Cum să navigați la prestațiile soțului în conformitate cu noile reguli de securitate socială

Legea bugetului bipartidist din 2015 a eliminat strategia de revendicare a securității sociale a cuplului popular și a suspendat-o cu o cerere restricționată pentru prestațiile soțului. Cu toate acestea, este încă posibil să colectați beneficiile soției, chiar dacă nu ați lucrat niciodată în cadrul securității sociale. Posibilitatea de a utiliza această strategie s-a încheiat pe 29 aprilie 2016, schimbând peisajul în măsura în care a solicita beneficii pentru soții în viitor, dar mai există opțiuni pentru clienții dvs. care sunt eligibili.

Revendicați un beneficiu pentru soții în conformitate cu noile reguli

Cei care s-au născut înainte de 2 ianuarie 1954 și care au împlinit vârsta completă de pensionare (FRA) pot încă să depună o cerere restrânsă pentru a primi o prestație de soție de jumătate din prestația soțului, în timp ce așteaptă să solicite propriul beneficiu până la 70 de ani. FRA pentru cei născuți înainte de 1960 are vârsta de 66 de ani. Pentru cei născuți la 2 ianuarie 1954 sau ulterior, abilitatea de a solicita un beneficiu pentru soție folosind cererea restricționată a fost eliminată. Aceștia pot depune în continuare un beneficiu pentru soție, dar acest lucru va însemna în mod efectiv că au depus toate beneficiile de care dispun, inclusiv propriul beneficiu în conformitate cu normele de depunere a securității sociale.

În plus, depunerea unui beneficiu pentru soți înainte de a atinge FRA are ca rezultat un beneficiu redus. Beneficiul pentru soție la 62 de ani este de 35% din prestația lucrătorului acoperit, în timp ce este de 50% dacă ați atins FRA. Cu toate acestea, sunteți capabil să vă calificați pentru Medicare la 65 de ani.

Avantajul cererii restricționate este că soțul care primește o prestație a soțului pe baza înregistrării câștigurilor soțului / soției va continua să obțină o prestație bazată pe propriul record de câștiguri, permițându-le beneficiul să crească până când vor revendica până la 70 de ani. În acel moment, aceștia au opțiunea de a merge cu cei mai mari din propriul beneficiu sau de a continua cu beneficiul soțului dacă acest lucru este mai avantajos.

Modificările din dosar și suspendarea regulilor care elimină capacitatea unui alt membru de familie de a primi o prestație din registrul de câștig al cuiva care și-a suspendat prestația înseamnă că, pentru ca opțiunea de aplicare restricționată să funcționeze, celălalt soț trebuie să obțină un beneficiu. după 29 aprilie 2016. (Pentru mai multe informații, consultați: Fișierul și suspendarea securității sociale: noile orientări eliberate .)

A lua un beneficiu pentru soții dacă lucrați

Dacă prestația de securitate socială completă a unuia dintre soți este mai mică decât jumătatea din prestația completă a celuilalt soț, atunci el sau ea ar putea fi eligibil pentru o prestație a soțului pe baza înregistrării de câștiguri a soțului cu beneficiul mai mare, combinându-i pe cei doi la egalitate. beneficiul mai mare. În cazul în care soțul care decide să ia prestația soțului încă funcționează și nu a atins încă vârsta completă de pensionare, prestația soțului ar putea fi supusă unei reduceri de prestații dacă venitul lor câștigat este prea mare.

Arhivare estimată

Dacă ar fi să depuneți o prestație pentru soție, pe baza înregistrării câștigurilor soțului / soției dvs. la vârsta de 62 de ani, se va considera că ați depus toate beneficiile datorate dvs., fie pentru un beneficiu al soțului, fie pentru dumneavoastră. De multe ori există confuzii cu privire la acest lucru, dar dacă un soț ar fi depus pentru prestații soțului înainte de FRA, se consideră că au depus toate beneficiile de care dispun. Cei care sunt bunic pentru cererea restricționată trebuie să aștepte în continuare până ajung la FRA până la depunere.

Beneficiile soțului și divorțului

Pentru ca un divorț să poată încasa o prestație a soțului pe baza înregistrării de câștig a fostului soț, trebuie să aibă cel puțin 62 de ani, în prezent să fie singuri, să fie căsătoriți cu fostul soț de cel puțin zece ani și să nu primească deja o prestație de securitate socială mai mare decât prestația fostului soț. În plus, divorțul trebuie să fie definitiv cel puțin doi ani înainte de depunere. Dacă vă recăsătoriți, capacitatea de a depune o prestație pe baza înregistrării câștigurilor unui fost soț este pierdută. Posibilitatea de a depune o prestație pentru soție pe baza înregistrării veniturilor noului soț nu produce efecte până când nu te-ai căsătorit cu soțul respectiv cel puțin un an. (Pentru mai multe, consultați: Sfaturi privind întârzierea prestațiilor de securitate socială .)

Chiar dacă fostul soț nu a solicitat prestațiile sale de securitate socială, puteți totuși să depuneți o cerere pentru prestația de soție pe baza înregistrării lor. Dacă continuați să lucrați în timp ce primiți o prestație a soțului pe baza înregistrării câștigurilor fostului dvs. soț, același test de câștig descris mai sus se va aplica dacă nu ați atins FRA. Orice reducere de beneficii bazată pe testul de câștig va fi adăugată din nou la beneficiile dvs. după ce ajungeți la FRA.

Linia de jos

Chiar și cu abrogarea dosarului și suspendarea cu o strategie de aplicare restricționată pentru cupluri, beneficiile pentru soții rămân o opțiune în unele cazuri. Consilierii financiari care sunt bine versați în prestațiile de securitate socială sunt bine poziționați pentru a sfătui clienții căsătoriți și divorțați cu privire la coordonarea cererii de prestații. (Pentru mai multe, consultați: Fișierul de securitate socială și strategia de revendicare a suspendării se încheie: acum ce? )