Ar trebui să vă mușcați de asigurare dentară?

Nu există nicio întrebare că munca stomatologică este scumpă - mai ales atunci când trebuie să faceți lucrări majore. Dacă nu sunteți acoperit prin munca dvs., este posibil să fiți nevoit să îl achiziționați singuri. Cu toate acestea, achiziționată individual, asigurarea stomatologică poate fi o pierdere de bani dacă planul dvs. nu corespunde nevoilor dvs. În acest articol, vă vom arăta cum să parcurgeți aceste planuri pentru a afla dacă asigurarea dentară este potrivită pentru dvs.

Prezentare generală a asigurărilor dentare

În primul rând, aici este o defalcare a modului în care funcționează asigurarea dentară individuală. Selectați un plan în funcție de furnizorii (medicii stomatologi) pe care doriți să îi vizitați și ce vă puteți permite să plătiți.

• Dacă aveți deja un medic stomatolog care vă place și se află în rețeaua companiei de asigurare, veți putea opta pentru unul dintre planurile mai puțin costisitoare.
• Dacă nu aveți deloc stomatolog, minunat! Puteți alege dintre oricare dintre medicii stomatologi care sunt în rețea și au din nou opțiunea unui plan mai puțin costisitor.
• Dacă medicul stomatolog existent nu se află în rețea, puteți primi în continuare asigurare, dar veți plăti în mod semnificativ mai mult pentru a vedea un furnizor din afara rețelei - cu atât mai mult încât s-ar putea să nu aveți nicio șansă să ieșiți în față prin a fi asigurat .

Primele lunare vor depinde de compania de asigurare, locația dvs. și planul pe care îl alegeți. Pentru multe persoane, prima lunară va fi de aproximativ 50 USD pe lună. Aceasta înseamnă că cheltuiți 600 de dolari pentru costuri stomatologice în fiecare an, chiar dacă nu faceți niciun lucru.

Lucruri de luat în considerare

Acum, este posibil să vă gândiți că majoritatea oamenilor nu ies în față cu cele mai multe tipuri de asigurări și este posibil să aveți dreptate. Până la urmă, dacă companiile de asigurări nu ar face profit, toate ar pleca din afaceri. Asigurarea este concepută pentru a vă proteja într-un scenariu cel mai rău. Cu toate acestea, asigurarea dentară este semnificativ diferită de majoritatea altor tipuri de asigurări. Cu polițe precum asigurarea de sănătate sau asigurarea proprietarilor de locuințe, dezavantajul potențial este atât de mare încât aproape nimeni nu își poate permite riscul de a nu fi asigurat. În cazul asigurărilor stomatologice, dezavantajul potențial este destul de scăzut - la fel și potențialul dezavantaj.

Într-un an bun, când ai nevoie doar de curățări standard, examene și radiografii care alcătuiesc o îngrijire preventivă bună, ai putea pierde bani având asigurare stomatologică. De exemplu, dacă ați plătit din buzunar pentru aceste servicii, s-ar putea să cheltuiți aproximativ 400 de dolari pe an, în timp ce s-ar putea să cheltuiți 600 de dolari pe an pentru prime de asigurare.

Va fi acolo când vei avea nevoie?

Dar când ai nevoie de ceva de lucru? Într-un an cu adevărat rău, medicul stomatolog vă poate informa că aveți nevoie de câteva umpluturi, un canal rădăcină și o coroană. În plus, va trebui să plătiți pentru curățările obișnuite, examenele și radiografiile. Acesta este momentul pentru a fi asigurat, nu? Depinde.

Din păcate, este posibil ca asigurarea dvs. să nu fie atât de utilă pe cât vă așteptați. Unele planuri de asigurări stomatologice au maximuri anuale reduse în jur de 1.000 $ (aceasta va varia în funcție de plan și de către furnizor, desigur). După ce facturile dvs. stomatologice depășesc 1.000 de dolari într-un an dat, sunteți blocat să plătiți restul facturilor în întregime. Asiguratorul nu va plăti pentru mai mult de 1.000 de dolari pentru tratament.

Puteți plăti în continuare o taxă negociată mai mică pentru munca de care aveți nevoie ca beneficiu de a beneficia de asigurare, dar chiar și comisioanele negociate ar putea fi destul de mari. De exemplu, dacă taxa obișnuită a stomatologului pentru o umplere este de 150 USD, taxa negociată ar putea fi 100 USD. În această situație, întreținerea și umplerea dvs. obișnuită orală ar putea folosi cel mai mult sau mai mult maximul dvs. anual, astfel încât doar o fracțiune din suma mare a lucrărilor dvs. dentare ar putea fi acoperită. S-ar putea să plătiți în continuare din buzunar de la 1.000 la 2.000 USD, la care se adaugă primele dvs. anuale de 600 $.

