Definiția împrumutului întins
Un împrumut întins este o formă de finanțare pentru o persoană fizică sau o afacere care poate fi utilizată pentru a acoperi un decalaj pe termen scurt. De fapt, împrumutul „se întinde” peste acest decalaj, astfel încât împrumutatul să poată îndeplini obligații financiare până când vor primi mai mulți bani și împrumutul poate fi rambursat.
Cum funcționează un împrumut întins
Împrumutatii obțin de obicei împrumuturi întinse de la instituțiile financiare unde au deja o relație și sunt în stare bună.
Pentru un individ, un împrumut întinzător funcționează la fel ca împrumutul cu plată mai familiar. Cu un împrumut cu plata, împrumutatul folosește banii pentru a acoperi cheltuielile de viață de bază sau alte facturi până la sosirea următoarei sale plăți. În acel moment, în mod ideal, împrumutatul poate plăti împrumutul. Cererile de împrumuturi cu plată sunt supuse unor simple verificări de credit, iar împrumuturile sunt, de obicei, oferite de comercianții de credit mici, dar reglementați. Împrumuturile cu plată sunt, de asemenea, notoriu scumpe, cu rate ale dobânzii anuale, care uneori pot ajunge până la 500%, în funcție de stat.
Un împrumut întins - în timp ce este mai costisitor decât alte tipuri de împrumuturi personale -, de obicei, percepe o rată a dobânzii mai mică decât un împrumut cu plata. Un motiv major este că, în mod normal, un împrumut este disponibil numai pentru clienții existenți ai unei bănci sau ai unei uniuni de credit care și-au demonstrat deja capacitatea de a-și rambursa datoria. Un împrumut întins pentru o persoană durează de obicei o lună, dar poate avea un termen maxim de câteva luni, dacă este necesar.
O afacere ar putea să ia un împrumut pentru a-i asigura capitalul de rulare pentru o perioadă scurtă de timp. De exemplu, să presupunem că o companie mică dorește să cumpere un inventar nou pentru a-și reîncărca depozitul, dar încă nu a încasat pe un cont mare sume de primit (A / R) de la unul dintre principalii săi clienți cu amănuntul. Compania ar putea acorda un credit întins de la banca sa pentru a finanța achiziția de inventar. Apoi, atunci când colectează pe A / R restant, poate plăti împrumutul întins.
Suma maximă a împrumutului va fi limitată de creditor, iar rata dobânzii va fi mai mare decât rata pentru un împrumut normal de capital de lucru. Este posibil ca o întreprindere mică să nu aibă deja o facilitate de capital de lucru, deoarece, de exemplu, îi lipsește suficiente active pentru a servi drept garanție.
Pro și contra unui împrumut întins
Împrumuturile întinse oferă clienților o comoditate în timp, dar pot fi mult mai scumpe decât împrumuturile personale tradiționale sau facilitățile de capital de lucru. Ratele dobânzilor sunt mai mari și există, de asemenea, șanse să fie taxe de cerere. Deci, înainte de a solicita un împrumut, împrumutatul ar trebui să se asigure că nu există mai multe opțiuni economice disponibile, posibil de la același creditor.
Rețineți că un împrumut cu întindere nu trebuie confundat cu împrumutul care se pare similar. Acesta este un tip de împrumut de afaceri care combină datoriile senior și datoriile senior sau subordonate într-un singur pachet și este cel mai frecvent utilizat în achizițiile cu efect de pârghie.
Împrumuturile întinse pentru persoane pot fi costisitoare, dar de obicei sunt o afacere mai bună decât împrumuturile cu plata.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.