțe personale. Deci, cine vrea să discute despre planificarea imobiliară la Ziua Recunoștinței? Până la urmă, este timpul să încetinești și să te bucuri de familia ta înainte ca adevărata goană a vacanței să înceapă oficial. 70% dintre americani spun că familia lor este ceea ce le este cel mai mulțumit pentru că se adună în jurul mesei de cină.

Cu toate acestea, deoarece Ziua Recunoștinței oferă o șansă de a fi prins de cei pe care îi iubești, poate deschide ușa unor discuții despre viitor, inclusiv modul în care se distribuie bunurile între membrii familiei și alții. Cu familia adunată, este posibil să aveți o oportunitate primordială de a aborda subiectul.

Nu neglijați planificarea imobiliară

Planificarea imobiliară poate fi un subiect sensibil. În timp ce crearea unui plan gânditor de succesiune beneficiază în general familiile, este adesea neglijat și majoritatea americanilor nu au încă un document de planificare a proprietății, cum ar fi o voință sau o încredere în viață. Însă, cu 30 de trilioane de dolari în avere avute să schimbe mâinile între Baby Boomers și moștenitorii lor în următoarele câteva decenii, este esențial ca familiile să înceapă - în mod ideal, cu mult înainte de a fi o situație de urgență și în timp ce cei mai în vârstă membri ai familiei sunt încă în stare fizică bună sau sănătate mentală.

Cheie de luat cu cheie

• Planificarea imobiliară este adesea un subiect sensibil, dar Ziua Recunoștinței poate fi un moment potrivit pentru a discuta planurile, deoarece familia este strânsă.
• Un plan imobiliar poate include testament, încredere sau ambele voințe și încredere.
• Dacă subiectul este important pentru dvs., puneți deoparte o perioadă de timp pentru a discuta despre planificarea imobiliară când toată lumea este împreună.
• Nu este rău să faceți o listă de verificare pentru a vă asigura că conversația rămâne pe subiect.
• Discuția ar trebui să se concentreze asupra etapelor următoare, mai degrabă decât să încerce să rezolve toate problemele simultan.

Între vizionarea jocului de fotbal, somnul de la cina de curcan sau cumpărăturile de Black Friday, poate doriți să creionați la timp pentru o discuție de planificare a proprietății. Iată cum se poate face cu grație - și cu tact - această Ziua Recunoștinței.

Obțineți momentul potrivit

Planificarea imobiliară nu este ceva care apare în general în conversația de zi cu zi, cu atât mai puțin la cină de Ziua Recunoștinței. Nu i-ai cere unuia dintre copii să treacă rulourile, apoi întrebați care dintre ei ar dori să moștenească tacâmurile argintii ale bunicii lor. Și dacă ești un copil adult care dorește să discute planificarea imobiliară cu părinții tăi, întrebând dacă au dat vreun gând asigurării de îngrijire de lungă durată, probabil nu este ideal dacă se află în mijlocul sculptării curcanului.

Jennifer Guimond-Quigley, avocată în domeniul planificării imobiliare, cu un birou de avocatură din Chicago, spune că, dacă doriți să planificați proprietatea în weekendul de sărbători de Ziua Recunoștinței, alegeți un moment în care dumneavoastră și membrii familiei dvs. vă puteți petrece timpul împreună. Apoi găsiți un mediu calm, confortabil și privat. Scopul este să vă asigurați că toată lumea este relaxată, fără distrageri care ar putea trimite conversația în mod desigur.

În mod ideal, părinții ar aduce mai întâi subiectul. La urma urmei este moșia lor și este mult mai ușor pentru copiii adulți dacă părinții lor preiau conducerea. Dar, uneori, părinții nu - sau nu - și asta poate lăsa întreaga familie în aer, mai ales că părinții îmbătrânesc și, probabil, mai puțin capabili să organizeze procesul. Atunci copiii trebuie să găsească o modalitate de a aborda subiectul.

