Cariere de acțiuni și de consultanță financiară: Care este diferența?

Numai anumiți profesioniști autorizați au dreptul să plaseze tranzacții de securitate pentru clienți sau să ofere consultanță pentru investiții plătite în conformitate cu legislația americană privind valorile mobiliare. Agenții de acțiuni și consilierii financiari sunt doi astfel de profesioniști, deși tind să servească diferite tipuri de clienți și se concentrează pe rezultate diferite.

Nu este imposibil ca un profesionist să fie atât agent de bursă, cât și consilier financiar în același timp, sau pentru un profesionist să fluctueze între o desemnare și cealaltă. Semnul distinctiv al brokerilor și consilierilor este licența Seria 7, care permite unui profesionist de investiții să ofere clienților o linie completă de valori mobiliare generale. Orice altceva depinde de tipurile de relații construite cu clienții lor.

Cheie de luat cu cheie

• Atacatorii și consilierii financiari sunt atât profesioniști financiari care pot ajuta clienții să își atingă obiectivele de investiții.
• Obligația principală a acționarilor de acțiuni este de a executa tranzacții, obținând cea mai bună execuție, în numele clienților.
• Consultanții financiari oferă consultanță financiară generală și specifică contra cost și pot gestiona activele clientului și construcția portofoliului.

Stockbrokers

Un agent de bursă este un profesionist financiar care execută tranzacții în numele clienților, fie cu amănuntul, fie instituțional. Un agent de bursă trebuie să funcționeze în interesul clientului pentru a obține cea mai bună execuție. Brokerii au licență și trebuie să îndeplinească acreditările legate de etică și de subiecte.

Brokerii online sunt platforme bazate pe Internet care permit clienților să cumpere și să vândă titluri pe cont propriu. Comercianții de acțiuni nu oferă consultanță pentru gestionarea investițiilor sau gestionarea portofoliului ca parte a descrierii de bază. Agenții de acțiuni câștigă adesea o comision pe bază de tranzacționare, care poate fi plafonată la o rată fixă.

Consilieri financiari

Consultanții financiari se ocupă de a oferi consultanță financiară și de a gestiona bani în numele clienților. Acest lucru se poate face prin administrarea portofoliului sau prin selecția fondurilor mutuale sau a ETF-urilor pe care alții le vor gestiona. Consilierii financiari au utilizat de obicei o structură bazată pe taxe, de exemplu, ca procent din activele aflate în administrare (AUM), percepute anual. Cele mai recente încarnări ale consilierilor financiari sunt cunoscuți ca robo-consilieri și construiesc portofolii de investiții în numele clienților folosind algoritmi.

Diferențele cheie

O diferență juridică critică între un agent de bursă și un consilier complet înregistrat depinde de cuvântul „fiduciar”. Un fiduciar este un profesionist care gestionează bani pentru altul, numit „beneficiar”. Legea americană pune o obligație pozitivă oricărui fiduciar de a pune interesul beneficiarului său pe primul loc.

Conform Legii consilierilor de investiții din 1940, toți consilierii de investiții înregistrați (care sunt mulți consilieri financiari) au o obligație de încredere față de clienții lor. Acest lucru nu este așa în cazul brokerilor. În schimb, agentul de bursă care nu are încredere trebuie să respecte numai standardul de „adecvare”, care nu necesită ca primele interese ale clientului să fie plasate; brokerii trebuie să ofere doar sfaturi adecvate, având în vedere resursele clientului.

Există o excepție de menționat: brokerii datorează obligații fiduciare brokerilor lor. Consilierii de investiții înregistrați nu au un broker-dealer. Este important de menționat că unii consilieri financiari nu sunt consilieri de investiții înregistrați; sunt reprezentanți înregistrați care lucrează pentru un broker-dealer. Acești consilieri financiari sunt obligați la același standard de adecvare ca și borsierii, iar singura diferență dintre cei doi ar putea fi licențele de valori mobiliare pe care le dețin.

Cealaltă diferență majoră este tipul de serviciu oferit clienților. În mod normal, consilierii financiari se prezintă ca experți în bani cu servicii complete, ceea ce înseamnă că oferă consultanță fiscală, ajutor ipotecar, construiesc bugete și chiar vând asigurare. Aceștia își pot face banii prin taxe, comisioane sau ambele. În schimb, brokerii sunt mult mai tranzacționali. Încă au clienți și pot construi relații pe termen lung, dar accentul este pus pe produsele de valori mobiliare și nu pe alte aspecte ale vieții financiare.

consideratii speciale

Ce tip de educație și experiență este nevoie?

