Scrisoarea de credit standby (SLOC)
O scrisoare de credit de standby (SLOC) este un document legal care garantează angajamentul băncii de plată către un vânzător în cazul în care cumpărătorul - sau clientul băncii - implicit în acord. O scrisoare de credit de standby ajută la facilitarea comerțului internațional între companii care nu se cunosc și au legi și reglementări diferite. Deși cumpărătorul este sigur că va primi mărfurile, iar vânzătorul este sigur că va primi plata, un SLOC nu garantează că cumpărătorul va fi mulțumit de bunuri. O scrisoare de credit de așteptare poate fi, de asemenea, prescurtată SBLC.
Cum funcționează o scrisoare de credit standby
O companie SLOC este cel mai adesea căutată de o întreprindere pentru a o ajuta să obțină un contract. Contractul este un acord „de așteptare”, deoarece banca va trebui să plătească doar într-un caz în cel mai rău caz. Deși un SBLC garantează plata către un vânzător, acordul trebuie respectat exact. De exemplu, o întârziere în transport sau o notificare greșită a numelui unei companii poate duce la refuzul băncii de a efectua plata.
Există două tipuri principale de scrisori de credit de așteptare:
- Un SLOC financiar garantează plata pentru bunuri sau servicii, astfel cum este specificat printr-un acord. O companie de rafinare a petrolului, de exemplu, ar putea aranja o astfel de scrisoare pentru a asigura un vânzător de petrol brut că poate plăti pentru o livrare uriașă de țiței.
- SLOC performant, care este mai puțin obișnuit, garantează că clientul va finaliza proiectul prezentat într-un contract. Banca acceptă să ramburseze terții în cazul în care clientul său nu reușește să finalizeze proiectul.
Beneficiarul unei scrisori de credit de așteptare este asigurat că face afaceri cu o persoană sau o companie care este capabilă să plătească factura sau să termine proiectul.
Procedura pentru obținerea unui SLOC este similară unei cereri de împrumut. Banca o emite numai după evaluarea bonității solicitantului.
01:51Scrisoare de credit
În cel mai rău caz, dacă o companie intră în faliment sau încetează operațiunile, banca care emite SLOC își va îndeplini obligațiile clientului. Clientul plătește o taxă pentru fiecare an în care scrisoarea este valabilă. De obicei, taxa este de la 1% la 10% din obligația totală pe an.
Avantajele unei scrisori de credit stand by
SLOC este adesea observată în contractele care implică comerț internațional, care tind să implice un angajament mare de bani și au riscuri adăugate.
Pentru afacerea care este prezentată cu un SLOC, cel mai mare avantaj este ușurința potențială de a ieși din acel scenariu cel mai rău. Dacă un acord solicită plata în termen de 30 de zile de la livrare și plata nu se efectuează, vânzătorul poate prezenta SLOC la banca cumpărătorului pentru plata. Astfel, vânzătorul este garantat să fie plătit. Un alt avantaj pentru vânzător este că SBLC reduce riscul ca comanda de producție să fie schimbată sau anulată de cumpărător.
Un SBLC vă ajută să vă asigurați că cumpărătorul va primi bunurile sau serviciile descrise în document. De exemplu, dacă un contract solicită construirea unei clădiri și constructorul nu reușește să livreze, clientul prezintă SLOC la bancă pentru a fi făcut întreg. Un alt avantaj atunci când este implicat în comerțul global, un cumpărător are o certitudine crescută că mărfurile vor fi livrate de la vânzător.
De asemenea, întreprinderile mici pot avea dificultăți în competiție cu rivalii mai mari și mai cunoscuți. Un SBLC poate adăuga credibilitate la oferta sa pentru un proiect și de multe ori poate ajuta la evitarea unei plăți în avans către vânzător.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.