În plus, deși puteți plăti de la 0% la 10% în asigurare pentru întreținere preventivă și 20% la umplere, cota de asigurare a procedurilor scumpe precum canalele radiculare tinde să fie de 50%. Chiar dacă nu v-ați consumat maximul anual până când aveți nevoie de procedura scumpă, va trebui să plătiți încă câteva sute de dolari pentru asta.

Asigurarea stomatologică acoperă, de asemenea, rareori proceduri costisitoare, cum ar fi ortodontia și stomatologia cosmetică, chiar dacă încercați să argumentați că aveți nevoie de o procedură pentru ameliorarea durerii emoționale. Când asigurarea le acoperă, maximele anuale încă vă împiedică să economisiți foarte mult, dacă există, după ce luați în considerare curățările și examenele bianale.

Așteptarea ar putea fi mai rău

Dacă vă gândiți că veți reține și veți cumpăra o asigurare dentară atunci când veți avea nevoie, gândiți-vă din nou. Din cauza a ceea ce se numește o perioadă de așteptare sau de probă, această strategie nu va funcționa (nu credeți că ați găsit o modalitate de a dezactiva companiile de asigurări, nu-i așa?). Perioadele de așteptare înseamnă că, de exemplu, la un an de la prima asigurare, asigurarea dvs. nu va acoperi nicio lucrare majoră (cum ar fi coroane sau canale radiculare) și timp de trei luni după ce v-ați asigurat prima dată, nu vor plăti pentru nicio muncă minoră (ca umpluturile). Perioadele de așteptare variază în funcție de politică.

Companiile de asigurări știu că atunci când ai nevoie de o umplutură sau o coroană, ai nevoie de ea acum - nu vei putea afla că ai nevoie de o coroană, să cumperi o asigurare, să aștepți 12 luni și apoi să o îngrijești. Dacă încercați să faceți asta, probabil că veți suferi de mult disconfort și, în cele din urmă, v-ați pierde dinții (și ar trebui să plătiți și prețul complet pentru această extracție).

Considerații pentru planuri de grup

În mod surprinzător, chiar dacă angajatorul dvs. oferă o asigurare stomatologică, s-ar putea să fiți mai bine să o săriți. Mulți oameni presupun că beneficiile sponsorizate de angajatori sunt în mod automat o afacere bună, deoarece primiți o rată de grup, dar acest lucru nu este neapărat adevărat.

Când evaluați planul stomatologic al angajatorului dvs., asigurați-vă că examinați plățile lunare, maximul anual și asigurarea de monedă. Angajatorul dvs. vă poate oferi un plan minunat de doar 20 de dolari pe lună pentru a vă acoperi întreaga familie cu un maxim anual generos sau un plan mediocru care este de 50 de dolari pe lună cu un maxim anual de 1.000 $. Cu primul, puteți beneficia cu adevărat, dar cu cel de-al doilea, puteți irosi banii. Efectuați matematica pentru propria situație pentru a stabili dacă este posibil să ieșiți înainte.

O situație în care poate avea sens să obțineți o asigurare stomatologică, indiferent dacă pare o afacere bună pe termen lung este dacă sunteți cineva care trăiește în prezent de la salariu la salariu cu bani puțini sau fără economii. Atunci când nu ai asigurare stomatologică, trebuie să poți plăti o factură de 1.600 USD atunci când ai lucrat (dacă nu în întregime, apoi în rate rapide). Dacă nu o puteți face și opțiunile dvs. sunt să plătiți excesiv pentru asigurarea stomatologică, să neglijați singurul dvs. set de dinți sau să plasați lucrări stomatologice pe un card de credit pe care veți avea probleme să îl plătiți, cel mai bun pariu este să obțineți asigurarea. Probabil veți pierde mai puțini bani pe asigurare decât plătiți dobândă pe un card de credit sau lăsați sănătatea dumneavoastră dentară să se deterioreze.

Gânduri de despărțire

Dacă nu puteți participa la un plan stomatologic pentru grupuri de calitate - fie un plan de furnizor preferat (PPO), fie o organizație de întreținere a sănătății dentare (DHMO) - cea mai bună modalitate de a ieși în avans pe cheltuieli stomatologice poate fi să plătiți totul din buzunar. . Periajul și arderea în mod regulat, trecerea la o periuță de dinți electrică ieftină, obținerea de curățări profesionale la fiecare șase luni și accesarea unui medic stomatolog care efectuează lucrări de înaltă calitate, care durează ani de zile, pot fi cele mai eficiente metode de a economisi bani pe termen lung.