Aproape oricine poate deveni un agent de bursă sau un consilier financiar. Acesta ajută la o diplomă de licență, de preferință în finanțe, economie sau un anumit tip de domeniu conex. De asemenea, poate fi un mare avantaj să aveți experiență anterioară de lucru cu investiții sau în vânzări, deși nu este o condiție prealabilă.

Singura cerință reală pentru fiecare carieră este trecerea examenelor de licență de valori mobiliare administrate de Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA). Există o singură captură; FINRA vă cere să aveți o entitate sponsorizabilă înainte de a putea participa la majoritatea examenelor sale. Aceasta înseamnă că un aspirant sau un broker trebuie să găsească o firmă care să îi sponsorizeze.

Licențele de valori mobiliare comune includ următoarele:

• Seria 6, care acordă capacitatea de a tranzacționa în fonduri mutuale
• Seria 22, care oferă capacitatea de a face față programelor de participare directă
• Seria 7, care este cea mai comună și acoperă o gamă largă de valori mobiliare
• Seria 65, care este cerută de majoritatea statelor pentru cei care doresc să acționeze ca consilieri în investiții
• Seria 63, care este cerută de unele state pentru statutul de reprezentant înregistrat oficial
• Seria 66, care acoperă examenele 63 și 65, fără a repeta materialul Seriei 7

Examenele FINRA nu sunt gratuite. Cele mai multe costă între 100 și 305 USD pe încercare, dar nu sunt prea greu de trecut. FINRA își creează propriile materiale de studiu, iar majoritatea indivizilor trebuie să studieze doar câteva luni pentru a trece seria 7, ceea ce mulți consideră a fi cel mai dificil test.

De asemenea, este obligatoriu ca consilierii și brokerii să dezvolte abilități de comunicare și interpersonale eficiente. Succesul și eșecul depind de capacitatea de a comercializa, de a găsi clienți și apoi de a explica subiecte financiare complexe într-o manieră digerabilă.

Cum este echilibrul muncă-viață?

În rezumat, brokerii și consilierii financiari au programe foarte flexibile și se bucură de un echilibru remarcabil între viața profesională. Un număr mare dintre ei lucrează independent și își fac propriile programe. Chiar și cei care lucrează pentru firme și au ore de birou pot să-și lucreze drumul spre relativă autodeterminare.

Totuși, aveți grijă la o mentalitate „iarba este întotdeauna mai verde”. Primii ani ca broker sau consilier sunt adesea plini cu salarii mici și ore lungi până la constituirea unei cărți de afaceri. Mulți din domeniu nu supraviețuiesc acestei perioade introductive, iar cei care vin deseori la sfârșit de săptămână sau lucrează târziu noaptea pentru a se potrivi cu programele clienților.

Alte considerente

Perspective pentru industrie

Chiar dacă se preconizează că industria financiară va crește în următorul deceniu, natura carierelor de consultanță pentru investiții se schimbă. Piața este în tendință departe de serviciile de consultanță clasice, bazate pe taxe și se îndreaptă către alternative îndepărtate, chiar automatizate și mai ieftine. Robo-consilierii și brokerii online facilitează mai mult ca oricând să primească sfaturi de investiții. Mai multe opțiuni sunt potrivite pentru consumatori, dar pun o presiune asupra brokerilor și a consilierilor.

Angajații de succes și consilierii financiari din secolul XXI trebuie să aibă planuri de a face față schimbării dinamicii serviciilor, fie prin îmbrățișarea noilor platforme, fie prin crearea unei diferențieri clare a serviciilor cu valoare adăugată.

Să fii agent de acțiuni în funcție de consilier financiar

Există o mulțime de încrucișări între aceste două profesii. Un agent de bursă de succes ar putea fi probabil un consilier financiar de succes și invers, chiar dacă baza de clienți țintă este puțin diferită.

Cei care se bucură de strategii cuprinzătoare, cu imagini mari, se bucură probabil de construirea de planuri financiare cu servicii complete decât de vânzarea de valori mobiliare. În schimb, Stockbroking este o potrivire mai bună pentru cei care preferă să se concentreze strict pe produsele de pe piață.

Ambele locuri de muncă sunt exigente și necesită multă auto-marketing, inițiativă și abilități puternice de comunicare. Cea mai bună decizie este probabil luată pe baza confortului, cu un angajator mai degrabă decât cu titlul specific atașat la muncă.