O posibilă abordare, în special dacă vă aflați în casa părinților, este să vorbiți despre locurile în care sunt păstrate documentele și înregistrările și lucruri precum parolele computerului. (Este ceva ce cuplurile ar trebui să-și spună reciproc - știți parolele soțului / soției dumneavoastră?) Și apoi direcționați conversația către ce tipuri de planuri trebuie să facă împreună familia.

Setați delimitări

După ce ați coordonat un timp și un loc pentru toată lumea să vorbească, stabiliți câteva reguli fundamentale pentru discuții. De exemplu, Guimond-Quigley sugerează păstrarea lucrurilor cât mai transparente. „Spune-i fiecare membru al familiei dorințele, gândurile sau întrebările și discută în grup”, recomandă ea.

Dacă aveți o listă de verificare a lucrurilor pe care doriți să le discutați vă poate ajuta să mențineți conversația pe subiect. De exemplu, dacă sunteți părinte, unele dintre lucrurile care ar putea dori să le îndeplinească și să le adaugeți listei de activități includ:

• Scrieți o voință pentru a preciza modul în care vor fi împărțite bunurile dvs. atunci când treceți.
• Stabiliți un trust viu, dacă aveți o cantitate semnificativă de active, pentru a vă izola moștenitorii împotriva impozitelor pe proprietate.
• Decideți cine va acționa în calitate de executor al voinței dvs. sau, dacă vă stabiliți o încredere, de mandatar.
• Discutați despre modul în care copiii dvs. vor trata o situație de îngrijire de lungă durată, dacă este nevoie, cum ar fi acționând ca îngrijitori sau luând aranjamente pentru îngrijirea la domiciliu sau traiul asistat.
• Stabiliți puterea financiară a desemnării avocaților și redactați o directivă privind îngrijirile de sănătate (copiii adulți ar trebui să aibă și ei, pentru că situațiile de urgență nu fac doar greva vârstnici)

Dacă sunteți un copil adult care conduce discuția, probabil că doriți să atingeți aceleași subiecte. Scopul ambelor părți este de a face toată lumea în largul lor și de a crea un cadru pentru un dialog continuu care să depășească vacanța de Ziua Recunoștinței. O adunare de weekend nu este un moment pentru deciziile finale, dar puteți face o listă de verificare și a contura planurile de completare a acesteia.

Părinții pot vedea că nevoile lor de planificare a proprietăților se schimbă în timp, pe măsură ce dobândesc active noi, scapă de altele sau experimentează schimbări majore de viață, cum ar fi un divorț sau moartea unui soț. O boală poate schimba situația financiară a unuia, așa că este înțelept să nu stabiliți așteptări cu privire la cât de mult, dacă va fi ceva, va fi disponibil pentru moștenire. Dacă un copil din familie are probleme de sănătate cronică sau un handicap, este posibil să doriți să discutați dacă trebuie să se prevadă dispoziții speciale pentru moștenitori.

Discuțiile din weekendul de vacanță pot stabili un motiv comun pentru a vorbi despre planificarea imobiliară, care facilitează copiilor adulți să navigheze pe aceste probleme cu conflicte minime. Evident, cel mai bine este dacă toți copiii adulți pot face parte din discuție de la început. În unele familii, asta ar putea necesita discuții individuale cu fiecare copil - sau cu copiii împreună - înainte de întâlnirea familiei.

Linia de jos

Vorbind despre planificarea imobiliară poate fi simplu și simplu, dar poate deveni rapid complicat atunci când emoțiile ies în cale sau când personalitățile se ciocnesc. O discuție despre Ziua Recunoștinței asupra planificării proprietății poate face rostul mingii. Cu toate acestea, atunci când începeți să mergeți mai departe, dacă aveți un avocat de planificare a proprietății sau un consilier financiar profesional implicat poate ușura tensiunile dacă apar. Și mai critic, un proiect de planificare a proprietății poate ajuta părinții și copiii să se dezvolte pentru a dezvolta soluții adecvate nevoilor de planificare imobiliară pe termen scurt și pe termen lung.